Morningstar DBRS недавно опубликовала комментарий, в котором подчеркивается пробел в страховой защите от убытков, связанных с экстремальными погодными условиями и климатом, в Европе.
Ожидается, что суровые погодные явления станут более частыми и интенсивными в долгосрочной перспективе по всей Европе, и аналитики отмечают, что становится все более важным сократить разрыв в страховании, который остается относительно большим в среднем по всей Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) по данным Европейского управления страхования и профессиональных пенсий (EIOPA).
Тревожной цифрой, которую следует подчеркнуть, является то, что в 2021 и 2022 годах ежегодные экономические потери, вызванные экстремальными погодными и климатическими явлениями в Европе, достигли рекордного уровня — 59 миллиардов евро и 52 миллиарда евро соответственно.
Оглядываясь назад на 2023 год, можно сказать, что Европа пережила наибольшее количество дней с сильным экстремальным тепловым стрессом, крупнейшим за всю историю лесным пожаром и самым высоким речным стоком, наблюдаемым в течение года.
Аналитики отмечают, что страховой сектор может сыграть важную роль в облегчении ущерба, связанного с климатом и погодными условиями, а также в стимулировании реализации мер по адаптации, чтобы помочь домохозяйствам и организациям снизить уязвимость к риску катастроф, связанных с климатом.
По данным EIOPA, по-прежнему существует значительный пробел в страховой защите при сравнении экономических потерь со страховыми потерями, вызванными катастрофическими событиями, связанными с погодой.
По данным информационной панели организации по пробелам в страховой защите от природных катастроф, в Европе застраховано в среднем около 27% общих экономических потерь, вызванных экстремальными погодными явлениями.
Morningstar DBRS заявила: «Сокращение разрыва в страховании может оказаться непростой задачей. Сохраняя в целом высокий уровень прибыльности андеррайтинга, в 2023 году несколько крупных европейских страховых компаний сообщили о росте убытков от последствий стихийных бедствий по сравнению с годом ранее. Мы считаем, что увеличение частоты и серьезности катастрофических событий, скорее всего, побудит страховые компании повысить свои цены, что приведет к снижению доступности, и не будет способствовать сокращению пробелов в защите».
Марио Де Чикко, вице-президент страховых рейтингов в Morningstar DBRS, прокомментировал: «Увеличение частоты и серьезности катастрофических событий может привести к снижению наличия и доступности страховой защиты, что не способствует сокращению дефицита страхования. Одно из решений предполагает эффективное партнерство между государственным и частным сектором, которое может получить более широкое распространение на европейском континенте».
Продолжая тему партнерства, Morningstar DBRS отмечает, что в некоторых европейских странах уже реализованы подобные схемы страхования.
Аналитики утверждают, что в будущем может быть реализована общеевропейская схема страхования, однако одна тенденция, которая мешает этому, заключается в том, что меры ЕС в настоящее время больше ориентированы на помощь после стихийных бедствий и стимулы для адаптации к климату.
Ключевым примером является то, как в Испании государственный Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) управляет схемой страхования, покрывающей значительные риски, такие как наводнения, землетрясения и ураганы.
Однако важно отметить, что CCS не получает государственного финансирования, но выполняет свои обязательства за счет премий, получаемых посредством обязательной надбавки, которая выплачивается держателями полисов к их обычным страховым полисам, и создания выравнивающего резерва.
Аналитики пояснили, что они считают государственно-частное партнерство (ГЧП) эффективным инструментом для сокращения разрыва в защите и смягчения потенциального кризиса страхования из-за требования обязательного страхового покрытия, на котором оно основано.
«С другой стороны, страховые продукты должны быть структурированы эффективным образом, чтобы избежать неблагоприятного отбора и поддержать правильные стимулы для реализации мер по адаптации и практики управления рисками среди страхователей. Хотя мы не предвидим какого-либо существенного влияния климатических рисков на кредитные рейтинги европейских страховых компаний в краткосрочной перспективе, мы продолжим следить за их подверженностью природным катастрофам и внедрением схем страхования и ГЧП в качестве важного механизма снижения рисков к их выгодам от объединения рисков», — заключили аналитики.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz