Мир вступает в новую фазу климатических рисков. Частота и интенсивность стихийных бедствий нарастают, особенно в странах с низким уровнем дохода и слабой инфраструктурой. На этом фоне модель параметрического страхования приобретает особое значение — как механизм, способный обеспечить быструю, справедливую и предсказуемую финансовую помощь.
Однако чтобы перейти из категории нишевых решений в категорию системных климатических инструментов, необходимы масштабирование, премиальное субсидирование и институционализация подхода.
Фонд стихийных бедствий (NDF): миссия, структура, эффект
Natural Disaster Fund (NDF) — государственно-частная инициатива под управлением Global Parametrics, входящей в швейцарскую группу CelsiusPro. NDF предоставляет параметрическое покрытие для стран, наиболее подверженных климатическим рискам. Это не классическая страховая программа: выплаты инициируются автоматически при наступлении определённых погодных параметров (например, уровня осадков или силы ветра), без необходимости доказательства убытков.
Ключевые результаты NDF (отчёт 2024):
- 36,3 млн уязвимых бенефициаров получили покрытие.
- Привлечено $61 млн частных инвестиций.
- Выплачено $20,9 млн по параметрическим триггерам.
Эта модель уже доказала свою эффективность в таких странах, как Бангладеш, Пакистан и Мозамбик, где средства поступали в течение дней, а не месяцев.
От страховки к политике: новая фаза климатического финансирования
Как отметил на Лондонской неделе климатических действий Роуэн Дуглас, генеральный директор Howden по климатическим рискам, за последние 2–3 года произошёл сдвиг восприятия параметрических решений: «Интеллектуальное обоснование катастрофического страхования больше не нужно объяснять. Скептицизм исчез, и рынок понимает его стратегическое значение».
Эти слова отражают изменение парадигмы. Если 10 лет назад рынок относился к параметрическим решениям с осторожностью, то сегодня они становятся частью системных климатических программ, поддерживаемых как перестраховщиками, так и международными организациями.
Hannover Re: перестрахование как двигатель масштабирования
Хеннинг Лудольфс, управляющий директор Hannover Re, заявил, что его компания рассматривает участие в NDF как часть стратегии устойчивого развития: «Это не классические катастрофические риски. Но именно такая диверсификация и делает их ценными для перестраховочного портфеля».
По словам Лудольфса, даже небольшие лимиты — это инвестиция в будущее рынка. Перестраховщики нуждаются в разнообразии рисков, а NDF предоставляет уникальный, слабо коррелированный класс активов. Кроме того, он отметил, что внутри Hannover Re есть целая команда, заинтересованная в работе над подобными инициативами.
Проблема устойчивости: от грантов к устойчивой модели
Несмотря на успех, перед NDF стоит ключевая задача: как превратить пилотную модель в долгосрочно устойчивую систему, которая не зависит от ежегодных субсидий и грантов?
Ключевые вызовы:
Недостаточное финансирование для оплаты премий. Страхование для бедных стран требует частичного субсидирования.
Необходимость институционализации. Параметрическое страхование должно быть включено в национальные программы устойчивости.
Интеграция с климатическим финансированием. Оно должно стать частью официальных инструментов ООН, МВФ и Всемирного банка.
По словам Дугласа: «Чтобы параметрическое страхование перестало быть нишевым, его нужно встроить в архитектуру климатического финансирования как стандартный инструмент реагирования на катастрофы».
Взгляд со стороны развития: роль FCDO
Мелинда Боханнон, директор по гуманитарным вопросам в британском FCDO, подтвердила сдвиг в мышлении доноров и правительств: «Мир готов к новым подходам. Лидеры, такие как Дэвид Лэмми, ищут решения, которые сочетают инновации, партнерства и использование рыночных механизмов».
Она подчеркнула, что развитие больше не строится только на помощи. Сегодня акцент смещается на создание устойчивых экосистем, где параметрическое страхование становится связующим звеном между международными финансовыми структурами и реальными потребностями на местах.
Почему страховой сектор должен подключиться?
Новые рынки: развивающиеся страны предоставляют возможность выхода на новые сегменты.
Портфельная диверсификация: климатические риски слабо коррелируют с традиционными страховыми событиями.
ESG и устойчивость: участие в климатических инициативах усиливает профиль страховщика в глазах инвесторов и регуляторов.
Международная поддержка: параметрическое страхование активно продвигается ООН, Всемирным банком и Группой двадцати.
Параметрическое страхование — это уже не эксперимент. Это времязависимая, справедливая и масштабируемая форма финансирования, идеально подходящая для реагирования на изменение климата в уязвимых странах. Модель NDF доказывает, что при надлежащей архитектуре она может стать основой климатической устойчивости в глобальном масштабе.
Задача на ближайшие годы — институционализировать и интегрировать этот механизм в климатические стратегии стран, доноров и частного сектора. Если это удастся, страховая отрасль окажется в центре решения одной из самых острых проблем XXI века — адаптации к климатическим угрозам.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz