Глобальное рейтинговое агентство Fitch Ratings полагает, что рынки страхования по всему Европейскому союзу могут выиграть, если недавние предложения о создании общеевропейской государственно-частной схемы перестрахования убытков, связанных с изменением климата, будут реализованы.
Для справки: предложения были опубликованы в совместном документе ЕЦБ и Европейского управления по страхованию и пенсионному обеспечению в декабре 2024 года и направлены на повышение финансовой устойчивости страховщиков путем объединения рисков по всему ЕС для большей диверсификации и стабильности.
В конечном итоге Fitch полагает, что по мере усиления изменения климата поддерживаемые государством схемы перестрахования могут помочь страховым и перестраховочным компаниям продолжить предоставлять покрытие в регионах с высоким уровнем риска, к которым они в противном случае были бы не готовы.
Стратегия предложения отражает успех других поддерживаемых государством моделей, таких как испанская Consorcio de Compensacion de Seguros (CCS), которая помогает стабилизировать испанский рынок страхования от климатических рисков, покрывая значительные убытки от стихийных бедствий.
Как отмечает Fitch, схема ЕС призвана дополнять национальные подходы, а не заменять их, сохраняя целостность существующих схем.
Fitch считает, что предложения могут стать «значительным шагом на пути к решению проблемы расширяющегося разрыва в страховой защите от стихийных бедствий из-за растущей частоты и серьезности климатических событий. Только около четверти экономических потерь от стихийных бедствий в ЕС за период 1981-2023 гг. были застрахованы, и эта цифра снижается».
Рейтинговое агентство поясняет, что существенной проблемой, обозначенной в предложениях, является вопрос возможности получения страховой защиты и доступности в районах с высоким уровнем риска.
«Пока не будут созданы надежные механизмы перестрахования, поддерживаемые государством, страховщики, скорее всего, сократят покрытие в этих регионах», — утверждает рейтинговое агентство.
Фактически, опрос, проведенный агентством Fitch на недавнем мероприятии Insurance Insights в Лондоне, показал, что 69% участников считают, что сокращение покрытия в районах с высоким уровнем риска станет наиболее неизбежным последствием изменения климата для сектора в 2025 году.
Наводнения в Испании в ноябре 2024 года продемонстрировали преимущества поддерживаемых государством схем по смягчению финансовых последствий для страховщиков, при этом CCS помогла стабилизировать рынок.
Предлагаемая ЕС схема направлена на повышение доступности и наличия страхового покрытия для национальных страховщиков, обеспечение финансовой защиты для страховщиков, содействие экономическому восстановлению после наступления страхового случая и снижение фискальной нагрузки на правительства из-за незастрахованных убытков.
Предложение предполагает укрепление управления рисками стихийных бедствий в ЕС путем создания фонда, финансируемого государствами-членами, для поддержки восстановления общественной инфраструктуры после стихийных бедствий. Между тем, выплаты будут зависеть от того, реализуют ли государства-члены согласованные меры по смягчению рисков.
«Этот двойной подход перестрахования и государственного финансирования призван снизить макроэкономические и финансовые риски стабильности, связанные с незастрахованными убытками, путем уточнения разделения ответственности между частным и государственным секторами. Подход также направлен на стимулирование смягчения рисков и адаптации как на национальном уровне, так и на уровне ЕС», — заявляет Fitch.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz
