Устаревшие системы продолжают препятствовать внедрению страховщиками инноваций, повышению операционной эффективности и удовлетворенности клиентов.
В постоянно меняющемся мире страхования имущества и ответственности (P&C) устаревшие системы администрирования полисов стали серьезным препятствием для страховщиков, стремящихся оставаться конкурентоспособными.
Эти устаревшие системы, которым зачастую уже десятки лет, препятствуют внедрению инноваций, повышению эффективности работы и повышению удовлетворенности клиентов.
Как старший технический руководитель с более чем 13-летним опытом работы в системах управления политикой, я видел проблемы и возможности, которые возникают в процессе модернизации. Модернизация систем управления политикой — это не просто вопрос обновления программного обеспечения; это стратегический императив для сохранения конкурентоспособности в цифровом мире.
В этой статье мы рассмотрим основные проблемы, связанные с устаревшими системами, и стратегии успешной модернизации.
Бремя устаревших систем
Устаревшие системы в страховании P&C часто существуют десятилетиями, построенные на устаревших технологиях, которым не хватает гибкости и масштабируемости, требуемых на современном рынке. Эти системы изначально были разработаны для решения конкретных задач, таких как управление полисами, андеррайтинг и обработка претензий . Хотя они, возможно, хорошо справлялись со своей задачей в прошлом, теперь они создают серьезные проблемы, такие как:
Сложность и негибкость. Устаревшие системы часто представляют собой сложные, монолитные структуры, которые трудно модифицировать или интегрировать с современными технологиями. Эта жесткость затрудняет для страховщиков адаптацию к новым нормативным требованиям, ожиданиям клиентов и динамике рынка.
Высокие затраты на обслуживание. Обслуживание и поддержка устаревших систем могут быть непомерно дорогими. Расходы, связанные с обслуживанием, лицензированием и технической поддержкой, истощают ресурсы, которые в противном случае могли бы быть направлены на инициативы по инновациям и росту.
Ограниченная доступность данных. Устаревшие системы могут хранить данные в разрозненных форматах или хранилищах, что затрудняет эффективный доступ к информации и ее анализ. Это затрудняет принятие решений на основе данных и препятствует усилиям по улучшению клиентского опыта и операционной эффективности.
Аргументы в пользу модернизации
Необходимость модернизации систем управления политикой обусловлена необходимостью преодоления этих проблем и открытия новых возможностей, таких как:
Повышенная гибкость и инновации. Современные системы, основанные на облачных вычислениях, архитектуре микросервисов и интеграции API, предлагают страховщикам гибкость для быстрой адаптации к меняющимся рыночным условиям. Эта гибкость обеспечивает быструю разработку продуктов, бесперебойное взаимодействие с клиентами и инновационные предложения услуг.
Улучшенный клиентский опыт. Модернизированная система администрирования полисов позволяет страховщикам предоставлять держателям полисов персонализированный многоканальный опыт . Используя расширенную аналитику и информацию на основе искусственного интеллекта, страховщики могут предвидеть потребности клиентов, предлагать индивидуальные продукты и оптимизировать обработку претензий.
Эффективность работы. Оптимизированные процессы и автоматизация сокращают ручное вмешательство, минимизируя ошибки и ускоряя выдачу полисов и урегулирование претензий. Такая эффективность не только повышает производительность, но и снижает эксплуатационные расходы, улучшая конечный результат.
Стратегии успешной модернизации
Поэтапный подход: Вместо того, чтобы пытаться полностью перестроить систему, многие страховщики добиваются успеха в поэтапном подходе модернизации. Эта стратегия подразумевает постепенную замену компонентов устаревшей системы современными модулями. Например, вы можете начать с модернизации механизма оценки полисов, затем перейти к обработке претензий и т. д. Такой подход минимизирует сбои и позволяет проводить непрерывную оценку и корректировку.
Миграция в облако: перемещение администрирования политик в облако дает многочисленные преимущества, включая масштабируемость, снижение затрат на инфраструктуру и улучшенные возможности восстановления после сбоев. Облачные решения также облегчают интеграцию со сторонними службами и источниками данных, расширяя общие возможности системы.
Архитектура API-first: Реализация архитектуры API-first обеспечивает большую гибкость и более простую интеграцию как с внутренними, так и с внешними системами. Этот подход позволяет страховщикам создавать более связанную экосистему, используя инновации insurtech без капитального ремонта всей базовой системы.
Миграция и очистка данных: одним из самых важных и сложных аспектов модернизации является миграция данных. Важно очистить и стандартизировать данные перед их переносом в новую систему. Этот процесс часто выявляет проблемы с качеством данных, которые годами скрывались в устаревших системах. Решение этих проблем не только повышает эффективность новой системы, но и улучшает общую целостность данных.
Ориентированный на пользователя дизайн: при проектировании новой системы администрирования политики крайне важно сосредоточиться на пользовательском опыте как для внутреннего персонала, так и для клиентов. Интуитивно понятные интерфейсы, оптимизированные рабочие процессы и возможности самообслуживания могут значительно улучшить показатели внедрения и уровень удовлетворенности.
Интеграция соответствия нормативным требованиям: Современные системы администрирования политик должны иметь встроенные функции соответствия, которые можно легко обновлять по мере изменения нормативных требований. Такая интеграция снижает риск несоответствия и упрощает процессы отчетности.
Внедрение технологий: используйте новые технологии, такие как ИИ, машинное обучение, роботизированная автоматизация процессов (RPA) и блокчейн, чтобы стимулировать инновации и рост эффективности. Используйте облачные решения для масштабируемости, гибкости и экономической эффективности.
Будущее администрирования полисов P&C
Если мы посмотрим в будущее, системы администрирования полисов продолжат развиваться. Новые технологии, такие как искусственный интеллект и машинное обучение, уже интегрируются в современные системы, обеспечивая более точную оценку рисков и персонализированное ценообразование. Интернет вещей (IoT) предоставляет новые источники данных для мониторинга рисков в реальном времени, особенно в таких областях, как страхование на основе использования.
Более того, концепция «открытого страхования» набирает обороты, а системы администрирования полисов становятся платформами, которые могут легко подключаться к более широкой экосистеме услуг и поставщиков данных. Этот сдвиг позволит страховщикам предлагать своим клиентам более целостные и инновационные продукты.
Модернизация систем администрирования полисов P&C — сложный, но необходимый путь для страховщиков, желающих оставаться конкурентоспособными в современном цифровом ландшафте. Приняв стратегический подход к модернизации, используя облачные технологии и сосредоточившись на пользовательском опыте и интеграции данных, страховщики могут преодолеть ограничения устаревших систем. Результатом является более гибкая, эффективная и ориентированная на клиента организация, готовая решать проблемы и использовать возможности развивающегося страхового рынка.
Поскольку страховая отрасль продолжает трансформироваться, те, кто успешно модернизирует свои основные системы, будут в лучшем положении для инноваций, роста и предоставления ценности как своим клиентам, так и акционерам. Время действовать уже сейчас — будущее страхования P&C — цифровое, управляемое данными и ориентированное на клиента.
Автор: Шармила Деви Чандариа, старший технический руководитель Capgemini America и старший член Института инженеров по электротехнике и электронике (IEEE).
Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz