Новый отчет Global Insurance Law Connect (GILC) демонстрирует, что стихийные бедствия, связанные с изменением климата, риски кибербезопасности и искусственного интеллекта, а также правила, касающиеся защиты потребителей, являются «самыми большими проблемами», с которыми страховщики столкнутся в 2024 году.
Ежегодный отчет GILC Risk Radar представляет собой сборник аналитических данных юридических фирм из 27 разных стран. Каждая фирма предоставляет подробную информацию о ключевых изменениях на страховом рынке в своем регионе и прогнозирует предстоящий год в этой стране.
В отчете, посвященном страховому рынку США, говорится, что он находится на критическом этапе, «сталкиваясь с многогранными проблемами, возникающими из-за изменения климата, уязвимостей инфраструктуры и растущих угроз кибербезопасности».
В частности, изменение климата продолжает представлять собой множество проблем из-за увеличения частоты и серьезности стихийных бедствий. «В результате страховщики вынуждены адаптировать свои стратегии управления рисками, включать науку о климате в практику андеррайтинга и сотрудничать с политиками для разработки устойчивых решений, которые обеспечат доступность и доступность страхового покрытия в меняющемся климатическом ландшафте», — говорится в отчете.
Аналогичным образом, ухудшение состояния инфраструктуры США в сочетании с увеличением частоты экстремальных погодных явлений усилило обеспокоенность страховщиков по поводу рисков и обязательств, связанных с инфраструктурой. Более того, постоянно меняющийся ландшафт угроз кибербезопасности представляет собой сложные проблемы, поскольку страховщики справляются со сложностями точной оценки и смягчения киберрисков, обеспечивая при этом адекватность покрытия
Что касается Великобритании, GILC отмечает, что это «интригующий период» на страховом рынке Великобритании и объясняет, что в отрасли традиционные страховщики конкурируют с управляющими генеральными агентами (MGA) из таких юрисдикций, как Бермудские острова, предлагая покрытие по конкурентоспособным ставкам. На этом фоне количество уведомлений об обстоятельствах, которые могут послужить основанием для претензий, увеличивается, равно как и серьезность и частота претензий.
Еще одним ключевым страховым рынком, на который стоит обратить внимание, является Бразилия, Бразильский страховой рынок переживает критический момент перехода с ростом страховых технологий, появлением искусственного интеллекта и консолидацией долгосрочных последствий открытия рынка перестрахования Бразилии в 2007году. В то же время в стране есть перспектива принятия нового национального закона о страховании, который, в случае его одобрения, повлечет значительную степень вмешательства в страховую отрасль, от страховых полисов до формулировок контрактов и претензионных разбирательств.
В отношении Австралии, GILC отмечает, что австралийские страховщики продолжают укреплять свою защиту от рисков кибербезопасности и повышать киберустойчивость при принятии операционных и стратегических решений. Сообщается, что австралийские страховщики инвестируют в защиту своего бизнеса и клиентов, а также в защиту конфиденциальной информации.
GILC заявляет, что страховщики по всей Австралии используют ИИ для оптимизации операций на рынке, а также для оказания помощи в ценообразовании, управлении претензиями, андеррайтинге, продажах, распространении и разработке продуктов. Кроме того, страховщики внедряют чат-боты и виртуальные помощники, чтобы сократить рутинные обязанности сотрудников.
Еще одна страна, на которую стоит обратить внимание, — это Германия, где киберриски по-прежнему остаются доминирующей темой на страховом рынке страны, особенно в сфере страхования директоров и должностных лиц (D&O).
Кроме того, GILC отмечает, что проблемы цепочки поставок будут продолжать вызывать беспокойство у страховщиков и страхователей на страховом рынке Германии в 2024 году и в дальнейшем из-за террористических атак, особенно в прибрежных регионах Йемена и Сомали.
В отношении Китая авторы отчета заявили: «Китайский страховой рынок развивается в условиях регуляторных реформ, технологических достижений и изменения потребительских предпочтений. Растущая осведомленность об управлении рисками порождает растущий спрос на страховые продукты и услуги. Регулирующие органы приняли меры для обеспечения стабильности рынка, защиты прав потребителей и продвижения инноваций.
«Хотя рынок предлагает перспективы для роста, страховщики сталкиваются с такими проблемами, как соблюдение нормативных требований, риски кибербезопасности и усиление конкуренции. Управление этой динамикой требует стратегического видения, гибкости и глубокого понимания меняющейся ситуации на динамичном страховом рынке Китая».
Джиллиан Дэвидсон, председатель Global Insurance Law Connect и партнер Sparke Helmore, прокомментировала: «Мы продолжаем наблюдать появление основных тенденций, которые меняют страховую отрасль на каждом рынке и оказывают значительное глобальное влияние. В отчете показано, что страховщики почти на всех рынках борются с изменениями, вызванными изменением климата, реагируют на повышенную чувствительность к киберугрозам и используют потенциал инноваций, представленный искусственным интеллектом, и все это на фоне возросших геополитических рисков».
«Новая тема, появившаяся в отчете этого года, - продолжила Дэвидсон,- это акцент на проблемах регулирования и соблюдения требований, с которыми сталкиваются страховщики в области защиты потребителей. Клиенты хотят получить полностью идивидуальный и персонализированный опыт, а регулирующие органы настаивают на том, чтобы уделять больше внимания интересам клиентов. Они хотят большей прозрачности, более строгих правил в сфере страхования и справедливого обращения со страхователями».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz