Aon, международная страховая и перестраховочная брокерская группа, представила результаты исследования по управлению рисками катастроф, охватившего мнения топ-менеджеров ведущих страховых компаний. Документ стал логичным продолжением полугодового отчёта Aon о глобальных катастрофах, согласно которому первая половина 2025 года принесла вторые по величине застрахованные убытки за аналогичный период за всю историю наблюдений.
Растущая стоимость ликвидации последствий стихийных бедствий усиливает значимость качественного моделирования катастроф. Такие инструменты должны становиться частью ключевых бизнес-процессов — от андеррайтинга и структурирования капитала до реагирования на чрезвычайные события. Однако данные опроса Aon демонстрируют, что отрасль пока не использует потенциал моделирования в полной мере.
Почти половина респондентов (48%) не имеют лицензий на собственные модели катастроф, а специализированные команды, способные оценивать применяемые модели, есть лишь у 27% опрошенных. Это означает, что для значительной части рынка качественная интерпретация сценариев и оценка влияния катастроф на портфель остаётся задачей, решаемой внешними подрядчиками, прежде всего перестраховочными брокерами.
Тем не менее, понимание важности аналитики растёт. Более 80% страховщиков считают, что она критична для управления рисками и перестрахования. Но кадровый ресурс по этому направлению ограничен: во многих компаниях отделы, занимающиеся катастрофическим моделированием, состоят из пяти или менее сотрудников. Такая структура повышает зависимость от внешних источников данных и консультаций, что, с одной стороны, позволяет получить доступ к лучшим мировым практикам, но с другой — делает рынок уязвимым при возникновении кризисных ситуаций, когда скорость обработки информации критична.
Отдельное внимание Aon уделяет основам моделей. Более 70% опрошенных считают, что они должны строиться на научных и инженерных принципах, обеспечивающих точность и воспроизводимость прогнозов. При выборе модели 44% участников называют надёжность методологии главным фактором, даже важнее стоимости лицензии или функциональных возможностей.
Региональный анализ выявил заметные различия в приоритетах и подходах. Компании в США склонны быстрее внедрять новые модели, но уделяют меньше внимания влиянию изменения климата. В Европе, на Ближнем Востоке и в Африке внедрение идёт медленнее, зато климатические факторы интегрируются глубже в оценку риска. Эти различия отражают специфику портфелей и локальные требования регуляторов. Также отмечается, что предпочтения по выбору поставщиков моделей отличаются от региона к региону, что подчёркивает локализованный характер стратегий управления катастрофическими рисками.
В числе ключевых проблем, выявленных исследованием, — качество исходных данных. 68% респондентов активно работают над повышением точности информации об объектах страхования и их местоположении, понимая, что ошибки на входе неизбежно ведут к искажённым прогнозам. Прозрачность моделей остаётся ещё одной острой темой: страховщики сталкиваются с ситуациями, когда прогнозируемые убытки существенно расходятся с фактическими выплатами.
Важным вызовом остаётся управление накопительным риском. Многие участники рынка, по данным Aon, зависят от инструментов, предоставляемых перестраховочными брокерами, для контроля концентрации рисков в портфелях. При этом проблема немоделируемых убытков решается пока точечно: только 20% компаний корректируют свои оценки с учётом этих сценариев, хотя 68% активно ищут способы учёта климатических изменений в долгосрочном планировании.
Комментарий Кэти Картер, руководителя отдела консультирования по рискам Aon в Америке, подытоживает выводы исследования: для устойчивости страхового сектора необходима многомодельная стратегия, охватывающая разные уровни риска и учитывающая последние достижения климатической науки. Такой подход, адаптированный к региональным особенностям, позволит выстраивать более точные механизмы передачи рисков, оптимизировать использование капитала и повышать устойчивость глобальной перестраховочной отрасли.
В условиях, когда убытки от катастроф становятся всё более непредсказуемыми, а регуляторы усиливают требования к устойчивости страховых компаний, переход от фрагментарного использования моделей к комплексным системам прогнозирования и оценки рисков становится не просто желательным, а стратегически необходимым. Это требует не только инвестиций в технологии, но и развития собственных аналитических команд, чтобы зависимость от внешних источников данных не ограничивала способность страховщика действовать быстро и эффективно.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz