Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 23 февраля 2019
Menu

Как казахстанский стартап внедряет биометрию в финансовый бизнес

предприниматель Алибек НаримбайСегодня можно сделать так, что для оформления кредита или получения кредитной карты не обязательно будет приходить в отделение банка и потом ждать несколько дней, говорит алматинский 

Более того, уверен сооснователь успешного старт­апа по отслеживанию штрафов ОК Auto, современные технологии биометрии, искусственного интеллекта и машинного обучения позволяют исключить человеческий фактор из процесса скоринга. Он показал нам, как работает созданный с этой целью банкомат.

Долгоиграющее решение

- Идея создания банкомата, полностью построенного на технологии биометрии, возникла еще в 2013 году, когда я работал в компании Orange Pay. Мы разрабатывали собственную терминальную систему, собирали устройства и дополнительно планировали сделать решение для страховых компаний, оснастить терминалы функцией выдачи страховки. Хотели продать свою технологию одному из крупных банков, но не смогли выиграть тендер, – вспоминает Алибек Наримбай.

Молодые изобретатели даже выпустили первые терминалы, которые могли распечатывать страховые полисы, но пять лет назад биометрические технологии еще не достигли такого уровня, при котором компьютер мог бы не только подтверждать соответствие личности представленному изображению, но и принимать решение о выдаче документа. Поэтому полностью исключить человеческий фактор тогда не удалось, приходилось проводить дополнительную идентификацию через «Скайп».

Однако сегодня ситуация изменилась, и идентификация по лицу является второй по степени распространенности биометрической технологией: компьютеры практически безошибочно определяют людей. В процессе идентификации биометрическая система автоматически выделяет и обрабатывает сведения, характеризующие наиболее показательные особенности лица: контуры носа, губ, бровей, расстояние между ними. На основе этих сведений формируются цифровые модели идентификаторов, которые затем сравниваются между собой.

Алибек вернулся к идее разработки банкомата с командой своего нового старт­апа «Три минуты», включающей пять человек – разработчиков, специалистов по программному обеспечению и «железу». Основная ценность проекта, по его словам, связана с применением технологии компьютерного зрения. Для работы с подобными технологиями важны как практический опыт, так и надежная теоретическая база: чтобы «обучить» машину, нужны хорошие знания в физике и математике, а также их правильное применение. Ни с первым, ни со вторым у «Трех минут» проблем нет: за плечами участников учеба в математических школах и специализированных вузах.

Алибек демонстрирует нам работу своего изобретения. Через фронтальную камеру банкомат распознает находящегося перед ним человека. Искусственный интеллект, вшитый в программное обеспечение, по движениям головы и морганию глаз определяет, что перед ним действительно живой человек, а не изображение на постере, например. На следующем этапе в специальный отсек для сканирования нужно положить удостоверение личности. Устройство сканирует документ с двух сторон, считывает данные, по ИИН проводит полный скоринг с базой данных Первого кредитного бюро (ПКБ) и сравнивает фотографию на документе с внешностью человека. С помощью сканирования ультрафиолетовыми лучами проверяется подлинность удостоверения.

- Данная модель идентифицирует человека с вероятностью 98,6%, это очень высокий показатель, которого трудно достичь без помощи биометрических методов. С возрастом люди меняются, но такие показатели, как строение лба, расстояние между глазами, остаются неизменными на протяжении всей жизни и являются надежными критериями. Эти принципы применяются в биометрических технологиях, – рассказывает стартапер.

Кроме того, банкомат может считывать компьютерные данные, имеющиеся на документах всех стран мира, а не только Казахстана. По завершении процедуры компьютерного и биометрического фейсконтроля устройство просит ввести номер телефона, через открытые данные проверяет, зарегистрирован ли таковой на данного клиента, и на основе данных, полученных от ПКБ, принимает решение, на получение какой суммы тот может рассчитывать.

Прежде чем выдать наличные, банкомат просит расписаться на сенсорном экране, а после отследит, что деньги не забрал кто-то другой. На практике процедура занимает даже меньше указанных в названии старт­апа трех минут.

Вся информация, отмечает собеседник, проходит через зашифрованные каналы, так что у пользователей нет оснований беспокоиться за ее сохранность.

- Даже если злоумышленникам каким-то образом удастся перехватить данные, они не смогут расшифровать их, – убеждает Алибек. – Конечно, как и любые другие, аппараты можно взломать физически, но они будут установлены в людных местах, где есть охрана. Мы все равно продолжим искать уязвимости, будем нанимать так называемых белых хакеров для испытаний.

Экономика проекта

По словам стартапера, предложенная рынку модель банкомата ориентирована главным образом на выдачу микрокредитов суммой до 50 тыс. тенге. В этом сегменте риски мошенничества не столь велики, ведь, чтобы обмануть устройство, злоумышленникам придется приложить усилия, несопоставимые с потенциальной добычей.

В значительной степени тон проекту задал крупный инвестор (имени Алибек не называет), который хочет развивать направление выдачи наличных в виде кредитных займов. Первичные инвестиции составили порядка 15 млн тенге; вложив средства в первом раунде, инвестор хотел убедиться, что команда сможет построить такое оборудование. Разработчики же решили не ограничиваться созданием банкоматов с функцией скоринга и выдачи микрокредитов, планируя сделать еще две модели – для выдачи кредитных карт и страховок. Недавно проект вышел на второй раунд инвестиций.

Несмотря на то что в Казахстане действует закон об онлайн-страховании, клиент все равно должен пройти процеду­ру верификации. Модель устройства, разработанная специалистами «Трех минут», позволяет пройти верификацию, после которой клиент получает на почту страховку или QR-код. Такой подход для страховых компаний решает множество проблем, в первую очередь финансовых. Ведь сегодня игроки рынка тратят огромные деньги на бумажные страховки, содержание агентской сети.

То же самое касается выдачи кредитных карт: банки сэкономят большие деньги только на доставке и курьерах. Человек сможет получить именную карту в банкомате за две минуты в разных местах, включая отдаленные населенные пункты, где нет отделений банков. Авторы проекта подсчитали: для того чтобы окупить затраты на доставку, достаточно 50 раз заправить банкомат, а с 20-й заправки полностью окупаются инвестиции в стоимость оборудования. Другая статья расходов, на которой сэкономят банки, – штат сотрудников и оснащение компьютерами и прочей техникой целых отделов, которые занимаются выдачей кредитных карт. По оценкам разработчиков, цена устройства будет начинаться от 2,5 млн тенге, в зависимости от функционала.

Банковский бизнес эпохи IT 

По словам Алибека, работа над проектом, начиная с написания самых первых строчек кода, заняла четыре с половиной месяца. Параллельно им предстояло пройти проверку и получить лицензию со стороны регулятора, а затем провести интеграцию с базой данных ПКБ. Что касается сотрудничества с бюро, то стороны легко и быстро нашли общий язык. Специалисты ПКБ сами не раз говорили, что биометрия становится одним из ключевых трендов и активно тестируется кредитным рынком. (В пользе биометрии уже убедились в России: один из местных банков благодаря ее введению сэкономил около 1,5 млрд рублей и за год предотвратил мошенничество по более чем 9000 кредитных заявок.) На то, чтобы получить одобрение со стороны регулятора, времени потребовалось больше.

- Мы изначально понимали, что это дело не одного месяца, поскольку у Нацбанка есть ряд строгих технических критериев, которым должен соответствовать подобный проект. Но этот опыт наверняка окажется полезным в будущем, поскольку с технической точки зрения стартап легко масштабируется на другие страны. Главная задача при выходе на новый рынок как раз будет заключаться не в технической адаптации, а в том, чтобы решить вопросы с регуляторами и кредитными бюро, – отмечает собеседник.

Финансовая индустрия Казахстана пока находится в начале пути освоения биометрических технологий и искусственного интеллекта, но мировой опыт показывает, что их более широкое внедрение – дело не столь отдаленного будущего. В Сингапуре, где Алибек с коллегами недавно представляли ОК Auto, подобные технологии уже достаточно широко применяются не только в банках, но и, скажем, в процессе регистрации на рейс в аэропорту. Решения, основанные на применении биометрии, казахстанским банкам предлагают зарубежные компании – по ценам, на порядок более высоким, чем у «Трех минут».

- Возможно, отечественные БВУ еще не знают о нашем проекте, а может, не привыкли делать заказы у местных разработчиков, но мы готовы показать свои продукты, провести тестирование. При существующем уровне развития биометрии все производители демонстрируют примерно одинаковый уровень точности идентификации, – утверждает предприниматель.

Тренд на технологическое развитие финансового сектора меняет концепцию разработки банковских продуктов. Банкам нет смысла инвестировать огромные финансовые и людские ресурсы в разработку, поддержку и постоянную модернизацию технических решений. В том же Сингапуре, рассказывает Алибек, венчурные фонды инвестируют в банковские стартапы; свои венчурные фонды открывают и сами банки. Разработанную одним из местных стартапов технологию выдачи пластиковых карт без участия сотрудников приобрел один из самых крупных сингапурских банков.

Алибек и его коллеги только начинают предлагать свои разработки казахстанским банкам, но утверждают, что при наличии предметного интереса готовы за короткий период открыть цех по сборке и выпустить достаточно большую партию. Первые заказы уже поступили, «кредитные» терминалы недавно были установлены в одном из алматинских ТРЦ, еще 10 штук в ближайшее время планируется установить в других торговых центрах.

 

Источник forbes.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого…

22-02-2019 Просмотров:41

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого залива

Кабинет министров Китая, Государственный совет, представил план развития района Большого залива, стремясь...

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5…

22-02-2019 Просмотров:54

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5 месяца после старта реформы

Спустя 1,5 месяца с начала старта реформы в ОСАГО обозначился резкий рост...

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

22-02-2019 Просмотров:70

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

Американская сельскохозяйственная страховая компания (AAIC) запустила продукт киберстрахования, чтобы защитить владельцев малого...

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в…

22-02-2019 Просмотров:59

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в год

Из-за изменения климата возрастут частота и интенсивность наводнений и засух. Миллионный урон...

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году,…

22-02-2019 Просмотров:53

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году, ожидается дальнейший рост: Swiss Re

Swiss Re ожидает, что после 18 месяцев отраслевых убытков, превышающих средние показатели,...

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от…

22-02-2019 Просмотров:48

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от выплат в космическом страховании

Мировые страховщики должны будут выплатить почти $600 млн в связи с восемью...

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO…

22-02-2019 Просмотров:61

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO и значительных убытков по катастрофам

Французская страховая компания AXA констатирует, что ее чистая прибыль за весь 2018...

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные…

22-02-2019 Просмотров:52

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные убытки от катастроф

Swiss Re в четверг опубликовал данные о росте чистой прибыли на 27,2%...

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования…

22-02-2019 Просмотров:36

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования

Двухлетнее исследование показало, что не было никаких доказательств значительного вреда от текущей...

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

22-02-2019 Просмотров:80

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

Новая форма онлайн вымогательства со стороны киберпреступников, которые пытаются вымогать криптовалюту, заключается...

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего…

21-02-2019 Просмотров:71

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего 10 минут!

Британские страховщики с помощью телематических систем проанализировали данные 18 000 ДТП, произошедших...

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

21-02-2019 Просмотров:64

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

По итогам 2018 года коэффициент бонус-малус (КБМ) менее 1 имеют 79,75% водителей...

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций…

21-02-2019 Просмотров:69

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций в секторе

Экспертная комиссия предложила, чтобы страховой надзорный орган IRDAI учредил основной комитет по...

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой…

21-02-2019 Просмотров:79

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой бизнес

Страховые компании Южной Кореи сосредоточены на улучшении своих процессов и разработке различных...

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как…

21-02-2019 Просмотров:68

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как мы его знаем

Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как...

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

21-02-2019 Просмотров:64

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

В понедельник британские законодатели заявили, что Facebook намеренно нарушил закон о конфиденциальности...

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в…

21-02-2019 Просмотров:75

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в размере $1,1 млрд

Европейский страховщик Allianz SE увеличивает размер своего технологического инвестиционного фонда до 1...

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

21-02-2019 Просмотров:63

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

AM Best объявил, что Роджер Селлек уйдет с поста генерального директора в...

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам…

21-02-2019 Просмотров:70

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам кибербезопасности»

Согласно первому глобальному опросу потребителей Generali Global Assistance, в этом году кража...

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

20-02-2019 Просмотров:93

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

  Полисы автогражданки резко выросли в цене. Проведя мониторинг рынка страхования, финансовые аналитики...

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

20-02-2019 Просмотров:68

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

Страховые компании Германии потеряли 380 миллионов евро из-за скандала вокруг оснащенных дизельными...

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей…

20-02-2019 Просмотров:92

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей «умнее»

Правительство Великобритании назначило фирму по анализу и телематике данных Floow консульатнтом по...

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

20-02-2019 Просмотров:105

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

Стартап Insurtech VouchForMe запустил в Великобритании P2P модель страхования на основе технологии...

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

20-02-2019 Просмотров:62

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

Тайваньский стартап BravoAI применяет технологии компьютерного зрения (CV), обработки естественного языка (NLP)...