И5. БЕЗУСЛОВНАЯ ФРАНШИЗА (ЭКСЦЕДЕНТ). ПОНЯТИЕ ВОЗМЕЩЕНИЯ
Эксцедент - это доля любой и каждой претензии, не покрываемая полисом. Это нашло распространение при страховании частных машин, когда за случайное повреждение самой машины страхователь соглашается не претендовать на первые 100 ф.ст или какую-то другую сумму любой и каждой претензии. И снова мы могли бы сказать, что страхователь является своим собственным страховщиком на сумму в 100 ф.ст. Однако на условиях эксцедента страхователь не получает полное возмещение убытков от страховщика. Эксцедент может быть добровольный или обязательный Когда согласие на эксцедент добровольно, дается скидка на страховую премию с учетом суммы эксцедента. Там, где эксцедент обязателен, уменьшение страховой премии не будет иметь места Страхование автомобиля с суммой эксцедента в 25 ф.ст. означает, что страхователь не претендует на первые 25 ф.ст. любой претензии за повреждение его машины. Всегда имеется значительная сумма эксцедента по незначительным рискам.
Как и эксцедент, условная франшиза предназначена для снижения расходов страховщиков по большому числу незначительных убытков. Однако различие между условной и безусловной франшизами состоит в том, что при любом превышении условной франшизы претензия выплачивается в полном размере. В случае безусловной франшизы сумма эксцедента вычитается из суммы любой и каждой претензии. Условные франшизы не имеют сегодня широкого распространения, кроме как при страховании от болезни, где может быть предоставлена франшиза на 7 дней до первой выплаты по претензии. Если в полисе условная франшиза указана в сумме 50 ф. ст., то выплата по претензии в 40 ф. ст. не должна была бы выплачиваться совсем, но если бы претензия была на 60 ф. ст. (т. е. выше суммы франшизы), она должна была бы полностью удовлетворена. Как только действие франшизы истекло, претензия по полису индивидуального страхования от несчастного случая и болезни подлежала бы оплате, начиная с периода действия страхового полиса.