Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 18 июля 2019
Menu

По мере роста рынка страхования кумуляция киберрисков становится ключевым фактором: The Geneva Association

Несмотря на то, что премии по страхованию киберрисков, также, как и коэффициенты потерь в последние годы значительно выросли и они выгодно отличаются от других продуктов, опасность кумуляции рисков является ключевой проблемой для рынка, согласно исследованию, выпущенному аналитическим центром страховой отрасли The Geneva Association.

Исследование под названием «Развитие управления кумулятивными рисками киберстраховании», определяет три предпосылки для устойчивого рынка киберстрахования:
- Клиенты и страховщики должны способствовать повышению устойчивости к источнику риска для применения принципов страхования.
- Страховщики должны иметь возможность добиться приемлемого дохода на вложенный капитал.
- Страховые рынки должны быть способны противостоять шокам от экстремальных явлений, что означает поглощение кумулятивного риска.

Озабоченность относительно кумуляции рисков широко распространена по всей отрасли и является причиной того, что отчет The Geneva Association (GA) фокусируется на способности рынка противостоять экстремальным событиям, сказала Анна Мария Д'Ульстер, генеральный секретарь GA, во вступлении к докладу.

«Расширение границ страхового покрытия не является новым для страховщиков. Однако киберриски ведут нас на неизведанную территорию», - добавила она. «Одновременно, и непосредственное воздействие, и угрозы имеют четкие характеристики, которые порождают беспрецедентные проблемы».

«Эти проблемы требуют, чтобы страховщики укрепляли свои основные возможности андеррайтинга, в частности описание воздействия риска, оценку претензий и моделирование кумуляции», - говорится в исследовании.

В докладе были выделены четыре проблемы кумуляции киберрисков:
- Одно крупное событие или серия последовательных событий могут сделать доходное киберстрахование невыгодным. (В докладе объясняется, что страховщики обеспечивают рентабельность покрытия в рамках автономных и пакетных полисов).
Страховщики и перестраховщики (для которых кумуляция риска может быть более выраженной, чем для первичных страховщиков), могут недооценивать воздействие киберриска, что может привести к незапланированному шоку от крупного события. В докладе объясняется, что недооценка воздействия киберриска происходит, когда кибератака приводит к серьезным потерям за счет запуска покрытий в других классах. (Прим редактора: страховщики сталкиваются с неаудитивными или бесшумными киберрисками, когда они предлагают покрытие в отношении всех рисков и или покрытие по страхованию ответственности, по которым не были исключены кибер-риски.)
- Данные для анализа не имеют достаточного качества, являются неполными и / или не имеют необходимой согласованности для более сложных методов моделирования.
- Правительства в основном не обеспечивают обмен информацией о крупномасштабных потерях, вызванных кибертерроризмом.

Рыночные последствия

Исследование сказало, что есть много рыночных последствий, если риски от названных проблем материализуются.
«Страховщики и перестраховщики могут отказаться от киберстрахования после неприемлемо высоких потерь и боязни повторных событий», - говорится в исследовании. Там также отмечается, что такие потери также могут остановить рост небольшого альтернативного рынка капитала и не позволить страховщикам получить доступ к необходимой емкости.

Кроме того, страховщики и перестраховщики могли бы ввести более жесткие условия страхового покрытия и увеличить количество исключений и / или сделать покрытие чрезмерно дорогим, говорится в исследовании GA.
«Недоверие к результатам продвинутых моделей может привести к снижению роста рынка киберстрахования, если модели будут слишком непонятными для страховщиков, чтобы на их основе расширить портфели или предложить более высокие уровни покрытия». Это может привести к дальнейшему ограничению объема покрытия, доступного для крупных предприятий и оставить рынок для малых и средних предприятий слаборазвитым.

Большое событие может также спровоцировать вмешательство регулирующих органов с риском для страховщиков, которые должны обеспечить покрытие неэкономическими условиями и ставками», - говорит в своем отчете GA.

В ответ на эти вызовы, страховщики сформулировали несколько подходов, сообщает GA:
- Разработка требований к аналитическим данным, с помощью которых анализируются характеристики киберриска, а также протоколам данных, которые объединяют информацию о компании с цифровыми индикаторами риска.
- Новые подходы к анализу риска «следа» и соответствующих угроз, влияющих на размер «следа». Например, математика эпидемиологии может быть применена к распространению компьютерных вирусов.
- Перспективные оценки угроз, включая внешние экспертные материалы, при разработке собственных технических ноу-хау.
- Сопоставление облачного взаимодействия и цифровых цепочек поставок и использование машинного обучения для оценки взаимосвязи между частотой заявлений и многомерным воздействием.

«Не менее важна необходимость поддерживать дисциплину андеррайтинга. Кибер-риск не уникален в этом отношении. Исторически сложилось так, что многие классы общего страхования пострадали, когда стандарты андеррайтинга снизились или когда цены не смогли адекватно отразить стоимость риска », - говорится в исследовании.

«Многие страховщики воспринимают текущую рейтинговую среду как мягкую и, вероятно, неадекватную, если какой-либо из вышеперечисленных рисков материализуется», - добавлено в исследовании. «Кроме того, растущая угроза терроризма повышает остроту таких проблем, и надлежащее обращение с этим риском в случае военных и террористических исключений будет ключевым».

Кибермодели

Моделирование кумуляции рисков позволяет лучше понять взаимосвязь рисков, будь то в широких масштабах или в определенных сегментах отрасли, что улучшает способность андеррайтеров принимать риск, подтверждается в исследовании.
Развитие рынка киберстрахования, вероятно, будет поддерживаться успехами в области моделирования, сказано в исследовании. Также выражен осторожный оптимизм, что, пока практика андеррайтинга является довольно жесткой, «страховщики имеют хорошие возможности для обеспечения жизнеспособности рынка киберстрахования и обеспечения устойчивого роста в будущем».

«Кибер-риск имеет четкие характеристики. Базис воздействия риска трудно определить и измерить. Данные исторических претензий недостаточны и не являются хорошим основанием для расчетов. Угрозы постоянно развиваются, могут распространяться широко и быстро и ряд последних крупных событий это подтверждает. Более того, высокая степень взаимосвязанности может привести к потенциально безграничным последствиям», - сказал Даниэль Хофманн, старший советник по вопросам экономики страхования The Geneva Association и главный автор исследования.

Полный текст исследования доступен по ссылке: 

https://www.genevaassociation.org/research-topics/cyber-and-innovation/advancing-accumulation-risk-management-cyber-insurance

 

Подготовлено allinsurance.kz

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Индия: пересмотренные правила продуктов страхования жизни улучшают условия для страхователей

18-07-2019 Просмотров:34

Индия: пересмотренные правила продуктов страхования жизни улучшают условия для страхователей

IRDAI опубликовал пересмотренные правила, регулирующие страховые продукты  unit-linked и продукты не связанные...

Сингапур: Местный FinTech вводит «динамический» QR-код для страховых выплат

18-07-2019 Просмотров:43

Сингапур: Местный FinTech вводит «динамический» QR-код для страховых выплат

Компания Singapore Life сообщает, что решила проблему несоответствия страховых премий и номеров...

Кибератаки сильно ударили бизнесу, средние убытки составили почти $5 млн:…

18-07-2019 Просмотров:38

Кибератаки сильно ударили бизнесу, средние убытки составили почти $5 млн: исследование

Предприятия в Китае, Японии и Индии видят, что в среднем из-за кибератак...

Япония: ESG-совместимые предприятия получат лучшее страховое покрытие в эпоху изменения…

18-07-2019 Просмотров:37

Япония: ESG-совместимые предприятия получат лучшее страховое покрытие в эпоху изменения климата

Поскольку важность инвестиционных принципов в области охраны окружающей среды, социальной сферы и...

Южная Корея: страховщики продолжают выпускать облигации для привлечения капитала

18-07-2019 Просмотров:36

Южная Корея: страховщики продолжают выпускать облигации для привлечения капитала

Южнокорейские страховщики продолжают выпускать корпоративные облигации с целью привлечения средств для подготовки...

В ряду прочих: какая роль уготована страховым компаниям в экосистеме?

18-07-2019 Просмотров:54

В ряду прочих: какая роль уготована страховым компаниям в экосистеме?

Свое мнение по этому вопросу finversia.ru высказал Валерий Курганов, советник генерального директора по правовым вопросам и председатель...

Топ-10 самых страшных техногенных катастроф в истории человечества

18-07-2019 Просмотров:64

Топ-10 самых страшных техногенных катастроф в истории человечества

Несмотря на высокие достижения человечества в науке и технологиях, люди все еще...

Десять крупных техногенных катастроф в мире

18-07-2019 Просмотров:40

Десять крупных техногенных катастроф в мире

С развитием промышленности такие катастрофы случаются потому, что в добывающих и перерабатывающих...

Сингапур: в центре внимания судебный иск на $1,8 млрд по…

18-07-2019 Просмотров:51

Сингапур: в центре внимания судебный иск на $1,8 млрд по поводу предполагаемого переманивания страховых агентов

Высокий суд Сингапура рассматривает судебный иск одного из крупнейших страховщиков жизни страны,...

Крупнейшие мировые страховщики делают ставку на потенциал RiskGenius, стартапа InsurTech…

18-07-2019 Просмотров:49

Крупнейшие мировые страховщики делают ставку на потенциал RiskGenius, стартапа InsurTech

RiskGenius, стартап InsurTech, предоставляющий программные инструменты обработки естественного языка для страховой отрасли,...

Около 6 миллионов человек по-прежнему страдают от сезонных муссонных наводнений…

18-07-2019 Просмотров:36

Около 6 миллионов человек по-прежнему страдают от сезонных муссонных наводнений в Южной Азии

Почти 6 миллионов человек в Непале и Индии страдают от сезонных проливных...

CFC добавляет спектр услуг по управлению рисками к предложению Tech…

18-07-2019 Просмотров:40

CFC добавляет спектр услуг по управлению рисками к предложению Tech Insurance

Специализированный страховой поставщик CFC Underwriting добавил ряд бесплатных услуг по управлению рисками...

Аномальная погода ставит под угрозу цели Индии в области возобновляемых…

18-07-2019 Просмотров:49

Аномальная погода ставит под угрозу цели Индии в области возобновляемых источников энергии

Амбициозный план Индии занять лидирующую позицию среди стран как одного из крупнейших...

Судоходные компании начинают нанимать безоружных охранников для рейсов в Персидском…

18-07-2019 Просмотров:66

Судоходные компании начинают нанимать безоружных охранников для рейсов в Персидском заливе

Судоходные компании нанимают невооруженных охранников для транзита судов через Персидский залив в...

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

17-07-2019 Просмотров:58

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

Мощные ураганы издавна бушуют на нашей планете. Самый сильный ураган в истории...

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

17-07-2019 Просмотров:71

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

С начала года Нигерия охвачена вспышкой лихорадки Ласса. Эта потенциально смертельная болезнь...

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных…

17-07-2019 Просмотров:71

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных стран для туризма

К сожалению, сегодня обстановка во многих странах мира желает быть лучшей: военные...

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все…

17-07-2019 Просмотров:65

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все серьезнее угрожает детям

Примерно три четверти возрастающей заболеваемости корью в 2018 году приходятся на долю...

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков…

17-07-2019 Просмотров:76

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков на сумму более $1 млрд AJG

Катастрофа авиалайнера Эфиопских авиалиний 10 марта 2019 года и последующий отказ от...

Как создать лучший опыт онлайн страхования

17-07-2019 Просмотров:105

Как создать лучший опыт онлайн страхования

Передовые цифровые инструменты, данные и технологии широко распространены и доступны.  И нет...

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

17-07-2019 Просмотров:67

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

Китайская кредитная корпорация (CLDC), зарегистрированная на бирже Nasdaq, небанковская финансовая корпорация, обслуживающая...

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на…

17-07-2019 Просмотров:50

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на бирже

Акции листинговых страховщиков не видят особых действий на бирже, поскольку ситуация объясняется...

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

17-07-2019 Просмотров:64

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

Правительство Австралии может в конечном итоге столкнуться с вопросом о том, является...

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные…

17-07-2019 Просмотров:71

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные позиции

У страховых компаний в Сингапуре сильные позиции по капиталу, говорится в отчете...