Страховой защиты не бывает слишком много. Казалось бы, - прописная истина! Но при этом каждый автовладелец хотел бы застраховать свой автомобиль по КАСКО с максимальной выгодой для себя. Одни страхуются по полному КАСКО, включая в договор страхования защиту и от угона, и от ущерба, страхуют дополнительное оборудование, жизнь и здоровье водителя и пассажиров.
И пусть полис КАСКО влетает им в копеечку, уверенность, что в случае крупного ДТП страховое возмещение сведёт к минимуму все расходы на ремонт авто и лечение пострадавших, - этого стоит. Другие водители, решив застраховаться по КАСКО, выбирают самые недорогие программы, благо, в Интернете всегда можно воспользоваться онлайн-калькулятором КАСКО и сделать расчёт по нескольким страховым компаниям сразу. Есть и такие водители, которые не хотят ничего, порой даже покупать обязательную страховку, за отсутствие которой можно поплатиться штрафом.
А вот что касается страховщиков, то в своих намерениях они единодушны - все хотят, чтобы рынок добровольного автострахования развивался, и, желательно, - как можно более интенсивно. Попробуем дать несколько примеров из отечественной и зарубежной практики автострахования, чтобы у страхователей появилось желание попросить у своего страховщика чего-нибудь «эдакого», а страховщик был готов к подобным просьбам или, не дожидаясь их, делал бы выгодные предложения.
Вредные советы
Самый простой способ отбить охоту у страхователей сотрудничать с вашей компанией - не выполнять своих обязательств. Мотивации отказа в страховом возмещении могут быть самые неожиданные.
Например, автовладелец точно знает, что при незначительных повреждениях обращаться в ГАИ за справками, чтобы получить выплату, вовсе не обязательно. И не обращается. А когда наступает момент общения с Центром урегулирования убытков страховщика, ему вежливо указывают, что в правилах страхования компании написано, что она "ИМЕЕТ ПРАВО" возмещать убыток без ГАИ, а "ИМЕЕТ ПРАВО" вовсе не означает ОБЯЗАННОСТЬ поступать именно так.
Другая страховая компания отказывается восстанавливать автомобиль, поцарапанный на стоянке возле магазина торговой тележкой, под предлогом того, что в её правилах страхования наезд торговой тележки как страховой случай не предусмотрен.
Авто получило повреждение бампера, требующее его покраски. Компания выбрала беспроигрышный вариант отказа в выплате: якобы для того, чтобы устранить ущерб, требуется такой же объём работы, что и для устранения эксплуатационных повреждений. Для страховщика беспроигрышный вариант отказа в выплате - найти эксплуатационные повреждения на бампере любого автомобиля - не составит особого труда...
В то время, когда автовладелец находится в магазине, у автомобиля разбивают боковое стекло. Событие оформляется по всем правилам: вызывается милиция, заводится уголовное дело и прочее. После чего страхователь собирает все нужные справки и направляется с ними в страховую компанию. И что в результате? Случай признаётся нестраховым! Почему? А потому, говорят, что ущерб был нанесён в результате попытки хищения дополнительного оборудования. А так как оно, во-первых, не пострадало, а во-вторых, вообще не было застраховано, компания принимает однозначно решение - ничего не возмещать!
Кто хочет загубить свой страховой бизнес на корню, тот может уже завтра воспользоваться этими «вредными» советами. Но прежде стоит дочитать эту статью до конца и взвесить все «за» и «против».
Полезные советы
Для привлечения клиентов и повышения своей конкурентоспособности страховой компании стоит задуматься о разработке новых и более привлекательных сервисных опций, таких как, например, "Нетрезвый водитель": мелкий ремонт на дороге (замена колеса, подзарядка аккумулятора), когда можно вызвать специального водителя, который доставит домой и машину, и страхователя в целости и сохранности.
Например, в России ожидается активное внедрение продуктов "КАСКО с телематикой": в автомобиль встраивается прибор, который, как "черный ящик" самолета, фиксирует стиль вождения автолюбителя, превышение скорости и ряд других параметров. Россияне не являются в этом первопроходцами, среди компаний Америки и Европы такого рода продукты - КАСКО с прибором - особенно популярны. Кроме того, обычная практика - значительный выигрыш в цене по таким страховкам.
Можно предусмотреть и изменения в системе оплаты взносов за страховой полис: более удобную систему рассрочки платежей (больший интервал рассрочки, менее жесткие санкции к нарушителям), автоматическое списание платежа с банковской карты или счёта клиента (клиент подписывает поручение в банк о ежемесячном перечислении платежа в страховую компанию).
Для того, чтобы догнать развитые страны, такие, например, как Франция, в полис автострахования можно включить такие опции, как «Вызов такси за счёт страховщика», «Проживание в гостинице за счёт страховщика» (если авария произошла вне населённого пункта проживания), «Оплата билетов до пункта назначения» (если на машине не удаётся закончить прерванную из-за аварии поездку).
Хорошо бы подумать над опцией "Машина на замену" по приемлемой стоимости. В Америке же такая опция доступна всем при сдаче машины в ремонт, даже на один день, и дополнительных денег за это клиент не платит. Здесь также практикуется услуга помощи при ремонте: менеджер страховой компании приезжает к клиенту, увозит его машину на станцию технического обслуживания, где её ремонтируют, и как только она готова, привозит машину туда, откуда взял или куда удобнее клиенту.
Трудно представить, что сервис такого уровня когда-нибудь можно будет получить в Казахстане. Но очень хочется надеяться. Ведь для развития рынка добровольного страхования другого пути нет. А приведенные примеры не фантастика, это реальность, и она не так уж и далеко, всего лишь «за бугром».