Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 24 февраля 2019
Menu

По мере роста рынка страхования кумуляция киберрисков становится ключевым фактором: The Geneva Association

Несмотря на то, что премии по страхованию киберрисков, также, как и коэффициенты потерь в последние годы значительно выросли и они выгодно отличаются от других продуктов, опасность кумуляции рисков является ключевой проблемой для рынка, согласно исследованию, выпущенному аналитическим центром страховой отрасли The Geneva Association.

Исследование под названием «Развитие управления кумулятивными рисками киберстраховании», определяет три предпосылки для устойчивого рынка киберстрахования:
- Клиенты и страховщики должны способствовать повышению устойчивости к источнику риска для применения принципов страхования.
- Страховщики должны иметь возможность добиться приемлемого дохода на вложенный капитал.
- Страховые рынки должны быть способны противостоять шокам от экстремальных явлений, что означает поглощение кумулятивного риска.

Озабоченность относительно кумуляции рисков широко распространена по всей отрасли и является причиной того, что отчет The Geneva Association (GA) фокусируется на способности рынка противостоять экстремальным событиям, сказала Анна Мария Д'Ульстер, генеральный секретарь GA, во вступлении к докладу.

«Расширение границ страхового покрытия не является новым для страховщиков. Однако киберриски ведут нас на неизведанную территорию», - добавила она. «Одновременно, и непосредственное воздействие, и угрозы имеют четкие характеристики, которые порождают беспрецедентные проблемы».

«Эти проблемы требуют, чтобы страховщики укрепляли свои основные возможности андеррайтинга, в частности описание воздействия риска, оценку претензий и моделирование кумуляции», - говорится в исследовании.

В докладе были выделены четыре проблемы кумуляции киберрисков:
- Одно крупное событие или серия последовательных событий могут сделать доходное киберстрахование невыгодным. (В докладе объясняется, что страховщики обеспечивают рентабельность покрытия в рамках автономных и пакетных полисов).
Страховщики и перестраховщики (для которых кумуляция риска может быть более выраженной, чем для первичных страховщиков), могут недооценивать воздействие киберриска, что может привести к незапланированному шоку от крупного события. В докладе объясняется, что недооценка воздействия киберриска происходит, когда кибератака приводит к серьезным потерям за счет запуска покрытий в других классах. (Прим редактора: страховщики сталкиваются с неаудитивными или бесшумными киберрисками, когда они предлагают покрытие в отношении всех рисков и или покрытие по страхованию ответственности, по которым не были исключены кибер-риски.)
- Данные для анализа не имеют достаточного качества, являются неполными и / или не имеют необходимой согласованности для более сложных методов моделирования.
- Правительства в основном не обеспечивают обмен информацией о крупномасштабных потерях, вызванных кибертерроризмом.

Рыночные последствия

Исследование сказало, что есть много рыночных последствий, если риски от названных проблем материализуются.
«Страховщики и перестраховщики могут отказаться от киберстрахования после неприемлемо высоких потерь и боязни повторных событий», - говорится в исследовании. Там также отмечается, что такие потери также могут остановить рост небольшого альтернативного рынка капитала и не позволить страховщикам получить доступ к необходимой емкости.

Кроме того, страховщики и перестраховщики могли бы ввести более жесткие условия страхового покрытия и увеличить количество исключений и / или сделать покрытие чрезмерно дорогим, говорится в исследовании GA.
«Недоверие к результатам продвинутых моделей может привести к снижению роста рынка киберстрахования, если модели будут слишком непонятными для страховщиков, чтобы на их основе расширить портфели или предложить более высокие уровни покрытия». Это может привести к дальнейшему ограничению объема покрытия, доступного для крупных предприятий и оставить рынок для малых и средних предприятий слаборазвитым.

Большое событие может также спровоцировать вмешательство регулирующих органов с риском для страховщиков, которые должны обеспечить покрытие неэкономическими условиями и ставками», - говорит в своем отчете GA.

В ответ на эти вызовы, страховщики сформулировали несколько подходов, сообщает GA:
- Разработка требований к аналитическим данным, с помощью которых анализируются характеристики киберриска, а также протоколам данных, которые объединяют информацию о компании с цифровыми индикаторами риска.
- Новые подходы к анализу риска «следа» и соответствующих угроз, влияющих на размер «следа». Например, математика эпидемиологии может быть применена к распространению компьютерных вирусов.
- Перспективные оценки угроз, включая внешние экспертные материалы, при разработке собственных технических ноу-хау.
- Сопоставление облачного взаимодействия и цифровых цепочек поставок и использование машинного обучения для оценки взаимосвязи между частотой заявлений и многомерным воздействием.

«Не менее важна необходимость поддерживать дисциплину андеррайтинга. Кибер-риск не уникален в этом отношении. Исторически сложилось так, что многие классы общего страхования пострадали, когда стандарты андеррайтинга снизились или когда цены не смогли адекватно отразить стоимость риска », - говорится в исследовании.

«Многие страховщики воспринимают текущую рейтинговую среду как мягкую и, вероятно, неадекватную, если какой-либо из вышеперечисленных рисков материализуется», - добавлено в исследовании. «Кроме того, растущая угроза терроризма повышает остроту таких проблем, и надлежащее обращение с этим риском в случае военных и террористических исключений будет ключевым».

Кибермодели

Моделирование кумуляции рисков позволяет лучше понять взаимосвязь рисков, будь то в широких масштабах или в определенных сегментах отрасли, что улучшает способность андеррайтеров принимать риск, подтверждается в исследовании.
Развитие рынка киберстрахования, вероятно, будет поддерживаться успехами в области моделирования, сказано в исследовании. Также выражен осторожный оптимизм, что, пока практика андеррайтинга является довольно жесткой, «страховщики имеют хорошие возможности для обеспечения жизнеспособности рынка киберстрахования и обеспечения устойчивого роста в будущем».

«Кибер-риск имеет четкие характеристики. Базис воздействия риска трудно определить и измерить. Данные исторических претензий недостаточны и не являются хорошим основанием для расчетов. Угрозы постоянно развиваются, могут распространяться широко и быстро и ряд последних крупных событий это подтверждает. Более того, высокая степень взаимосвязанности может привести к потенциально безграничным последствиям», - сказал Даниэль Хофманн, старший советник по вопросам экономики страхования The Geneva Association и главный автор исследования.

Полный текст исследования доступен по ссылке: 

https://www.genevaassociation.org/research-topics/cyber-and-innovation/advancing-accumulation-risk-management-cyber-insurance

 

Подготовлено allinsurance.kz

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого…

22-02-2019 Просмотров:56

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого залива

Кабинет министров Китая, Государственный совет, представил план развития района Большого залива, стремясь...

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5…

22-02-2019 Просмотров:71

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5 месяца после старта реформы

Спустя 1,5 месяца с начала старта реформы в ОСАГО обозначился резкий рост...

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

22-02-2019 Просмотров:85

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

Американская сельскохозяйственная страховая компания (AAIC) запустила продукт киберстрахования, чтобы защитить владельцев малого...

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в…

22-02-2019 Просмотров:73

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в год

Из-за изменения климата возрастут частота и интенсивность наводнений и засух. Миллионный урон...

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году,…

22-02-2019 Просмотров:65

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году, ожидается дальнейший рост: Swiss Re

Swiss Re ожидает, что после 18 месяцев отраслевых убытков, превышающих средние показатели,...

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от…

22-02-2019 Просмотров:61

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от выплат в космическом страховании

Мировые страховщики должны будут выплатить почти $600 млн в связи с восемью...

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO…

22-02-2019 Просмотров:77

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO и значительных убытков по катастрофам

Французская страховая компания AXA констатирует, что ее чистая прибыль за весь 2018...

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные…

22-02-2019 Просмотров:65

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные убытки от катастроф

Swiss Re в четверг опубликовал данные о росте чистой прибыли на 27,2%...

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования…

22-02-2019 Просмотров:48

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования

Двухлетнее исследование показало, что не было никаких доказательств значительного вреда от текущей...

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

22-02-2019 Просмотров:94

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

Новая форма онлайн вымогательства со стороны киберпреступников, которые пытаются вымогать криптовалюту, заключается...

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего…

21-02-2019 Просмотров:83

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего 10 минут!

Британские страховщики с помощью телематических систем проанализировали данные 18 000 ДТП, произошедших...

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

21-02-2019 Просмотров:73

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

По итогам 2018 года коэффициент бонус-малус (КБМ) менее 1 имеют 79,75% водителей...

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций…

21-02-2019 Просмотров:77

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций в секторе

Экспертная комиссия предложила, чтобы страховой надзорный орган IRDAI учредил основной комитет по...

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой…

21-02-2019 Просмотров:86

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой бизнес

Страховые компании Южной Кореи сосредоточены на улучшении своих процессов и разработке различных...

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как…

21-02-2019 Просмотров:77

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как мы его знаем

Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как...

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

21-02-2019 Просмотров:72

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

В понедельник британские законодатели заявили, что Facebook намеренно нарушил закон о конфиденциальности...

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в…

21-02-2019 Просмотров:81

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в размере $1,1 млрд

Европейский страховщик Allianz SE увеличивает размер своего технологического инвестиционного фонда до 1...

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

21-02-2019 Просмотров:70

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

AM Best объявил, что Роджер Селлек уйдет с поста генерального директора в...

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам…

21-02-2019 Просмотров:80

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам кибербезопасности»

Согласно первому глобальному опросу потребителей Generali Global Assistance, в этом году кража...

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

20-02-2019 Просмотров:101

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

  Полисы автогражданки резко выросли в цене. Проведя мониторинг рынка страхования, финансовые аналитики...

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

20-02-2019 Просмотров:76

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

Страховые компании Германии потеряли 380 миллионов евро из-за скандала вокруг оснащенных дизельными...

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей…

20-02-2019 Просмотров:100

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей «умнее»

Правительство Великобритании назначило фирму по анализу и телематике данных Floow консульатнтом по...

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

20-02-2019 Просмотров:113

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

Стартап Insurtech VouchForMe запустил в Великобритании P2P модель страхования на основе технологии...

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

20-02-2019 Просмотров:69

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

Тайваньский стартап BravoAI применяет технологии компьютерного зрения (CV), обработки естественного языка (NLP)...