Цифровизация и не только… Что станет стимулом для развития добровольного страхования в Казахстане

Сессия по цифровизации страхования прошла в рамках первого дня международного цифрового форума Digital Almaty 2024. Мероприятие уже стало традиционной диалоговой площадкой, где крупные участники казахстанского и зарубежного цифрового рынка обсуждают актуальную цифровую повестку, новые стратегии и тренды в сфере цифровых технологий.
В рамках сессии по страхованию спикеры обсудили вопросы актуализации добровольных видов страхования, для которых нужно создать необходимые условия.

Директор Департамента страхового рынка и актуарных расчетов Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Асель Амирбаева подчеркнула, что рынок стоит на пороге качественных изменений. По ее словам, раньше «много времени уделялось обязательному страхованию. В этом году введен онлайн-сервис страховой выплаты после ДТП Европротокол и теперь выплата происходит за несколько дней».

Как отметила Асель Амирбаева, «сейчас наступает новый этап развития сектора – рынок и регулятор должны уделить внимание сервису выплат». Одним из важнейших драйверов роста рынка теперь являются добровольные страховки. Она отметила, что госсервисы можно использовать для предложения гражданам страхования, а для решения проблемы с кадрами предложила сделать обучающую платформу - например, на базе АО «Фонд гарантирования страховых выплат».

Руководитель Департамента Агентства по защите и развитию конкуренции РК по г. Алматы (АЗРК) Нуржан Уранхаев подчеркнул, что основной принцип взаимодействия регулятора и бизнеса – возможность заниматься любой, не запрещенной законом, предпринимательской деятельностью. В качестве примера Нуржан Уранхаев сравнил процедуры выставления счетов коммунальных и страховых услуг. «Услуга печати и обработки счетов квитанций обусловлена работой с большим количеством потребителей, поэтому есть риски злоупотребления, ущемления их прав и т.д. Добровольным страхованием имеет право заниматься любой участник рынка, но нужно учитывать все нюансы - условия должны быть четкими и понятными, чтобы не вводить в заблуждение потребителя и т.д.», - отметил спикер.

Нуржан Уранхаев также обратил внимание на то, что данная работа предполагает взаимодействие с определенными поставщиками услуг на рынке страхования. «Здесь должен быть абсолютно недискриминационный подход, то есть, выбор (поставщика) должен быть прозрачным, не опирающимся на субъективные требования и обстоятельства. Равный доступ к услуге определяет возможность ее реализации, поэтому, в целом, антимонопольный орган полагает, что это новшество достаточно интересное. При этом стоит, конечно, учитывать все риски, которые неизбежно формируются при взаимодействии с таким большим количеством потребителей», - считает он.

Представители бизнеса отметили положительный опыт взаимодействия с госструктурами. Президент ассоциации цифровой трансформации, советник президента Freedom Finance Global Марлен Сихаев подчеркнул, что инициативы, ранее выдвинутые рынком, были услышаны регулятором, внедрены и эффективно работают. «Хочется, чтобы рынок продолжал развиваться и шел к дальнейшей платформенной и микросервисной модели, совершенствуя добровольные виды страхования, делая их более доступными», - отметил он.

Председатель правления АО "СК "Freedom Finance Insurance" Азамат Керимбаев в качестве примера, где требуется взаимодействие государства и компаний, привел страхование от землетрясений. Он объяснил, что страхование от такого вида риска предполагает создание определенного механизма. «Во всех странах данный риск страхуется через государственно-частное партнерство. Государство либо берет риск на себя, покрывая его за счет бюджета, либо покупает перестраховочные программы у мировых лидеров страхования, либо частные страховые компании покупают перестраховочные емкости. Freedom Insurance планирует купить перестрахование от катастрофических рисков на $200-300 млн и предложить этот полис ограниченному кругу лиц», - отметил он. Спикер объяснил, что внедрение такого полиса - глобальный вопрос и его невозможно решить без участия регулятора и правительства. «Мне кажется, что маркетплейсы НАО «Правительство для граждан», ТОО «ИВЦ», АО «Алсеко» являются нео-посредниками страховых компаний. Если посреднические услуги будут цифровизированы, тогда цена страховки будет доступной и ее будет легко купить за счет включения в приложение оплаты услуг. И тогда можно будет говорить о более массовом добровольном страховании для населения, в том числе от землетрясения», - подчеркнул страховщик.

У НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» есть возможность интегрировать предложение добровольного страхования в свои сервисы - об этом рассказал заместитель председателя правления корпорации Шынгыс Оразалинов. По его словам, корпорация предоставляет онлайн около 5 тыс. услуг, и, например, банки охотно интегрируются с платформой корпорации. «Если говорить о добровольном страховании, то есть возможность предоставления автостраховки в момент регистрации автомобиля. Эта идея может реализоваться благодаря в том числе и Европротоколу. При необходимости, ОГПО ВТС может стать первым продуктом, который будет привязан к платформе ЦОН. Реализовать его при всех возможностях можно за 6-8 месяцев», - отметил он. «Правительство для граждан» стало открыто для цифровых бизнес-проектов, поэтому сейчас важно поднимать финансовую грамотность населения», - считает спикер.

Председатель правления АО «Государственное кредитное бюро» Линара Ануарбекова добавила, что добровольное страхование будет массовым тогда, когда понятие страхования прочно войдет в нашу жизнь. «Любой товар, услугу можно будет легко застраховать, когда люди будут уверены, что при страховом случае выплаты будут быстрыми и гарантированными. Все обязательные классы страхования уже имеют большую платформу в качестве рабочей базы для легкого внедрения добровольного страхования. Цифровизация сектора также должна учитывать риски мошенничества, чтобы страховые компании, продающие добровольные продукты, были защищены», - отметила она.