АО «Компания по страхованию жизни «Государственная аннуитетная компания» (ГАК) подводит итоги развития компании за 2011 год, дает разъяснения по ряду вопросов, касающихсянынешнего состояния страхового рынка и предстоящих нормативных изменений в части обязательного страхования жизни, а также пенсионного страхования.
Если в 2011 году по финансовым показателям ГАК занимала 2 место на рынке страхования жизни, то в этом годуКомпании удалось стать лидером рынка по страхованию жизни.
ГАК - лидер по размеру активов (12 663 918 тенге), лидер по объёму привлекаемых страховых премий (6 551 733 тенге), лидерпо сформированным страховым резервам (10 305 263 тенге), лидер по размеру уставного капитала (3 560 298 тенге). Всё это следствие четкой реализации стратегии Компании по достижению лидирующей позиции на рынке страхования жизни,политики клиентоориентированности и формированию адекватных резервов. Государство, являясь 100 % акционером ГАК,в 2011 годудважды докапитализировало уставный капитал Компании, тем самым обеспечив финансовую устойчивость.
Главным показателем надежности ГАК являются страховые резервы,позволяющие осуществлять своевременные страховые выплаты и завоевывать доверие клиентов.
Однако повысить свою привлекательность в глазах казахстанцев Компании удалось не только благодаря надежности, но и за счет организации бизнес-процессов, основанных на принципах клиентоориентированности. ГАК было предпринято ряд шагов навстречу клиенту: по совершенствованию страховых продуктов, сокращению сроков оформления договоров и сроков страховых выплат.
В 2011 году Компания произвела наибольший объём страховых выплат в сравнении с конкурентами. В цифрах это 4,09 млрд. тенге, что составило рост в 207 % в сравнении с 2010 годом.Лидерские позиции по объемам выплат, в свою очередь, отразились на страховых премиях ГАК, составив в 2011 году6 551 733тенге.В результате деятельности в 2011 году обеспечено перевыполнение плана по сбору страховых премий на 103,6%.
В 2011 году активы ГАК выросли более чем в 1,4раза по отношению к 2010 году, страховые резервы Компании выросли более чем в 1,8раз.Темпы роста активов Компании в 2011 году составили 146%.
Государственная аннуитетная компания, являясь социально ответственной компанией и строго следуя выполнению своей миссии, активно участвует во внедрении лучших решений и стандартов страхования жизни казахстанцев. Уже не первый год ГАК выявляет проблемы отрасли страхования жизни и периодически выступает с предложениями по совершенствованию системы пенсионного страхования и обязательного страхования жизни. Всвоем роде ГАК служит площадкой для применения практики апробации международного опыта и финансового моделирования.
Напомним, ранее ГАК выступила с рядом предложений, направленных на улучшение условий пенсионного аннуитета. В ходе выступления в Мажилисе Парламента РКв 2011 году Председателем Правления ГАК НуржаномАлимухамбетовым были представлены разъяснения и предложения по совершенствованию системы пенсионного страхования. В частности, было предложено снизить возрастное ограничение на приобретение пенсионного аннуитета для женщин на 5 лет с учетом половозрастной разницы при выходе на пенсию, определив порог в 50 лет. Предоставить гражданам возможность заключать договоры пенсионного аннуитета с несколькими страховыми организациями и при недостаточности пенсионных накоплений, доплачивать недостающую для покупки аннуитета сумму из других источников.
В этом году новый состав мажилисменовуже приступил к рассмотрению поправок к Законопроекту «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам социального обеспечения». В рамках Законопроекта вносятся изменения и дополнения в Закон РК «О пенсионном обеспечении в Республики Казахстан».
Стоит отметить, что сегодня в накопительной пенсионной системе существует ряд нерешенных проблем. Это высокая волатильность на фондовых рынках, низкая эффективность инвестиционной деятельности накопительных пенсионных фондов и высокие издержки администрирования в НПФ.
В условиях "старения" населения, высокой зависимости от финансово – экономической ситуации на рынках, выполнение растущих социальных обязательств становится сложнее.Пенсионные аннуитеты могут стать компенсаторами напряженности.
Между тем, сборы премий по пенсионным аннуитетам по республики выросли в 1,5 раз.Количество вкладчиков, заключивших договоры пенсионного аннуитета, выросло в 1,7 раз.Сбор премий ГАК в 2011 году по пенсионному аннуитету вырос в 1,5 раз.Количество вкладчиков, заключивших договор пенсионного аннуитета, выросло в 1,3 раз.
Также ГАК выступает за совершенствованиесистемы обязательного страхования работников от несчастных случаев при исполнении трудовых (служебных) обязанностей (ОСНС).
В настоящее время на рынке обязательного страхования существует ряд рисков.
1)Низкий охват обязательным страхованием работников от несчастных случаев при исполнении трудовых (служебных) обязанностей. Так, в 2010 году только 42,5 % работодателей являлись участниками системы обязательного страхования работников (ОСНС), в 2011 году лишь более 43 %.
2) Демпинг страховых компаний и страховые «откаты». Ранее при высокой конкуренции наблюдались случаи злоупотребления недоработками в законодательстве.
С января 2012 года обязательное страхование от несчастных случаев перешло в ведение компаний по страхованию жизни.
Между 7 компаниями по страхованию жизни (КСЖ) заключен Меморандум, с целью исключения на рынке недобросовестной конкуренции со стороны страховых организаций и работодателей, связанных с заключением договоров ОСНС.Тем не менее, в настоящее время уже имеются попытки со стороны некоторых участников рынка нарушить подписанное соглашение, с чем ГАК призывает бороться и исключить данный риск.
3)Дисбаланс между обеспечением выплатами профбольных и работников, пострадавших в результате несчастных случаев на производстве.
Зачастую выплаты по легкой степени утраты трудоспособности (СУПТ) выше выплат пострадавшим работникам или иждивенцам. Кроме того, в последнее время наблюдается высокий темп роста страховых случаев по профессиональным заболеваниям, особенно с легкими степенями утраты профессиональной трудоспособности (от 5 до 29 % СУПТ). В будущем ожидается риск увеличения профбольных не только на крупных предприятиях, но и в отраслях, не связанных с тяжелыми условиями труда.
Анализ существующих проблем, моделирование возможных последствий, предложения по минимизации угроз с учетом международного опыта были обозначены ГАК перед МТСЗН РК, Министерством здравоохранения РК, Национальным Банком РК, Ассоциацией финансистов РК, Советом по финансовой стабильности. Предложения оформлены в виде стратегического видения и изложены в Дорожной карте развития ОСНС. В ней последовательно, по мере реализации каждого этапа, от подготовки к заключению договора до осуществления выплат, отражены существующие угрозы и возможные последствия для данного класса страхования и страхового (перестраховочного) рынка.
По поручению Премьер-министра РК КаримаМасимова, уже создана межведомственная рабочая группа, в рамках которой будут рассмотрены и разработаны поправки по внесению изменений в законодательные акты РК по вопросам обязательного страхования работников от несчастных случаев.