Онлайн страхование в Казахстане

Пятница, 19 июля 2019
Menu

Страховщики предлагают государственному сектору параметрическое страхование от стихийных бедствий с быстрой выплатой

Некоторые из крупнейших в мире страховщиков с энтузиазмом рассказывают о городах, штатах и даже школьных округах, которые приобретают полисы, предусматривающие быстрые выплаты с небольшим количеством вопросов в случае экстремальной погоды. Но здесь, как всегда, есть подвох: даже ураган не может быть достаточно экстремальным.

Такие продукты называются параметрическим страхованием, и оно направлено на то, чтобы быстро выплатить деньги в течение нескольких дней после урагана, даже раньше, чем будет оказана государственная помощь в случае стихийных бедствий без каких-либо ограничений на использование денег. Среди недавних клиентов перестраховщика Swiss Re AG – штат Луизиана, один из наиболее подверженных ураганам штатов, и школьный совет округа Майами-Дейд.

Согласно страховке Луизиана получает до 1,25 миллиона долларов, если названный шторм производит скорость ветра во время урагана достигнет 80 миль в час в течение хотя бы одной минуты, в то время как Майами-Дейд получит 10 миллионов долларов, если скорость ветра превысит 87,5 миль в час. Но это как азартная игра: в 2017 году ветры урагана Ирма не достигли этого уровня во Флориде, в то же время нанеся ущерб школьному округу в 19 миллионов долларов.

«Вы должны сами определиться, сколько премии вы готовы заплатить, и какие события попаду в покрытие, то есть что станет триггером для страховой выплаты», - сказал Майкл Фокс, специалист по рискам и выплатам школьного совета.

Фокс не сожалеет о покупке страховки и он ожидает, что совет директоров пересмотрит триггер, когда срок действия полиса истечет в следующем месяце, даже если это повысит цену страховки. Деньги, которые будут получены по страховке могут быть использованы для аварийного ремонта или расходов, которые не могут быть возмещены Федеральным агентством по чрезвычайным ситуациям.

Недавняя череда экстремальных погодных явлений оказалась дорогостоящей для страховщиков. По данным Munich Re AG, в прошлом году природные катастрофы обошлись отрасли в 80 миллиардов долларов, что вдвое больше среднего показателя за последние 30 лет.

Такие страховщики, как нью-йоркская Travellers Cos., тремятся повысить ставки на полисы для домовладельцев в Калифорнии после смертельных пожаров в прошлом году, в то время как европейские страховщики, в том числе итальянская Assicurazioni Generali SpA и французская Axa SA работают над решением проблемы изменения климата, отказавшись от некоторых активов, связанных с ископаемым топливом или отказываясь от участия в определенных проектах.

Параметрические полисы предлагают страховщикам способ покрытия рисков без дополнительных сложностей, связанных с отправкой множества аджастеров для оценки ущерба после катастрофы. Высокая скорость выплат, которую страховщики могут обеспечить по таким полисам, облегчит посткризисное бремя как для продавцов, так и для покупателей.

Безграничный потенциал

«Рассматривая перспективные направления для параметрического страхования можно сказать, что потенциал почти безграничен: град, лесной пожар, речное наводнение, экстремальные осадки, снегопад», - заявил в своем интервью глава отдела по работе с общественностью Swiss Re в Северной Америке Алекс Каплан. «Если мне удастся просто заставить людей осознать, что риск, вероятно, больше, чем они думают, и они могут сделать больше, чтобы справиться с воздействием рисков, то я думаю, что я выполнил свою работу».

Прошлым летом Луизиана подписала трехлетний страховой контракт. Если производится выплата, то штат может использовать деньги по своему усмотрению, в том числе для покрытия расходов на страхование имущества и федеральной помощи в случае стихийных бедствий, таких как упущенные налоговые поступления.

Шесть из семи ураганов, которые прошли в Луизиане с 2002 года, вероятно, вызвали бы выплату, в зависимости от того, где были размещены устройства для измерения скорости ветра. Самые сильные ветры - 126,5 миль в час были зарегистрированы в результате урагана Катрина в августе 2005 года. Последний ураган Нейт с достаточно сильными ветрами до 86,3 миль в час, который мог стать триггером для выплаты пришелся на октябрь 2017 года.

Эти полисы не совсем новые. Но в прошлом они использовались в основном для предприятий, чувствительных к погодным условиям. Например, ритейлер, продающий зимние пальто, может купить полис, по которому компании будет предусмотрена выплата, если погода будет слишком теплой, что ограничит продажи компании. Axa приводит пример того, как компания по водоснабжению использует полис, который предоставляет выплаты в случае длительных заморозков.

Тем не менее, все чаще, поскольку изменение климата вызвало экстремальные погодные явления по всей стране, страховщики видят возможность расширить клиентскую базу для штатов и сообществ.

Параметрическое страхование может служить оплотом для уязвимых городов и штатов против дефицита бюджета, вызванного стихийными бедствиями, роста стоимости заимствований и миграции населения. Для некоторых городских лидеров падение рейтингов облигаций представляет собой более непосредственную угрозу, чем рост уровня океана.

Красивая гибкость

Тем не менее, в США мало что известно о том, как параметрический продукт работает в реальной жизни, и даже о том, насколько широко он используется. По данным Swiss Re, ни одно правительство штатов США не предъявляло никаких претензий в рамках параметрического полиса. Между тем, Национальная ассоциация комиссаров по страхованию также заявляет, что не собирает данные о параметрическом страховании.

Каплан из Swiss Re называет случайностью то, что ни по одному полису еще не было выплаты. По его словам, с начала сезона ураганов 2005 года не было никаких масштабных событий, в которых параметрическое страхование сейчас используется.
Параметрическое страхование, тем не менее, имеет опыт работы в развивающихся странах, где традиционное страхование, основанное на данных о претензиях, было нереализуемо, поскольку таких данных не было. Вместо этого страховщики начали предлагать полисы, по которым выплаты будут производиться правительствам, если ураган превысит определенный триггер (параметр).

Землетрясение на Гаити

Этот подход приобрел популярность в Африке, Латинской Америке и Карибском бассейне, включая Гаити, где землетрясение 2010 года привело к выплате в размере $7,8 млн, что примерно в 20 раз превышает сумму премии.

Опыт урагана Ирма в Майами-Дейд подчеркивает аналогию параметрического полиса и азартной игры для тех, кто покупает параметрическое страхование.

Параметрические полисы создают «то, что страховые умники называют базовым риском», сказал Дэвид Эклз, профессор управления рисками и страхования в Терри бизнес колледже Университета Джорджии. Базовый риск выражается в несоответствии между параметрами полиса и фактическим событием, таким как ураган, когда событие причиняет ущерб застрахованному лицу, но не запускает триггер для генерации выплаты.

Правительства других штатов проявили интерес к этой идее, но еще не достаточно погрузились в тему. Например, законодатели штата Гавайи предложили в последние годы законопроекты, в которых предложили рассмотреть вариант параметрического страхования, но эти усилия не увенчались успехом.

Между тем, Swiss Re не одинок в своих усилиях. По словам Карины Уолли, менеджера по развитию бизнеса в государственном секторе глобальной группы по параметрическим продуктам Axa, компания строит параметрический бизнес, причем значительная часть портфеля государственного сектора сосредоточена за пределами США. По ее словам, французская страховая компания планирует расширить свое присутствие в США после приобретения XL Group Ltd.

«Изменение климата становится все более распространенным источником спроса на этот вид страхового покрытия», - сказала Уолли. Покупатели полисов, сказала она, «хотят, чтобы деньги приходили очень, очень быстро, чтобы можно было начать ликвидацию последствий катастрофических событий».

По словам Каплана, пока изменение климата отнимает все большую часть доходов местных органов власти, спрос на параметрическое страхование будет расти. «Если вы можете переложить риск со своих граждан и налогоплательщиков на добровольный и дееспособный частный рынок, это то, что следует рассмотреть и изучить», - сказал он.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Казахстанские страховщики стали выплачивать пострадавшим в ДТП чаще, но средняя…

19-07-2019 Просмотров:31

Казахстанские страховщики стали выплачивать пострадавшим в ДТП чаще, но средняя сумма выплат снижается

Качество любого страхования оценивается потребителем не только сервисом при продаже. Основную оценку...

ЦБ России выявил нарушения в половине проверенных страховых компаний

19-07-2019 Просмотров:41

ЦБ России выявил нарушения в половине проверенных страховых компаний

В половине страховых компаний и в трети банков, проверенных ЦБ РФ во...

Самые страшные кораблекрушения в мире

19-07-2019 Просмотров:34

Самые страшные кораблекрушения в мире

Мир знаком с множеством кораблекрушений, потрясших своей масштабностью и ужасом произошедшего. Немало...

10 самых страшных экологических катастроф в истории

19-07-2019 Просмотров:32

10 самых страшных экологических катастроф в истории

19 ноября 2002 года у берегов Галисии потерпел аварию танкер «Престиж», что...

Пять ужасных катастроф: какой год был самым страшным за всю…

19-07-2019 Просмотров:62

Пять ужасных катастроф: какой год был самым страшным за всю историю

На протяжении нескольких тысяч лет человечество неоднократно страдало от разрушительных природных катаклизмов, стиравших с лица...

Allianz X финансирует в провайдера данных ESG Arabesque S-Ray для…

19-07-2019 Просмотров:45

Allianz X финансирует в провайдера данных ESG Arabesque S-Ray для разработки продуктов и услуг в области ESG

Allianz X, цифровое инвестиционное подразделение страховщика Allianz Group, расположенное в Германии, возглавило...

Рост автоматизации на рабочих местах требует эффективной стратегии цифровой трансформации:WTW

19-07-2019 Просмотров:48

Рост автоматизации на рабочих местах требует эффективной стратегии цифровой трансформации:WTW

В связи с тем, что в сфере автоматизации на рабочем месте не...

Страховой рынок в России приходит в норму, но угрозы остаются:…

19-07-2019 Просмотров:51

Страховой рынок в России приходит в норму, но угрозы остаются: AM Best

Российский страховой рынок достиг положительного перелома, поскольку в 2018 году премии выросли...

Азия: секреты успеха современных страховых агентов

19-07-2019 Просмотров:52

Азия: секреты успеха современных страховых агентов

В течение некоторого времени бушевали споры о том, будут ли традиционные страховые...

Индия: доходы от премий в сфере автострахования снижаются из-за падения…

19-07-2019 Просмотров:45

Индия: доходы от премий в сфере автострахования снижаются из-за падения продаж автомобилей

Страховщики начинают видеть замедление роста премии автострахования, поскольку продажи на автомобильном рынке...

Южная Корея: регулятор рекомендует соблюдать осторожность при покупке накопительных страховых…

19-07-2019 Просмотров:46

Южная Корея: регулятор рекомендует соблюдать осторожность при покупке накопительных страховых продуктов номинированных в валюте

Служба финансового надзора (FSS) предупредила потребителей о рисках страховых продуктов, номинированных в...

Австралия: регулятор планирует запретить страховой телемаркетинг

19-07-2019 Просмотров:42

Австралия: регулятор планирует запретить страховой телемаркетинг

Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) предлагает запретить «холодные» телефонные...

НБРК сообщил о выявленных во II квартале 2019 года нарушениях…

18-07-2019 Просмотров:93

НБРК сообщил о выявленных во II квартале 2019 года нарушениях страховыми организациями прав потребителей  

Национальным Банком по итогам второго квартала 2019 года по обращениям и жалобам...

Индия: пересмотренные правила продуктов страхования жизни улучшают условия для страхователей

18-07-2019 Просмотров:63

Индия: пересмотренные правила продуктов страхования жизни улучшают условия для страхователей

IRDAI опубликовал пересмотренные правила, регулирующие страховые продукты  unit-linked и продукты не связанные...

Сингапур: Местный FinTech вводит «динамический» QR-код для страховых выплат

18-07-2019 Просмотров:79

Сингапур: Местный FinTech вводит «динамический» QR-код для страховых выплат

Компания Singapore Life сообщает, что решила проблему несоответствия страховых премий и номеров...

Кибератаки сильно ударили бизнесу, средние убытки составили почти $5 млн:…

18-07-2019 Просмотров:85

Кибератаки сильно ударили бизнесу, средние убытки составили почти $5 млн: исследование

Предприятия в Китае, Японии и Индии видят, что в среднем из-за кибератак...

Япония: ESG-совместимые предприятия получат лучшее страховое покрытие в эпоху изменения…

18-07-2019 Просмотров:74

Япония: ESG-совместимые предприятия получат лучшее страховое покрытие в эпоху изменения климата

Поскольку важность инвестиционных принципов в области охраны окружающей среды, социальной сферы и...

Южная Корея: страховщики продолжают выпускать облигации для привлечения капитала

18-07-2019 Просмотров:56

Южная Корея: страховщики продолжают выпускать облигации для привлечения капитала

Южнокорейские страховщики продолжают выпускать корпоративные облигации с целью привлечения средств для подготовки...

В ряду прочих: какая роль уготована страховым компаниям в экосистеме?

18-07-2019 Просмотров:65

В ряду прочих: какая роль уготована страховым компаниям в экосистеме?

Свое мнение по этому вопросу finversia.ru высказал Валерий Курганов, советник генерального директора по правовым вопросам и председатель...

Топ-10 самых страшных техногенных катастроф в истории человечества

18-07-2019 Просмотров:94

Топ-10 самых страшных техногенных катастроф в истории человечества

Несмотря на высокие достижения человечества в науке и технологиях, люди все еще...

Десять крупных техногенных катастроф в мире

18-07-2019 Просмотров:61

Десять крупных техногенных катастроф в мире

С развитием промышленности такие катастрофы случаются потому, что в добывающих и перерабатывающих...

Сингапур: в центре внимания судебный иск на $1,8 млрд по…

18-07-2019 Просмотров:75

Сингапур: в центре внимания судебный иск на $1,8 млрд по поводу предполагаемого переманивания страховых агентов

Высокий суд Сингапура рассматривает судебный иск одного из крупнейших страховщиков жизни страны,...

Крупнейшие мировые страховщики делают ставку на потенциал RiskGenius, стартапа InsurTech…

18-07-2019 Просмотров:72

Крупнейшие мировые страховщики делают ставку на потенциал RiskGenius, стартапа InsurTech

RiskGenius, стартап InsurTech, предоставляющий программные инструменты обработки естественного языка для страховой отрасли,...

Около 6 миллионов человек по-прежнему страдают от сезонных муссонных наводнений…

18-07-2019 Просмотров:48

Около 6 миллионов человек по-прежнему страдают от сезонных муссонных наводнений в Южной Азии

Почти 6 миллионов человек в Непале и Индии страдают от сезонных проливных...