Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 22 сентября 2019
Menu

Как технологии меняют глобальный страховой рынок и что это означает для игроков в Казахстане

konstantin aushevОтношение к риску, связанному с внедрением новых технологий, у страховщиков отличается от тех же банков, что сказывается на несколько консервативном подходе к блокчейну, роботам

Руководитель группы консультирования в области IT компании KPMG Константин Аушев рассказывает Forbes Kazakhstan о неизбежности трансформации в бизнес-моделях финансовых компаний.

Сегодня на глобальном уровне происходят изменения в бизнес-моделях практически всех видов бизнеса, особенно в финансовом секторе. Меняется и страховой рынок с его традиционными продуктами, бизнес-процессами и ценовой политикой, основанной на усредненных тарифах. А что в Казахстане?

– На протяжении последних двух-трех лет инвесторы и аналитики по всему миру стали акцентировать больше внимания на страховом секторе, отмечая, что его потенциал недооценен и в ближайшее время именно здесь следует ожидать появления новых интересных игроков и консолидации среди существующих, даже крупных. Особенно этот интерес заметен в сегменте финтеха. В ежегодном совместном отчете KPMG и H2 Ventures «Fintech 100», где анализируется 50 самых успешных и 50 самых быстрорастущих финтех-игроков, доля Insurtech-компаний последние три года стабильно выше 12%, хотя еще пять лет назад была всего одна такая.

В Казахстане, несмотря на всем известные и не полностью решенные на регуляторном уровне задачи, тоже уже начали появляться интересные решения, такие, например, как Agrin или NITRO.

Пожалуйста, немного подробнее о глобальных трендах и прогнозах по страховому рынку…

– В этом году KPMG проводила международное исследование по трендам страхования и Insurtech. В нем мы выделили 10 направлений, каждое из которых так или иначе отражает три основных «столпа» цифровизации на любых рынках – концепцию «в центре клиент», создание экосистем сотрудничества с различными партнерами и адаптацию технологий работы с данными и искусственным интеллектом.

Для страховых компаний это означает прежде всего следующее.

1. Изменение модели расчета KPI и, как следствие, бизнес-модели в целом – отходя от фокуса на продуктах и переходя к фокусу на клиентах, постоянной оценке клиентского опыта.

2. Конкурирование со страховыми платформами. Под последними подразумеваются и маркетплейсы, позволяющие пользователям подбирать продукты от разных компаний, и платформы, объединяющие страховщиков и страхователей, где пул физических лиц получает, скажем, автостраховку для каждого своего участника на более выгодных условиях в связи с тем, что пользуется машиной только в определенное время.

3. Онлайн-анализ данных. Использование данных с носимых устройств, IoT-датчиков и мобильных приложений для предложения новых, персонифицированных продуктов клиентам, для более точного расчета риска и страховой премии, для более оперативного рассмотрения страховых случаев, в том числе с использованием роботов и техник машинного обучения.

4. Развитие навыков актуариев. Рост количества данных, которые генерируют пользователи страховок в сети, означает необходимость освоения техник анализа больших данных и новые горизонты для профессии актуариев, а для компаний в роли работодателя – новые вызовы в привлечении и удержании кадров.

5. Новые модели автострахования. Именно автострахование выделяется в отдельный тренд в связи с появлением автономных транспортных средств, что будет приводить к страхованию непосредственно самих машин (причем, возможно, автопроизводителями) – помимо или вместо страхования ответственности их владельцев.

Насколько все эти тренды применимы к Казахстану?

– Они уже проявились в разных странах мира, а сегодня продукты и бизнес-модели пересекают границы достаточно быстро. Упомянутые выше казахстанские стартапы применяют платформенные решения, технологии блокчейна и анализа данных с IoT-устройств.

Правда, в целом ситуация более «приземленная», и у страховщиков есть огромный потенциал для развития и роста прибыли. Это касается и медицинского страхования, и страхования жизни, и страхования от операционных рисков. Так, на рынке медстрахования достаточно ограничено предложение интересных продуктов по сравнению с тем же российским рынком. Инвестиционное страхование жизни – это очень интересный продукт, ставку на который делают страховщики по всему миру, включая Россию и Казахстан, и сегодня уже есть предложения на рынке, конкурирующие по доходности с валютными банковскими депозитами. Что касается страхования от операционных рисков, то потенциал прежде всего в киберстраховании.

Согласно оценкам экспертов KPMG и Allianz, глобальные потери от киберпреступлений составляют порядка $1 трлн в год, тогда как общий объем страховых премий по этому виду оценивается в районе $3 млрд. При этом порядка 75% CEO не чувствуют себя защищенными от киберугроз, что подтвердили проходившие в прошлом и позапрошлом годах атаки на казахстанские компании. Нельзя сказать, что киберстрахование – абсолютно новый продукт для рынка, проблемы здесь заключаются в правильной оценке рисков и необходимости поиска новых моделей и партнеров для покрытия потребностей клиентов.

Что можно сказать о тенденциях применительно не к продуктам, а к внутренним процессам отрасли?

– Страховой рынок всегда стремился к использованию современных техник и инструментов. Страховщики уже давно «живут в онлайне», оформляя страховые полисы через сайты и мессенджеры, они всегда анализировали большие объемы данных. Общаясь со страховыми компаниями, мы видим их интерес к инновациям и сотрудничеству со стартап-сообществом.

В то же время отношение к риску, связанному с внедрением новых технологий, у страховщиков отличается от тех же банков, что сказывается на несколько консервативном подходе, скажем, к блокчейну, роботам. В частности, в Казахстане мы с успехом внедряем роботов для автоматизации рутинных операций в банках, разрабатываем блокчейн-платформы для нацкомпаний, а среди страховых организаций большого спроса на такие услуги пока не видим.

Велик потенциал и в использовании Big Data в дизайне продуктов и определении ценовой политики. Различные исследования показывают, что люди охотнее готовы делиться своими персональными данными именно со страховщиками, в отличие от банков и розницы.

С чего можно посоветовать начать процесс изменений для страховых компаний?

– Прежде всего отмечу, что процесс инноваций вполне управляем. Уже доступны методологии, а в скором времени появятся и международные стандарты, применение которых позволит выстроить эффективный с точки зрения времени и RoI процесс инновационных изменений.

В качестве более практической рекомендации «здесь и сейчас» можно назвать постоянный поиск новых моделей сотрудничества и развития платформенных решений – с компаниями из других секторов, технологическими компаниями, стартапами.

 

Татьяна Батищева, финансовый обозреватель Forbes Kazakhstan

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

20-09-2019 Просмотров:63

 Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

Началась кампания по прикреплению к поликлиникам, чтобы выбрали учреждение по своему желанию....

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные…

20-09-2019 Просмотров:76

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные последствия: AM Best

Заинтересованные стороны должны до 25 сентября ответить на предварительный проект поправок к...

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

20-09-2019 Просмотров:78

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

Сегмент страхования автомобилей фиксирует убытки в течение пяти лет подряд, сообщает Тайсая...

Зачем платить за медицинское страхование в РК

20-09-2019 Просмотров:87

 Зачем платить за медицинское страхование в РК

Казахстанский Фонд медицинского страхования даёт развёрнутый ответ на этот вопрос, передает МИА...

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

20-09-2019 Просмотров:76

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

Новый установленный законом режим лицензирования и контроля поведения страховых посредников, который вступает...

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

20-09-2019 Просмотров:72

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

Города во всем мире являются основными источниками загрязнения воздуха и эмиссий парниковых...

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по…

20-09-2019 Просмотров:77

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по НС

Четыре крупных японских компаний общего страхования впервые за шесть последних лет будут...

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного…

20-09-2019 Просмотров:82

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного движения

Исследовательская сеть Willis Research Network (WRN), подразделение Willis Towers Watson, сотрудничает с...

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для CRO Ллойда:…

20-09-2019 Просмотров:96

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для  CRO Ллойда: опрос LMA

Исследование рынка, проведенное Ассоциацией рынка Ллойда совместно с PwC, определило ценообразование, снижение...

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро…

20-09-2019 Просмотров:105

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро от наводнений в Испании

Consorcio de Compensación de Seguros (Консорциум страховых компенсаций, или CCS) ожидает потери...

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана…

20-09-2019 Просмотров:113

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана выросли на 30%

По состоянию на 1 сентября 2019 года 26 страховых компаний собрали 342,6...

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD…

20-09-2019 Просмотров:58

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD не менее, чем в $2 млрд

Тайфун Факсай, обрушившийся на Японию 9 сентября, обойдется японским страховщикам MS &...

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

20-09-2019 Просмотров:63

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

Страховая компания Vouch, новая страховая компания, ориентированная на технологические стартапы на ранних...

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования…

20-09-2019 Просмотров:57

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования претензий, связанных с лесными пожарами

Компания согласилась на выплаты в размере 11 миллиардов долларов США для урегулирования...

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

20-09-2019 Просмотров:137

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

В 2018 году мировое благосостояние стало жертвой политической неопределенности и риторики между...

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные…

20-09-2019 Просмотров:69

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные иски

Ситуация со злополучным 737 MAX Boeing, эксплуатация которого по всему миру была...

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по…

20-09-2019 Просмотров:61

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по уставному капиталу

Российским страховщикам к началу 2020 г. потребуется 2,3 млрд руб., чтобы привести...

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

19-09-2019 Просмотров:58

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

Более 22 тысяч пользователей остались без электричества на Бермудских островах, на которые...

Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

19-09-2019 Просмотров:102

 Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

С внедрением ОСМС клиники будут ориентироваться не на излечение пациента, а на...

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

19-09-2019 Просмотров:89

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

Глобальный брокер по перестрахованию и страхованию Marsh объявил о запуске Blue [i]...

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

19-09-2019 Просмотров:87

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

Аналитики JMP Securities подчеркнули отставание перестраховочных линий от текущего первичного цикла и...

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

19-09-2019 Просмотров:66

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

Билеты на самолет станут дороже, на поезд - дешевле… Покупателям электрокаров будут...

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых…

19-09-2019 Просмотров:83

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых активов

Arch Insurance UK, подразделение Arch Insurance International, сотрудничает с глобальным брокером по...

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

19-09-2019 Просмотров:78

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

Хотя отрасль, похоже, уверена в том, что ставки будут продолжать расти в...