Глобальное рейтинговое агентство AM Best подчеркнуло важность инноваций на фоне расширяющегося разрыва в защите, вызванного климатическими тенденциями и возникающими рисками.
2022 год стал еще одним годом убытков от катастроф для перестраховщиков выше среднего, и недавний анализ показал, что годовые убытки снова превысят 100 миллиардов долларов в 2023 году.
В то же время разрыв в защите (диспропорции между экономическими и застрахованными потерями после события) увеличился: в последнем отчете Swiss Re отмечается разрыв в $151 млрд, что превышает $110 млрд глобальных застрахованных потерь от катастроф в период с 2017 по 2021 год, который, как отмечает AM Best, был очень активным периодом претензий по историческим меркам.
Конечно, сильные ураганы и землетрясения всегда могут привести к значительным экономическим и страховым потерям, но в последние годы наводнения, сильные конвективные штормы, лесные пожары и другие так называемые вторичные опасности все больше вносят свой вклад в ежегодные потери от катастроф.
Добавьте к этому потери военного конфликта России и Украины, а также пандемию Covid-19, и легко понять, почему AM Best предупреждает, что разрыв в защите «скорее всего, увеличится» и что его закрытие «остается сложной задачей».
«Страхование становится проблемой, если частота или серьезность слишком высоки, меры по предотвращению слишком дороги или непрактичны, ресурсы моделирования недостаточны или даже когда техническая цена может быть с уверенностью оценена, она оказывается недоступна», — говорят аналитики AM Best в недавнем отчете.
В некоторых частях мира существуют программы и пулы, связанные с катастрофами, с целью обеспечить покрытие убытков, и AM Best выделяет государственно-частное партнерство, а также такие инструменты, как обязательное страхование, как один из способов сократить разрыв.
Хотя, предупреждает рейтинговое агентство, эти партнерства не лишены проблем и ограничений из-за проблем с финансированием и политической воли.
«Вскоре после начала пандемии COVID-19 ряд европейских страховщиков и ассоциаций предложили схему, спонсируемую государством, с участием частного сектора. Первоначальный энтузиазм был недолгим. В ходе обсуждений с рядом ключевых участников рынка мы услышали мнения о том, что катастрофическое киберсобытие будет слишком масштабным, чтобы его можно было покрыть без участия правительства», — объясняет AM Best.
По мнению AM Best, одна из главных проблем заключается в том, что, независимо от какого-либо участия государственного сектора, реальность такова, что мировая экономика стала более сложной, и перестраховщики должны стараться идти в ногу с развитием событий и извлекать выгоду из возможностей.
«Инновации — это ключ к успеху», — говорит AM Best. «Экономика, основанная на знаниях и технологиях, явно предполагает возникающие риски, а также технологические решения».
«Эти решения все чаще применяются для предотвращения рисков, что может иметь ключевое значение для определения того, подлежит ли риск страхованию или нет. То же самое можно сказать и о моделировании, которое, несмотря на постоянное развитие, применяется к опасностям природных катастроф. Его принципы теперь распространяются на киберриски и ответственность за продукцию. Даже если это не механические инструменты ценообразования, они являются бесценным ресурсом, позволяющим лучше понять природу рисков и управлять аппетитом инвесторов», — добавляет рейтинговое агентство.
Однако дело не только в технологиях, продолжает AM Best, ссылаясь на продуманный дизайн продуктов, наблюдаемый на рынке ценных бумаг, связанных со страхованием (ILS), который показывает преимущества разделения рисков.
«Постоянные усовершенствования могут помочь расширить сферу покрытия новых рисков, одновременно удовлетворяя различные типы аппетитов инвесторов и расширяя роль сегмента в более широкой экономике», — говорит AM Best.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz