По прогноам аналитиков, к 2030 году мировой рынок встроенного страхования вырастет примерно до $500 млрд.
Встроенное страхование производит революцию на рынке страхования, легко интегрируя страховые продукты в нестраховые услуги. Этот инновационный подход не только усиливает защиту прав потребителей, но и расширяет охват рынка и улучшает взаимодействие с клиентами.
Но куда движется рынок и как страховые и нестраховые бренды подходят к внедрению инноваций? Существует множество примеров встроенного страхования в различных секторах. Изучение некоторых из них может помочь воплотить концепцию и ее потенциал в жизнь.
Примеры встроенного страхования
Одно из убедительных применений встроенного страхования включает в себя устройства для умного дома, такие как камеры безопасности и детекторы утечки воды, которые могут быть объединены со страхованием имущества. Например, если обнаружена утечка воды, страховой полис может автоматически покрывать расходы на ремонт.
Аналогичным образом, в коммерческих договорах аренды арендодатели могут встроить страхование ответственности, чтобы защитить арендаторов от исков о травмах или повреждении имущества. Даже в автомобильном секторе компании по совместному использованию автомобилей изучают встроенное страхование, чтобы обеспечить покрытие для водителей и пассажиров во время поездок.
Встроенное страхование выходит за рамки личных линий. Например, CFC запустила страхование ответственности по транзакциям, встроенное в онлайн-платформы M&A, что улучшает управление рисками для малого бизнеса во время слияний или поглощений.
Между тем, продукт Generali Vitality является примером того, как встроенное страхование интегрирует стимулы для поддержания здоровья в медицинское страхование, способствуя здоровому образу жизни и значительно сокращая расходы на претензии. Такой подход не только приносит пользу потребителям, но и повышает прибыльность страховщика и вовлеченность клиентов.
Другим примером является Nubank, пионер цифрового банкинга, основанный в Бразилии в 2013 году, который обслуживает более 40 миллионов пользователей по всей Латинской Америке, предлагая широкий спектр услуг, включая личные и деловые счета, кредитные карты, инвестиции, кредиты и страхование.
В партнерстве с Chubb Nubank использует свою технологическую направленность и доверие клиентов для бесшовной интеграции встроенного страхования в свои предложения. Это сотрудничество позволяет давать персонализированные рекомендации по страхованию на основе подробных данных клиентов.
Несмотря на то, что изначально только 20% клиентов имели страхование жизни, более 70% выразили заинтересованность в получении покрытия. Предлагая страхование, Nubank выделяется среди других онлайн-банков, углубляя взаимодействие с клиентами, укрепляя лояльность к бренду и генерируя дополнительный доход.
Потенциал роста встроенного страхования значителен, прогнозы предполагают среднегодовой темп роста в 25% до 2030 года, потенциально достигая более 500 миллиардов долларов в мировых премиях. Этот рост обусловлен цифровым внедрением и стратегическим партнерством между страховщиками и нестраховщиками, что позволяет использовать экономию масштаба и улучшить качество обслуживания клиентов.
Несмотря на свои обещания, встроенное страхование представляет собой проблемы, особенно в отношении соблюдения нормативных требований и этического использования ИИ при оценке рисков. Прозрачность имеет решающее значение для укрепления доверия потребителей и обеспечения справедливого обращения.
Чтобы в полной мере извлечь выгоду из встроенного страхования, страховщики и нестраховые бренды должны адаптировать предложения для удовлетворения конкретных потребностей потребителей, будь то защита имущества, покрытие ответственности или стимулы для поддержания здоровья. Стратегическое партнерство с нестраховыми брендами, которые будут распространять продукт, в сочетании с технологическими достижениями будет иметь ключевое значение для перестройки бизнес-моделей и предоставления улучшенных ценностных предложений.
Роль данных
Страховщики также должны учитывать роль данных во встроенном страховании, используя идеи для разработки продукта, управления рисками и взаимодействия с клиентами. Платформы, облегчающие разработку без кода/с малым кодом, обеспечивают быстрые инновации, позволяя страховщикам и нестраховым брендам быстро адаптироваться к требованиям рынка.
Заглядывая вперед, встроенное страхование представляет собой преобразующую силу в отрасли, требующую внимания в обсуждениях в советах директоров как катализатор роста и диверсификации доходов. Приняв эту тенденцию и поощряя стратегическое сотрудничество, страховщики и нестраховые бренды могут обеспечить свою актуальность и лидерство в меняющемся страховом ландшафте.
Встроенное страхование предлагает стратегическую возможность переосмыслить дистрибуцию страховых услуг, повысить ценность для клиентов и стимулировать инновации в отрасли. Его интеграция в различные секторы подчеркивает его преобразующий потенциал, и было бы разумно лидерам страховщиков и нестраховым брендам добавить эту тему в повестку дня своих следующих заседаний советов директоров и смело внедрять инновации, ставя на первое место актуальность и ценность для клиента, а также извлекать выгоду из возможностей развивающихся рынков.
Автор: Алекс Астенго, менеджер Root в Великобритании
Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz