16 dek 1

Вторник, 18 декабря 2018
Menu

По мере роста рынка страхования кумуляция киберрисков становится ключевым фактором: The Geneva Association

Несмотря на то, что премии по страхованию киберрисков, также, как и коэффициенты потерь в последние годы значительно выросли и они выгодно отличаются от других продуктов, опасность кумуляции рисков является ключевой проблемой для рынка, согласно исследованию, выпущенному аналитическим центром страховой отрасли The Geneva Association.

Исследование под названием «Развитие управления кумулятивными рисками киберстраховании», определяет три предпосылки для устойчивого рынка киберстрахования:
- Клиенты и страховщики должны способствовать повышению устойчивости к источнику риска для применения принципов страхования.
- Страховщики должны иметь возможность добиться приемлемого дохода на вложенный капитал.
- Страховые рынки должны быть способны противостоять шокам от экстремальных явлений, что означает поглощение кумулятивного риска.

Озабоченность относительно кумуляции рисков широко распространена по всей отрасли и является причиной того, что отчет The Geneva Association (GA) фокусируется на способности рынка противостоять экстремальным событиям, сказала Анна Мария Д'Ульстер, генеральный секретарь GA, во вступлении к докладу.

«Расширение границ страхового покрытия не является новым для страховщиков. Однако киберриски ведут нас на неизведанную территорию», - добавила она. «Одновременно, и непосредственное воздействие, и угрозы имеют четкие характеристики, которые порождают беспрецедентные проблемы».

«Эти проблемы требуют, чтобы страховщики укрепляли свои основные возможности андеррайтинга, в частности описание воздействия риска, оценку претензий и моделирование кумуляции», - говорится в исследовании.

В докладе были выделены четыре проблемы кумуляции киберрисков:
- Одно крупное событие или серия последовательных событий могут сделать доходное киберстрахование невыгодным. (В докладе объясняется, что страховщики обеспечивают рентабельность покрытия в рамках автономных и пакетных полисов).
Страховщики и перестраховщики (для которых кумуляция риска может быть более выраженной, чем для первичных страховщиков), могут недооценивать воздействие киберриска, что может привести к незапланированному шоку от крупного события. В докладе объясняется, что недооценка воздействия киберриска происходит, когда кибератака приводит к серьезным потерям за счет запуска покрытий в других классах. (Прим редактора: страховщики сталкиваются с неаудитивными или бесшумными киберрисками, когда они предлагают покрытие в отношении всех рисков и или покрытие по страхованию ответственности, по которым не были исключены кибер-риски.)
- Данные для анализа не имеют достаточного качества, являются неполными и / или не имеют необходимой согласованности для более сложных методов моделирования.
- Правительства в основном не обеспечивают обмен информацией о крупномасштабных потерях, вызванных кибертерроризмом.

Рыночные последствия

Исследование сказало, что есть много рыночных последствий, если риски от названных проблем материализуются.
«Страховщики и перестраховщики могут отказаться от киберстрахования после неприемлемо высоких потерь и боязни повторных событий», - говорится в исследовании. Там также отмечается, что такие потери также могут остановить рост небольшого альтернативного рынка капитала и не позволить страховщикам получить доступ к необходимой емкости.

Кроме того, страховщики и перестраховщики могли бы ввести более жесткие условия страхового покрытия и увеличить количество исключений и / или сделать покрытие чрезмерно дорогим, говорится в исследовании GA.
«Недоверие к результатам продвинутых моделей может привести к снижению роста рынка киберстрахования, если модели будут слишком непонятными для страховщиков, чтобы на их основе расширить портфели или предложить более высокие уровни покрытия». Это может привести к дальнейшему ограничению объема покрытия, доступного для крупных предприятий и оставить рынок для малых и средних предприятий слаборазвитым.

Большое событие может также спровоцировать вмешательство регулирующих органов с риском для страховщиков, которые должны обеспечить покрытие неэкономическими условиями и ставками», - говорит в своем отчете GA.

В ответ на эти вызовы, страховщики сформулировали несколько подходов, сообщает GA:
- Разработка требований к аналитическим данным, с помощью которых анализируются характеристики киберриска, а также протоколам данных, которые объединяют информацию о компании с цифровыми индикаторами риска.
- Новые подходы к анализу риска «следа» и соответствующих угроз, влияющих на размер «следа». Например, математика эпидемиологии может быть применена к распространению компьютерных вирусов.
- Перспективные оценки угроз, включая внешние экспертные материалы, при разработке собственных технических ноу-хау.
- Сопоставление облачного взаимодействия и цифровых цепочек поставок и использование машинного обучения для оценки взаимосвязи между частотой заявлений и многомерным воздействием.

«Не менее важна необходимость поддерживать дисциплину андеррайтинга. Кибер-риск не уникален в этом отношении. Исторически сложилось так, что многие классы общего страхования пострадали, когда стандарты андеррайтинга снизились или когда цены не смогли адекватно отразить стоимость риска », - говорится в исследовании.

«Многие страховщики воспринимают текущую рейтинговую среду как мягкую и, вероятно, неадекватную, если какой-либо из вышеперечисленных рисков материализуется», - добавлено в исследовании. «Кроме того, растущая угроза терроризма повышает остроту таких проблем, и надлежащее обращение с этим риском в случае военных и террористических исключений будет ключевым».

Кибермодели

Моделирование кумуляции рисков позволяет лучше понять взаимосвязь рисков, будь то в широких масштабах или в определенных сегментах отрасли, что улучшает способность андеррайтеров принимать риск, подтверждается в исследовании.
Развитие рынка киберстрахования, вероятно, будет поддерживаться успехами в области моделирования, сказано в исследовании. Также выражен осторожный оптимизм, что, пока практика андеррайтинга является довольно жесткой, «страховщики имеют хорошие возможности для обеспечения жизнеспособности рынка киберстрахования и обеспечения устойчивого роста в будущем».

«Кибер-риск имеет четкие характеристики. Базис воздействия риска трудно определить и измерить. Данные исторических претензий недостаточны и не являются хорошим основанием для расчетов. Угрозы постоянно развиваются, могут распространяться широко и быстро и ряд последних крупных событий это подтверждает. Более того, высокая степень взаимосвязанности может привести к потенциально безграничным последствиям», - сказал Даниэль Хофманн, старший советник по вопросам экономики страхования The Geneva Association и главный автор исследования.

Полный текст исследования доступен по ссылке: 

https://www.genevaassociation.org/research-topics/cyber-and-innovation/advancing-accumulation-risk-management-cyber-insurance

 

Подготовлено allinsurance.kz

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Insurtech продвигает страховые инновации: Делойт

17-12-2018 Просмотров:29

Insurtech продвигает страховые инновации: Делойт

Insurtech - это следующая волна технологических инноваций в страховании, которая заставляет всю...

Правила капитала должны быть пересмотрены, чтобы привлечь больше нишевых страховщиков…

17-12-2018 Просмотров:22

Правила капитала должны быть пересмотрены, чтобы привлечь больше нишевых страховщиков - IRDAI

Индийский регулятор страхового рынка планирует изменить подходы и требования к капитализации страховщиков,...

Гонконг стремится построить рынок ILS

17-12-2018 Просмотров:18

Гонконг стремится построить рынок ILS

Гонконг стремится создать рынок ценных бумаг, связанный со страхованием - сектор, в...

SCOR вручает актуарные награды в 7 странах в 2018 году

17-12-2018 Просмотров:52

SCOR вручает актуарные награды в 7 странах в 2018 году

Французский глобальный перестраховщик SCOR в этом году вручил свои актуарные награды в...

Технологии снижения расходов при урегулировании убытков в автостраховании

17-12-2018 Просмотров:21

Технологии снижения расходов при урегулировании убытков в автостраховании

Технология мобильной телематики может обнаруживать аварии, инициировать связь с водителем, связываться со...

Европейские страховщики способны справиться с экстремальными сценариями: стресс-тест EIOPA

17-12-2018 Просмотров:67

Европейские страховщики способны справиться с экстремальными сценариями: стресс-тест EIOPA

Европейский страховой и пенсионный регулятор (EIOPA) провел стресс-тест 2018 года для европейских...

Доля посредников в продажах ОСАГО за 9 месяцев сократилась до…

17-12-2018 Просмотров:39

Доля посредников в продажах ОСАГО за 9 месяцев сократилась до 54,4%, их комиссии снижаются - РСА

Доля продаж в ОСАГО, обеспеченная посредниками, постепенно сокращается, за 9 месяцев 2018...

Национальный союз агростраховщиков России утвердил направления деятельности на будущий год

17-12-2018 Просмотров:32

Национальный союз агростраховщиков России утвердил направления деятельности на будущий год

В 2019 году Национальный союз агростраховщиков сосредоточит свои усилия на решении задач,...

Закон об обязательном страховании автовладельца в Казахстане может потерять статус…

14-12-2018 Просмотров:898

Закон об обязательном страховании автовладельца в Казахстане может потерять статус «социального закона»

Автопарк Казахстана ежегодно прирастает на 7-8%, учитывая динамику первичной регистрации транспортных средств,...

Инвесторы призывают правительства предпринять действия в отношении изменения климата

14-12-2018 Просмотров:64

Инвесторы призывают правительства предпринять действия  в отношении изменения климата

Группа институциональных инвесторов, управляющих активами в размере $32 трлн призвала правительства принять...

«Казахстанская медицина застряла на уровне 1970-х годов»

14-12-2018 Просмотров:873

«Казахстанская медицина застряла на уровне 1970-х годов»

Минздрав предупреждает: объём бесплатной медицины резко сократится.

Как владельцы бизнеса из разных поколений относятся к страховым агентам

14-12-2018 Просмотров:64

Как владельцы бизнеса из разных поколений относятся к страховым агентам

Владельцы бизнеса в США из поколения «миллениум», которые родились в 2000-х годах,...

Пожары и взрывы приводят к большим потерям для бизнеса

14-12-2018 Просмотров:97

Пожары и взрывы приводят к большим потерям для бизнеса

Пожары и взрывы приводят к большим потерям для бизнеса, сообщается в глобальном...

В Беларуси утвержден перечень сельхозкультур для обязательного страхования с господдержкой…

14-12-2018 Просмотров:59

В Беларуси утвержден перечень сельхозкультур для обязательного страхования с господдержкой в 2019 году

Беларуси утвержден перечень сельскохозяйственных культур, скота и птицы, подлежащих обязательному страхованию с...

В России создают базу данных застрахованного от стихийных бедствий жилья

14-12-2018 Просмотров:65

В России создают базу данных застрахованного от стихийных бедствий жилья

В России появится единая база данных, в которой будет информация о всех...

Законодательные изменения в системе гарантирования страховых выплат

13-12-2018 Просмотров:76

Законодательные изменения в системе гарантирования страховых выплат

В июле 2018 года были приняты поправки в законодательство, регулирующее сферу страхования,...

Страхование в туристической отрасли Казахстана на стадии перемен

13-12-2018 Просмотров:85

Страхование в туристической отрасли Казахстана на стадии перемен

С 1 января 2019 года вводятся законодательные изменения по вопросам страхования в...

Как может помочь автокаско на трассе

13-12-2018 Просмотров:75

Как может помочь автокаско на трассе

Практически любой человек, который собрался обзавестись собственным автомобилем, задается актуальным вопросом: обязательно...

ЦБ России разъяснил принципы запускаемой системы страхования средств малых предприятий…

13-12-2018 Просмотров:83

ЦБ России разъяснил принципы запускаемой системы страхования средств малых предприятий в банках

Денежные средства малых предприятий в банках будут застрахованы. О соответствующих изменениях в...

Что делать, если у вас украли мобильный телефон

13-12-2018 Просмотров:136

Что делать, если у вас украли мобильный телефон

Каждые 12 минут в Казахстане происходит кража мобильного телефона. Специалисты страховой компании...

Объем премий по обязательному автострахованию в Казахстане растет на фоне…

13-12-2018 Просмотров:1116

Объем премий по обязательному автострахованию в Казахстане растет на фоне снижения проникновения этого вида страхования

Объем премий по обязательному автострахованию в Казахстане растет на фоне снижения проникновения...

Однажды владелец и директор встречаются и думают: «А зачем платить…

12-12-2018 Просмотров:49

Однажды владелец и директор встречаются и думают: «А зачем платить за страховку компании?»

Президент национальной ассоциации страховых аджастеров Андрей Богачев - о мошенничестве в сфере...

В Азиатско-Тихоокеанском регионе растет риск активов в страховом секторе -…

12-12-2018 Просмотров:58

В Азиатско-Тихоокеанском регионе растет риск активов в страховом секторе -  Moody's

По мнению Moody's Investors Service, для страховой отрасли региона в целом, как...

SoftBank и Alibaba инвестируют $1,1 млрд в индонезийскую компанию электронной…

12-12-2018 Просмотров:38

SoftBank и Alibaba инвестируют $1,1 млрд в индонезийскую компанию электронной коммерции Tokopedia

SoftBank Vision Fund и Alibaba Group Holding Ltd. стали лидерами в раунде...