По мнению аналитика Morningstar DBRS, пулы рисков и перестраховочные компании, поддерживаемые государством, для покрытия убытков, вызванных природными катастрофами, могут получить более широкое распространение в Европе по мере увеличения частоты и серьезности погодных явлений.
По мнению аналитиков агентства, хотя общеевропейская схема страхования может быть реализована «в свое время», институты ЕС в настоящее время больше сосредоточены на оказании помощи после стихийных бедствий и адаптации к изменению климата.
Вместо этого в других европейских странах можно было бы воспроизвести схемы, подобные тем, которые уже действуют в Испании через государственный Consorcio de Compensación de Seguros, который взимает надбавку к премиям за потери от природных катастроф, и во Франции через государственную перестраховочную компанию Caisse Centrale de Reassurance. Ранее в этом году Италия ввела требование к итальянским фирмам страховать свой бизнес от катастрофических рисков, включая землетрясения, ураганы и наводнения, при этом правительство выступает в качестве перестраховщика для итальянского экспортно-кредитного агентства SACE, которое покроет 50% риска до максимальной суммы 5 миллиардов евро.
Публикуя отчет о будущем страховании от природных катастроф в Европе, Morningstar DBRS сообщило, что страхование покрывает около 27% общих экономических потерь от катастроф, связанных с погодой, в среднем по всей Европейской экономической зоне, утверждая, что схемы страхования между государственным и частным сектором могут помочь закрыть пробел в страховой защите, который будет только увеличиваться по мере того, как учащаются суровые погодные условия и растут убытки.
В таких странах, как Греция и Италия, разрыв в страховой защите еще выше: страхование покрывает всего 1% экономических потерь от экстремальных погодных явлений в Греции и 3% в Италии, которая занимает третье место по величине экономических потерь от природных катастроф после Германии и Франции. В Нидерландах зарегистрирован самый низкий разрыв в страховой защите – 51%, за ними следуют Германия и Чехия – по 36%.
«Усиление частоты и тяжести катастрофических событий может привести к снижению доступности и простого наличия страховой защиты, что не способствует сокращению разрыва в страховании», - сказал Марио Де Чикко, вице-президент по глобальным страховым рейтингам Morningstar DBRS. «Одно из решений предполагает эффективное партнерство между государственным и частным сектором, которое может получить более широкое распространение на европейском континенте».
Авторы отчета добавляют: «Хотя мы не предвидим какого-либо существенного влияния рисков, связанных с климатом, на кредитные рейтинги европейских страховых компаний в краткосрочной перспективе, мы продолжим следить за их подверженностью природным катастрофам и реализации схем страхования и ГЧП как важного фактора» в механизме снижения риска благодаря преимуществам объединения рисков».
По мнению Morningstar DBRS, страховщики, скорее всего, увеличат премии по мере роста риска убытков в сфере защиты от природных катастроф, и это может еще больше увеличить разрыв в защите. Некоторые андеррайтеры откажутся от страхования активов в районах с повышенным риском экстремальных климатических и погодных явлений, но Morningstar DBRS предупредила, что это будет нести негативные последствия для отрасли.
«Поддерживая строгие стандарты андеррайтинга и разрабатывая новую систему управления рисками для более эффективного учета климатических рисков, страховые компании должны иметь возможность продолжать выполнять свою роль ключевого участника решения проблем изменения климата», - говорится в сообщении агентства, которое предполагает, что страховщики могли бы предложить стимулы для страхователей, которые реализуют меры по адаптации и смягчению рисков, чтобы снизить риск физических потерь.
Европейское агентство по окружающей среде зафиксировало экономический ущерб в размере 59 миллиардов евро в 2021 году, вызванный наводнениями, тогда как большая часть убытка в 52 миллиарда евро в 2022 году была вызвана волнами жары, волнами холода, засухами и лесными пожарами. В прошлом году в Европе было зарегистрировано наибольшее количество дней с сильным экстремальным тепловым стрессом – с крупнейшим за всю историю лесным пожаром в Европе в Греции – в то время как наводнение, как ожидается, станет одним из самых дорогостоящих климатических явлений 2023 года.
«Эти потери были управляемыми, но с усилением экстремальных погодных условий, напрямую влияющих на частоту и масштабы катастрофических событий, мы ожидаем, что экономические потери со временем будут расти», — констатируют аналитики.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz