Помимо страхования урожая, все более востребованным становится страхование агробизнеса для защиты других активов продовольственной цепочки.
В быстро меняющейся среде сельскохозяйственного производства, где производители находятся во власти множества потенциальных угроз — от природы и колебаний рынка до проблем логистики, — все больше субъектов агробизнеса инвестируют в способы защиты своих активов.
Страхование агробизнеса является ключом к защите активов
«Страховые компании считают агробизнес растущей стороной бизнеса», — говорит Питер Джонсон, управляющий директор Alliant Agribusiness, которая охватывает широкий спектр, включающий страхование урожая, фермеров, производителей, сборщиков и грузоотправителей, а также переработчиков продуктов питания и напитков, транспортировку, доставку, холодильное хранение, логистику и смежные отрасли. Alliant Agribusiness осуществляет сбыт для отдельных сегментов, будь то сегмент белка, листовой зелени или зерна и семян.
Как отметил Джонсон, страхование агробизнеса в последние годы претерпело изменения. Раньше агробизнес обслуживался более мелкими взаимными компаниями, менее крупными национальными игроками, и в результате цены на агрострахование были крайне низкими и неустойчивыми.
«Поскольку убытки в агробизнесе растут, у небольших взаимных страховщиков нет баланса или капитала, чтобы справиться с такими убытками», — говорит Джонсон. «И в результате они ушли из агробизнеса. Теперь мы видим тенденцию к тому, что больше национальных игроков, групповых кэптивов и кэптивов отдельных ячеек предоставляют страховые решения для агробизнеса».
Люк Сэндрок, CIC, страховой агент в Cornerstone Agency Inc. и независимый агент Trusted Choice. Он говорит, что фермеры и владельцы ранчо — его основные клиенты.
«Если вы выращиваете что-то, что в конечном итоге будет продано, переработано или съедено кем-то другим, у вас есть риск. По оценкам, только страхование урожая защищает урожай и скот на сумму около $194 млрд», — говорит Сэндрок. Однако страхование агробизнеса может применяться независимо от того, являетесь ли вы фермером, у которого 30 000 акров кукурузы, или тем, у кого есть улей и кто продает мед на местном рынке.
По своей сути, планирование страхования агробизнеса сосредоточено на управлении рисками и контроле потерь. Вот почему Джонсон консультирует по управлению рисками, производители должны убедиться, что их бизнес использует преимущества современных концепций управления рисками и фокусируется на лучших практиках в отрасли.
«Для снижения рисков производители и другие участники сельскохозяйственной отрасли должны иметь в своем бизнесе самые современные элементы, как в плане защиты имущества, так и контроля потерь, что больше ориентировано на безопасность и защиту жизни, методы защиты продукции, соблюдение Закона о безопасности пищевых продуктов, заботу о своих обязанностях как производителя и т. д.», — говорит Джонсон. «Когда они объединяют все эти элементы, они также должны учитывать договорную способность защищать себя посредством сильных, защитных соглашений о возмещении ущерба и защиты, предоставляемой страховыми полисами».
«Агробизнес в основном оценивается по каждому счету, с учетом пятилетней оценки убытков, а также отраслевых тенденций на основе конкретных убытков от природных катастроф», — говорит Джонсон. «Страхование агробизнеса традиционно оценивалось как корзина рисков. Теперь все больше страховщиков рассматривают каждый отдельный счет по его собственным достоинствам и передовой практике».
Сэндрок добавил, что страхование урожая или страхование, которое защищает физический урожай/скот, обычно колеблется в зависимости от стоимости застрахованного товара.
«На сектор страхования имущества и ответственности повлияла жесткая конъюнктура рынка , и он сталкивается с теми же проблемами, которые мы наблюдаем в отрасли личного и коммерческого страхования», — говорит Сэндрок.
Взгляд вперед
Эксперты по страхованию согласны, что агробизнес необходим, и это чрезвычайно сильный сегмент. Как подчеркнул Джонсон, агробизнес является частью наших соображений национальной безопасности, поскольку население должно иметь еду.
«Есть приливы и отливы, когда случаются убытки, и когда требования растут и падают, премии следуют этим тенденциям», — говорит Джонсон. «В настоящее время мы находимся в периоде, когда тенденции требований растут по всем направлениям, будь то требования о несчастных случаях или имущественные требования. Однако будущее сегмента прочно, и нам определенно понадобится страховое решение для будущего сельскохозяйственного бизнеса. Будь то переработка, производители, грузоотправители, упаковщики, сельскохозяйственные рабочие — любой из многих сегментов — им понадобится страхование, чтобы продолжать производить свою продукцию.
По словам Шанталь Робертс, CPCU, AIC, RPA, ITP, эксперта по страховым претензиям в CMR Consulting, отрасль страхования агробизнеса эволюционировала, чтобы включить в себя коноплю, и ей пришлось эволюционировать, чтобы определить, хотят ли страховщики покрывать «агроразвлекательные» и другие виды ответственности.
«Все больше фермеров стремятся пополнить свои доходы, приглашая общественность на ферму через мероприятия «собери свою продукцию сам», катание на сене или мероприятия «от фермы к столу», — говорит Робертс. «Неодобренные стандартные полисы страхования фермерского имущества и ответственности исключают «агроразвлечение». Поэтому Робертс посоветовал страховым специалистам обратить внимание на агробизнес и каннабис.
«Каннабис (марихуана) отличается от конопли. Существуют стандартные сельскохозяйственные полисы, которые обеспечивают покрытие. Федеральное страхование урожая не включает агротехническое обслуживание в качестве покрываемой причины потерь для конопли; и федерального страхования урожая для марихуаны не существует», - говорит Робертс.
Помимо непрерывного развития сельскохозяйственной отрасли, Джонсон посоветовал страховым специалистам обращать внимание на экстремальные погодные явления, изменение климата и меняющиеся правила.
«Сейчас мы находимся в периоде, когда регулирования больше, чем когда-либо прежде. Мы должны понимать правила, которые влияют на клиентов, как погода влияет на клиентов и текущие тенденции в страховых претензиях, которые движут страховой компанией в части контрактов», — говорит Джонсон. «В частности, как специализированные брокеры по страхованию агробизнеса, мы должны иметь всестороннее понимание сегмента отрасли, чтобы предоставлять клиентам надежные решения».
Сэндрок отметил, что гарантированно пищевая промышленность продолжит развиваться. «Более сильная зависимость от технологий может быть полезна для эффективности и снижения фактора «человеческой ошибки», — говорит Сэндрок. «Однако это может открыть ворота для быстрого усугубления небольших проблем».
Автор: Маура Келлер
Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz