По данным S&P Global Ratings, после этапа повышения ставок и ужесточения условий мировой рынок киберстрахования снова стал прибыльным: к концу 2022 года ежегодные премии достигли около $12 млрд.
Аналитики прогнозируют, что этот рост сохранится, при этом премии будут расти на 25–30% ежегодно, потенциально достигая значительных $23 млрд к 2025 году.
Устойчивое расширение рынка киберстрахования во многом зависит от перестрахования, о чем свидетельствует опрос глобальных универсальных страховщиков (GMI) и глобальных перестраховщиков, проведенный S&P Global Ratings.
Перестрахование считается базой для обеспечения необходимого капитала и управления накапливающимся риском, связанным с претензиями по рискам кибербезопасности.
Кредитный аналитик S&P Global Ratings Мануэль Адам подчеркнул: «Киберстрахование выделяется как наиболее быстро расширяющаяся часть глобального страхового ландшафта. Безопасность этого сегмента во многом зависит от защиты, предлагаемой перестрахованием, что делает перестраховщиков ключевым фактором устойчивого роста рынка».
Уязвимость страховщиков и перестраховщиков перед кибератаками на их деятельность не осталась незамеченной. Перебои в предоставлении услуг или утечка данных могут напрямую повлиять на их финансовое положение и даже на их резервы капитала.
Чтобы лучше понять потенциальные последствия, S&P Global Ratings проанализировало данные о кибервоздействии, используя модель киберрисков Cyence, разработанную специалистом по кибербезопасности Guidewire.
Анализ показал, что в среднем как GMI, так и перестраховочные компании с мировым рейтингом обладают устойчивостью, чтобы противостоять прямой кибератаке на свои организации с минимальным воздействием на капитал.
Однако некоторые страховщики могут столкнуться со значительным снижением доходов в результате таких атак. В примере из выборки известная страховая компания потенциально может понести значительные убытки от хвостовых киберрисков, эквивалентные примерно 90% среднегодового дохода за пятилетний период.
Эта статистика подчеркивает, что некоторые страховщики могут столкнуться с киберубытками, превышающими средний показатель по выборке, из-за различных уровней прибыльности или присущих недостатков в управлении киберрисками.
Следовательно, их доходы могут оказаться ограниченными, а в долгосрочной перспективе их способность создавать буферы капитала может уменьшиться, что потенциально ослабит их кредитоспособность.
Ожидается, что по мере развития рынка киберстрахования соответствующий сектор киберперестрахования будет развиваться параллельно. В то время как более крупные перестраховщики заявили о своих почти максимальных возможностях, другие игроки в сфере перестрахования активно изучают возможности увеличения своей подверженности киберрискам.
Этот стратегический шаг будет способствовать ответственному расширению рынка, характеризующегося наличием разнообразного набора перестраховщиков, поддерживающих его рост.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz