По оценкам Swiss Re Institute, дефицит пенсионных накоплений в развивающихся странах Азии составляет $3,8 трлн или в среднем $50 000 на одного работника.
Для сравнения, развивающиеся рынки в целом сталкиваются с нехваткой пенсионных накоплений в размере $5,4 трлн за каждый год выхода на пенсию своих работников, или около $40 000 на каждого работника в среднем, говорится в опубликованном Swiss Re Institute последнем сигма-отчете.
В докладе высказывается предупреждение, что расходы на недофинансирование пенсий могут вернуться к правительствам из-за более высокого риска бедности, плохого состояния здоровья и нагрузки на молодое поколение, но добавляет, что содействие устойчивому выходу на пенсию может открыть многочисленные возможности для повышения устойчивости семей и общества. Есть неотвратимая потребность в действиях.
Людям на развивающихся рынках будет все больше и больше приходиться создавать собственные механизмы финансирования для выхода на пенсию. Пенсионные реформы перекладываются на физических лиц как ответственность зарост пенсионных накоплений, так и управление пожизненными рисками, такими как смертность, заболеваемость, долголетие и эффективность инвестиций. Эти риски ограничивают способность человека обеспечивать выход на пенсию, поскольку период без работы из-за болезни, ухода за семьей или даже смерти повлияет на сбережения семьи.
Эта проблема стоит остро на развивающихся рынках, где личные ресурсы, как правило, меньше, а системы социальной защиты слабее. Для управления этими рисками людям потребуется более индивидуальная страховая защита в виде страхования жизни, здоровья, инвалидности и критических заболеваний.
По оценкам Swiss Re Institute, для полной защиты населения мира от смертности и рисков для здоровья потребуются дополнительные $1,2 трлн в эквиваленте страховых взносов, 60% из которых будут приходиться на развивающиеся рынки.
Рассел Хиггинботэм, президент и главный исполнительный директор Swiss Re в Азии, сказал: «Обеспечение правильной поддержки в области гарантий и защиты может позволить человеку безопасно накапливать пенсионные активы и получать стабильный пенсионный доход, помогая обеспечить устойчивый выход на пенсию на развивающихся рынках».
Интеграция защитного страхования в системы обязательного пенсионного обеспечения - одно из проверенных решений. В Австралии обязательная защита жизни, встроенная в схему пенсионного обеспечения при найме, обеспечивает надежную защиту от риска смерти. Другие решения по страхованию могут включать объединение биометрических покрытий, таких как страхование смертности, заболеваемости и долгосрочного ухода, с компонентом сбережений, чтобы обеспечить доступное и гибкое пожизненное страхование. Страховщики могут работать с надежными платформами пенсионных накоплений, чтобы упростить продажи.
Ситуация в Азии
В Азии в Малайзии самый высокий разрыв в пенсионных накоплениях на одного работника в регионе, около $87 000 на одного работника, поскольку в Малайзии относительно низкий пенсионный возраст и более продолжительные годы жизни после выхода на пенсию, что увеличивает потребность в пенсии. В Таиланде следующий по величине разрыв в пенсионных накоплениях на одного работника - около $79 000, в основном из-за более высокой продолжительности жизни и более продолжительных пенсионных периодов для работников, чем на других рынках.
В странах Азии с формирующимся рынком 58% потребности в пенсионном финансировании еще предстоит покрыть за счет текущих активов и сбережений, что немного больше, чем в среднем по развивающимся рынкам, что указывает на низкую адекватность пенсионной системы. Индонезия, Таиланд и Вьетнам относятся к числу стран с самой низкой защитой.
Пенсионное обеспечение, то есть доля работающего населения, охваченного пенсионным обеспечением, в Азии с формирующимся рынком является низким, что частично отражает наличие крупных неформальных секторов в этих странах. В Индии и Индонезии более 80% общей занятости, включая сельское хозяйство, приходится на неформальный сектор, а пенсионное обеспечение составляет только 8%. Большая формализация работы поможет увеличить пенсионное обеспечение.
«Нехватку сбережений для адекватной и устойчивой пенсии нельзя преодолеть исключительно за счет государственных ресурсов. Ключевым моментом будет тесное партнерство между государством, частным сектором и частными лицами», - сказал Жером Жан Хегели, главный экономист группы Swiss Re. «Защита людей на протяжении всего их жизненного цикла может способствовать сокращению бедности, плохого состояния здоровья и даже социальных волнений и должна стать основным строительным блоком для долгосрочного экономического роста развивающихся рынков».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz