Среда, 16 января 2019
Menu

«Игра цифрами» искажает реальную статистическую картину страхового рынка в Казахстане

Наличие качественных и полных статистических данных является основой оценки рисков и принятия взвешенных бизнес-решений. И это утверждение применимо абсолютно к любому бизнесу. Что касается страхования, то статистические данные о клиентах и отраслевая информация являются основой для создания страховщиками страховых продуктов, но, как казахстанским страховщикам выстроить свой конкурентоспособный бизнес, если информация, предлагаемая регулятором о состоянии страхового рынка, не дает полной и качественной картины?

Тема публикации развернутой статистики по страховому рынку обсуждается уже давно и, надо отдать должное регулятору страхового рынка, на сегодняшний день объем публикуемой информации довольно большой и происходит это на регулярной основе. Хотя, то, что предлагается сейчас – не достаточно для того, чтобы страховщики могли проводить планирование своего бизнеса и определять его состояние относительно средних показателей рынка.

Кроме этого, неполнота представленных данных о страховом рынке зачастую искажает общую и объективную картину страхового рынка, которую хотели бы видеть потребители страховых услуг, чтобы лучше ориентироваться в предложениях страховщиков.

К примеру, в Казахстане существуют две отрасли страхования: страхование жизни и общее страхование, которые лицензируются отдельно и имеют разные нормативные требования в соответствии с законодательством. Но совокупный баланс, отчет о прибылях и убытках по страховому рынку, который публикуется на сайте НБРК, отражают данные по всему страховому рынку (включая две отрасли сразу). Также как и данные по некоторым классам страхования, содержат агрегированную информацию, из которой можно сделать неверные выводы о рыночной динамике отдельного класса страхования.

Приведем пример. Класс «страхование на случай болезни» включает показатели по страхованию «добровольного медицинского страхования» (ДМС), которое покрывает медицинские расходы для застрахованных в пределах Республики Казахстан, а также «медицинское страхование выезжающих за рубеж» (ВЗР), которое покрывает расходы застрахованных граждан за рубежом. Все страховщики, которые имеют лицензию по этому классу страхования, прекрасно знают, что прямая убыточность (доля выплат в премиях) ДМС в три-четыре раза выше, чем ВЗР, но реальной картины по этому классу страхования никто кроме регулятора не располагал.

После того, как с октября 2018 года НБРК начал отдельно публиковать данные ДМС и ВЗР, стало очевидно объем премий по ВЗР составляет 10,8% от совокупных премий по «страхованию на случай болезни», а прямая убыточность ВЗР составляет 25,7%.

На первый взгляд ничего примечательного, но если посмотреть на этот вопрос с другой стороны, то на протяжении нескольких последних лет картина прямой убыточности по классу «страхование на случай болезни» была искажена. Например, основываясь на данных НБРК, прямая убыточность в 2016 году составляла 72,9%, в 2017 году она составила 68,7%, а за 11 месяцев 2018 года сложилась на уровне 64,7%. Если верить статистике, то можно сделать вывод, что страхование ДМС, которое страховщики всегда называли очень убыточным и нерентабельным, изменило динамику в сторону улучшения. Хотя, если учесть данные во ВЗР, которое стали доступны только с октября 2018 года, то прямая убыточность ДМС складывается на уровне 69,4%, что на 4,7% превышает средний уровень прямой убыточности по классу «страхование на случай болезни».

Это только один пример, но он ярко демонстрирует необходимость раскрытия более полных данных о состоянии страхового рынка. На сегодняшний день, полные данные по рынку доступны только регулятору, который регулирует рынок, а у страховщиков, которые развивают свой бизнес, есть только данные по своей компании и данные, которые можно назвать «средняя температура по больнице». Принятие качественных решений по развитию бизнеса в таких условиях возможно только «в первом приближении».

Подготовлен порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Штрафы ПДД РК 2019: размеры штрафов за нарушение правил дорожного…

16-01-2019 Просмотров:54

Штрафы ПДД РК 2019: размеры штрафов за нарушение правил дорожного движения

В расчётах использован месячный расчётный показатель (МРП) в размере 2 525 тенге...

Механизм финансового обеспечения ответственности за ядерный ущерб создается в Беларуси

16-01-2019 Просмотров:38

Механизм финансового обеспечения ответственности за ядерный ущерб создается в Беларуси

Президент Беларуси Александр Лукашенко 14 января подписал указ №15 «Об ответственности за...

В России государство создает мобильное приложение для регистрации ДТП

16-01-2019 Просмотров:53

В России государство создает мобильное приложение для регистрации ДТП

Известить об аварии и получить выплату по ОСАГО можно будет через сервис...

Индия: стартап Toffee предлагает страхование велосипедов

16-01-2019 Просмотров:49

Индия: стартап Toffee предлагает страхование велосипедов

Toffee Insurance, полностью цифровой стартап InsurTech, предлагает страхование велосипедов по всей стране.

Барометр рисков Allianz 2019: киберриски и перерывы в производстве впервые…

15-01-2019 Просмотров:29

Барометр рисков Allianz 2019: киберриски и перерывы в производстве впервые стали ведущими глобальными рисками для компаний

В 8-м ежегодном опросе Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) по основным...

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

15-01-2019 Просмотров:56

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

Прогнозируется, что глобальный пенсионный разрыв к 2050 году достигнет 400 трлн долларов...

Неопределенность в отношении Brexit сказывается на секторе финансовых услуг Великобритании

15-01-2019 Просмотров:55

Неопределенность в отношении Brexit сказывается на секторе финансовых услуг Великобритании

Неопределенность в отношении Brexit и экономики привела к тому, что спрос на...

3 отрасли, наиболее подверженные риску в случае эпидемии

15-01-2019 Просмотров:59

3 отрасли, наиболее подверженные риску в случае эпидемии

По данным Всемирной организации здравоохранения, в 2018 году во всем мире было...

Chubb предсказывает три основные тенденции кибербезопасности на 2019 год

15-01-2019 Просмотров:48

Chubb предсказывает три основные тенденции кибербезопасности на 2019 год

Киберриски продолжают развиваться, что подчеркивает проблему их выявления и противодействия им.

Активы казахстанских страховщиков превысили один триллион тенге

15-01-2019 Просмотров:80

Активы казахстанских страховщиков превысили один триллион тенге

За 11 месяцев 2018 года активы страховых компаний выросли на 8,6%, сообщается...

В 2018 году в Индонезии произошло более 11 500 землетрясений

15-01-2019 Просмотров:44

В 2018 году в Индонезии произошло более 11 500 землетрясений

По данным метеорологического агентства страны, Индонезия была подверглась более чем 11 500...

В Казахстане введен новый вид страхования – Unit-Linked.

15-01-2019 Просмотров:78

В Казахстане введен новый вид страхования – Unit-Linked.

Согласно последним поправкам в законы О страховании life-компании могут предлагать клиентам инвестиционное...

В Японии разработан план о введении страхования ответственности для велосипедистов

15-01-2019 Просмотров:68

В Японии разработан план о введении страхования ответственности для велосипедистов

Комиссия министерства транспорта согласовала план, в соответствии с которым местные органы власти...

Уничтожат ли цифровизация страхования и развитие онлайн-продаж традиционные посреднические каналы?

15-01-2019 Просмотров:71

Уничтожат ли цифровизация страхования и развитие онлайн-продаж традиционные посреднические каналы?

Анализируя поставленный вопрос необходимо отталкиваться от потребностей потребителя страховой услуги, то есть...

Законопроект о финансовых маркетплейсах в ФР планируется принять в середине…

15-01-2019 Просмотров:39

Законопроект о финансовых маркетплейсах в ФР планируется принять в середине февраля

 Законопроект, создающий правовую основу для финансового маркетплейса, может быть принят Госдумой в...

Глобальный перестраховочный капитал устойчив, несмотря на убытки в $230 млрд…

15-01-2019 Просмотров:55

Глобальный перестраховочный капитал устойчив, несмотря на убытки в $230 млрд за 2 года

Глобальный перестраховочный капитал, включающий традиционный и альтернативный капитал, сократился на 2 %...

Спор между компанией Zurich и ее клиентами подчеркивает опасность риска…

15-01-2019 Просмотров:67

Спор между компанией Zurich и ее клиентами подчеркивает опасность риска кибератак

Иск на 100 миллионов долларов, который компания» Mondelez», производитель шоколада Oreos и...

Этот год для казахстанских КСЖ обещает много интересного

14-01-2019 Просмотров:180

Этот год для казахстанских КСЖ обещает много интересного

В канун Нового 2019 года редакция Lifeinsurance.kz провела опрос среди руководителей казахстанских...

Что не дает развиваться здравоохранению Казахстана

14-01-2019 Просмотров:124

Что не дает развиваться здравоохранению Казахстана

Ситуацию в системе здравоохранения РК на сегодняшний день можно назвать шахматным термином:...

Банк России получит новые полномочия в интернете

14-01-2019 Просмотров:61

Банк России получит новые полномочия в интернете

Банк России сможет принимать решения, которые станут основанием для блокировки мошеннических и...

Центробанк РФ может стать регулятором для блокчейн-индустрии

14-01-2019 Просмотров:46

Центробанк РФ может стать регулятором для блокчейн-индустрии

Внедрение новых технологических решений на российский рынок может быть ускорено благодаря созданию...

Почему страховщики тоже нуждаются в защите

14-01-2019 Просмотров:84

Почему страховщики тоже нуждаются в защите

В России складывается парадоксальная ситуация — если попытаться обмануть страховую компанию, то...

Эксперты рассказали, чем болели российские туристы на каникулах за границей

14-01-2019 Просмотров:33

Эксперты рассказали, чем болели российские туристы на каникулах за границей

Российские туристы наиболее часто обращались за медицинской помощью во время новогодних каникул...

ОСАГО в Кыргызстане: штрафы, тарифы, польза и риски страхового полиса

14-01-2019 Просмотров:87

ОСАГО в Кыргызстане: штрафы, тарифы, польза и риски страхового полиса

Взимать штрафы и останавливать за отсутствие ОСАГО до 7 августа нынешнего года...