Страхование, как эффективный инструмент финансовой защиты от непредвиденных событий и катастроф известен уже давно, и значительные суммы страховых выплат в течение последних двух десятилетий только подтверждают эту роль страхования.
В мировой истории 21 века отмечено немало дат с трагическими и шокирующими случаями, последствия которых оценивались страховщиками в десятки, а иногда и сотни миллиардов долларов. По информации из открытых источников специалисты Freedom Finance Life составили список исторических событий, в который вошли стихийные бедствия, теракт, унесший жизнь 2 700 человек, банкротство крупнейших в мире инвестиционных компаний во время финансового кризиса, экологические катастрофы и даже пандемия.
2001 год – Теракт 9/11
Событие, произошедшее в Нью Йорке 11 сентября 2001 года, унесло жизни 2 700 человек. В тот день участники террористической организации направили два самолета в здания Всемирного торгового центра, после чего оба здания рухнули.
Впоследствии арендатор зданий, компания Silverstein Group, получила страховую выплату в размере 4,6 млрд. долларов. Всего же сумма страховых выплат после данного события составила 40 млрд. долларов, в том числе были выплаты по страхованию жизни, здоровья, имущества, транспорта, ответственности, авиационной ответственности. Также была произведена компенсация работникам ТЦ.
2004 год – Самое большое цунами в мире
Самое большое за всю историю цунами, вызванное землетрясением в Индийском океане, обрушилось на острова Суматра и Ява 26 декабря 2004 года. Стихийное бедствие коснулось также Индии, Таиланда, Мальдив, Индонезии, Самуи, о. Шри Ланка и других мест. По разным данным пострадало более полутора миллиона человек и 200-300 тыс. погибло. Почти во всех пострадавших странах страховые выплаты были произведены единицам. Как утверждают страховщики Индии, Таиланда и о. Шри-Ланка большинство погибших и раненых принадлежали к бедным слоям населения и не имели страховок. Выплаты по застрахованному имуществу же получили только крупные организации и отели. Впоследствии пострадавшим была оказана гуманитарная помощь и собраны пожертвования от других стран на сумму в 14 млрд. долларов.
2005 – Ураган Катрина
По шкале опасности ураган получил высший бал. Его скорость составила 280 км/ч. Ураган практически уничтожил Новый Орлеан в США и вместе с ним унес 1 720 жизней. В результате стихийного бедствия финансовые потери составили 125 млрд. долларов, а сумма страховых выплат – 60,5 млрд. долларов.
2008 год – AIG в центре финансового кризиса
Финансовый кризис, случившийся в 2008 году, едва не поглотил крупнейшую в мире страховую компанию AIG. Случилось это следующим образом. В то время во избежание банкротства большинство страховщиков приостановило выплаты. Однако AIG решила продолжить полноценную деятельность. В последствии компания не смогла удержать собственный финансовый баланс и находилась в шаге от банкротства. AIG осталась на плаву, однако ей пришлось погасить долг перед правительством в 21 млрд. долларов. Международная страховая компания, предоставляющая свои услуги в более ста странах, была когда-то и на казахстанском рынке. В 2014 году она остановила свою деятельность в РК.
2008 год – разрушительное землетрясение в Китае
В результате разрушительного землетрясения магнитудой в 8.0 баллов, произошедшего в Китае в мае 2008 года, пострадало более 370 тыс. человек, погибло – более 69 тыс. Общий ущерб оценен в 20 млрд. долларов. От общей суммы ущерба было произведено всего 5% страховых выплат, в связи с тем, что большинство граждан не было застраховано.
2008 год – Банкротство банка Lehman Brothers
В 2008 году произошло еще одно масштабное событие – крупнейший банк США Lehman Brothers объявил о банкротстве. В сентябре, имея активы в 600 млрд. долларов, компания подала заявку о защите от банкротства. Однако на фоне глобального финансового кризиса лишилась инвесторов и не смогла выполнить финансовые обязательства. К тому моменту общая сумма исков в адрес Lehman Brothers достигла 1,2 трлн. долларов.
Изначально выплаты кредиторам составляли около 362 млрд. долларов. Частично выплаты были произведены на основании Федерального закона США о страховании вкладов, но большая часть взыскана при заключении и действии страховых договоров.
2010 год – Взрыв на нефтяной платформе Deepwater Horizon («Глубоководный Горизонт»)
20 апреля Мексиканский залив содрогнулся от колоссального взрыва на нефтяной платформе Deepwater Horizon («Глубоководный Горизонт»). В результате взрыва погибло 11 человек, а в океане оказалось 5 млн. баррелей сырой нефти. Утечку нефти удалось остановить только через три месяца. Компания, которая осуществляла работу на нефтяной платформе British Petroleum, потратила на устранение последствий аварии 42 млрд. долларов, в эту сумму также вошли страховые выплаты пострадавшим от самой аварии и от ее последствий.
Взрыв на нефтяной платформе «Глубоководный Горизонт» привел к глобальной экологической катастрофе, которая нанесла ущерб целому ряду штатов США: Луизиана, Алабама, Миссисипи, Флорида и Техас.
2011 год – Природная катастрофа в Японии
11 марта на северо-востоке Японии произошло самое мощное в истории страны землетрясение магнитудой более 9 баллов. Вследствие стихии на Японию обрушилась десятиметровая волна цунами с продолжающимися мощными подземными толчками. На этом бедствия не прекратились: на АЭС в Фукусиме произошла сильнейшая после Чернобыльской катастрофы авария. Размер страховых выплат составил более 34 млрд. долларов.
2012 год – Ураган Сэнди
Ураган Сэнди, случившийся в 2012 году, отмечен в истории как одно из самых масштабных разрушительных событий. Сумма ущерба, который ураган нанес США и Канаде, составила 75 млрд. долларов. В итоге сумма страховых выплат приблизительно составила 36 млрд. долларов. Сумма оказалась меньше так как многие страховщики пытались уклониться или снизить выплаты. Их поведение побудило к многомиллионным искам от пострадавших.
2017 год – Три мощных Урагана (Харви, Ирма, Мария)
В 2017 году с августа по октябрь на США обрушилось сразу три мощных урагана: «Харви«, «Ирма« и «Мария«. Общая оценка ущерба трех ураганов не была установлена точно. Власти оценивали ее в 143 млрд. долларов, а страховщики в 300 млрд. долларов, а некоторые специалисты и вовсе оценили ущерб в 1 трлн. долларов. От ураганов пострадали не только Штаты. Например, в Пуэрто-Рико и на американских Виргинских островах ущерб оценили в 30 млрд. долларов. При этом одна из крупнейших в мире перестраховочных компаний Hannover Re произвела страховые выплаты в размере 825 миллиардов долларов.
2019-2020 год – Covid-19
Пандемия коронавирусной инфекции, официально появившаяся в конце прошлого года, до сих пор держит весь мир в напряжении. На сегодняшний день всего выявлено более 23 млн. заболевших, более 800 тыс. летальных исходов и более 15 млн. выздоровевших. В связи с Covid-19 в марте 2020 года в мире произошел колоссальный финансовый кризис: цены на нефть упали до минусовой отметки, произошла девальвация, обанкротилось и закрылось большое количество крупных и мелких предприятий, резко увеличился уровень безработицы.
Международные исследовательские агентства уже начали подсчитывать материальный ущерб и сумму страховых выплат за время пандемии. По информации Swiss Re Institute, в среднем выплаты страховщиков составят примерно 55 млрд. долларов. Максимальная сумма страховых выплат, куда входит как страхование жизни, так и имущества, может достичь 100 млрд. долларов.
По материалам Freedom Finance Life