Кампания финансового регулятора по «зачистке» банковского сектора от проблемных банков и… банкиров, похоже, идет достаточно успешно. Означает ли это, что отечественный финансовый сектор, пройдя сквозь «чистилище», перестанет быть поставщиком скандальных новостей?
К концу 2018 – началу 2019 банковская система Казахстана не досчиталась еще двух банков. 13 декабря 2018 года вступило в законную силу решение суда о принудительной ликвидации АО Qazaq Banki. А вскоре, 9 января, аналогичная судьба постигла АО «Банк Астаны».
В течение месяца-двух будет решена участь еще одной финансовой организации – АО «Эксимбанк Казахстан»
Постановление суда о его принудительной ликвидации было принято 28 ноября 2018 года. В настоящий момент ожидается рассмотрение апелляционной жалобы.
Тем временем банковский сектор продолжает поставлять в информационное пространство скандальные новости.
В послепраздничную неделю стало известно о досадном поражении в суде Нацбанка РК – финрегулятору не удалось взыскать с акционера АО Qazaq Bank, бизнесмена, списочника Forbes Kazakhstan Динмухамета Идрисова 24,9 млрд тенге. Это сумма остатка займа, выданного Нацбанком Qazaq Banki в мае 2017 года под личные гарантии Идрисова.
Затем последовала более оптимистичная новость, что российская сторона приняла решение об экстрадиции в Казахстан бывшего советника председателя правления банка RBK Жомарта Ертаева.
Ликвидация банков
Напомним, что Нацбанк РК лишил Qazaq Banki и Эксимбанк лицензии в конце августа 2018, в сентябре аналогичное решение было принято в отношении Банка Астаны.
В качестве обоснования во всех трех случаях Нацбанк указал на «систематическое (3 и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям»
и «систематическое (3 и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов».
В отношении Банка Астаны также была озвучена претензия относительно «невыполнения крупным участником банка требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации».
Вердикт, вынесенный Нацбанком в отношении всех трех банков, был идентичен: «ввиду низкой доли активов и обязательств банков в совокупных активах и обязательствах банковского сектора (0,8% у Qazaq Banki и Эксимбанка, 1,0% — у Банка Астаны) лишение банков лицензии не несет рисков для других финансовых организаций»
Тогда же Нацбанк успокоил вкладчиков банков – физлиц, сообщив, что их депозиты застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов и будут выплачены вскоре после вступления в силу решений о принудительной ликвидации финансовых организаций. А вот корпоративным вкладчикам придется запастись терпением и ждать итогов ликвидации банков
Обжалованию не подлежит
Как отмечали ранее финансовые аналитики, наличие у банка депозитора из категории Too Big to Fail, потеря средств которого стала бы чувствительной для экономики, могло бы послужить «страховкой» для финансовой организации и удержать Нацбанк от отзыва лицензии.
В августе 2018 года Банк Астаны, среди вкладчиков которого числилось ТОО Astana LRT, строящее крупнейший инфраструктурный объект столицы, переуступил депозит госкомпании в размер $257,6 млн Фонду проблемных кредитов.
Каковы были условия переуступки и понесло ли ТОО Astana LRT какие-то значимые потери – неизвестно. Однако «оберег» с Банка Астаны тем самым был снят и решение об отзыве лицензии не заставило себя ждать
Осенью 2018 Специализированный межрайонный экономический суд Алматы вынес решение о ликвидации трех банков, которые попытались его обжаловать. Однако безуспешно (пока не рассмотрена апелляция Эксимбанка). Возмещение депозитов вкладчикам Qazaq Banki началось 24 декабря.
Как сообщает Нацбанк, число вкладчиков – физлиц банка — составило 18 тыс. 246 человек. Для выплаты им депозитов Казахстанский фонд гарантирования депозитов зарезервировал 20,4 млрд тенге.
Возврат денег клиентам Банка Астаны начнется 26 января. Объем выплат 275 тыс. вкладчикам банка составит 37,5 млрд тенге.
Кто выйдет победителем?
А вот справиться «одной левой» с бизнесменом, меценатом и списочником Forbes Kazakhstan Динмухаметом Идрисовым Нацбанку не удалось.
10 января стало известно, что Медеуский районный суд Алматы, рассмотрев дело о взыскании с Динмухамета Идрисова 24,9 млрд тенге, отказал истцу в лице Национального банка РК.
Вкратце суть дела состоит в следующем. 31 мая 2017 года Нацбанк РК выдал Qazaq Banki заем специального назначения в размере 85 млрд тенге со ставкой вознаграждения 10% сроком до 15 июня 2017 года. 13 июня 2017 года Qazaq Banki погасил большую часть займа (60 млрд тенге) и соответствующее вознаграждение, однако оставшиеся 25 млрд так и не вернул.
Поскольку гарантом займа выступил лично акционер банка г-н Идрисов, финансовый регулятор обратился в суд с исковым требованием взыскать долг с него. Однако Идрисов предъявил встречный иск о признании собственного гарантийного обязательства недействительным
Бизнесмен сослался на законодательство, согласно которому предоставленный заем должен быть обеспечен высоколиквидными и безрисковыми ценными бумагами и иными низкорисковыми активами, каковым гарантийное обязательство не является. Любопытно, что судья согласился с позицией ответчика и признал гарантийное обязательство Динмухамета Идрисова недействительным.
В решении суда указывается, что согласно статье 35 Закона РК «О Национальном банке РК», Нацбанк «предоставляет займы специального назначения в соответствии с принятыми ориентирами денежно-кредитной политики исключительно под обеспечение высоколиквидными безрисковыми ценными бумагами и иными низкорисковыми активами».
Идрисов, по мнению судьи, предоставляя гарантийное обязательство, действовал «под влиянием заблуждения»
Национальному же банку, принимая гарантию Идрисова, следовало проверить ликвидность акций АО «Ансаган Петролеум» и их 100%-ную принадлежность гаранту.
Как выяснилось в ходе судебного разбирательства, акции АО «Ансаган Петролеум» не принадлежат на 100% Идрисову и не являются высоколиквидными и безрисковыми.
Отметим, что помимо акций «Ансаган Петролеум», Динмухамет Идрисов, по данным Forbes Kazakhstan, владеет:
- контрольной долей компании «Ордабасы»,
- в числе его активов энергетическая компания «Казахстанские коммунальные системы»,
- ТОО Akniet Pharmaceuticals,
- СК Amanat Insurance,
- ТОО «КазАзот» и
- АО «Актюбинский завод нефтяного оборудования».
Впрочем, эти активы, находящиеся в собственности г-на Идрисова, в суде упомянуты не были. В итоге судья Медеуского районного суда г. Алматы признал, что «действия истца не могут свидетельствовать о его добросовестности и разумности» и отказал в удовлетворении иска
Представитель Нацбанка, разумеется, заявил о намерении обжаловать это решение. Вероятно, эта захватывающая юридическая коллизия войдет в анналы не только казахстанской юриспруденции, но и мировой истории банковского дела. Пока что сторонним наблюдателям остается только гадать, чья «крыша» в итоге окажется круче – Идрисова или Нацбанка.
Возвращение блудного банкира
Новость о принятом российской стороной решении экстрадировать бывшего советника председателя правления RBK Жомарта Ертаева на Родину, можно отнести в числу позитивных.
Напомним, что Ертаев был задержан в Москве по заявке казахстанской стороны еще в мае 2018 года. Национальное бюро по противодействию коррупции РК предъявило ему и акционеру Qazaq banki Бахыту Ибрагиму обвинение в мошенничестве в особо крупном размере.
Сумма хищений, по заявлению казахстанской антикоррупционной службы, составила 80 млн долларов.
Ибрагим был задержан в Германии и экстрадирован, тогда как Ертаев еще поборолся за свою свободу. Он заявил о политическом характере преследований в отношении себя, попросил политическое убежище в России и отказался от казахстанского гражданства.
Однако в ноябре 2018 года Ертаев снова был задержан и лишен статуса беженца. 11 января Мосгорсуд «постановил признать решение заместителя генерального прокурора о выдаче Ертаева Жомарта Жадигерулы компетентным органам Казахстана для привлечения к уголовной ответственности законным и обоснованным». Правда, адвокат Ертаева Алексей Петров заверил журналистов, что это решение будет обжаловано.
Мы пойдем вверх
Таким образом, кампания финансового регулятора по «зачистке» банковского сектора от проблемных банков и… банкиров, похоже, идет достаточно успешно. Означает ли это, что отечественный финансовый сектор, пройдя сквозь чистилище, перестанет быть поставщиком скандальных новостей?
Советник председателя Нацбанка РК Айдархан Кусаинов в интервью ИАЦ заявил, что банковская система Казахстана оздоровлена на 100% и теперь в ней сложились все условия для позитива и роста: За последние три года банковский сектор «вычищен» примерно на 4 трлн тенге
Это масса составляла проблемные кредиты и долги. Только Фондом проблемных кредитов выкуплено 2 трлн тенге.
На этом фоне часто можно услышать, что процесс кредитования в Казахстане стагнирует. Но если реально разобраться в текущей ситуации, мы увидим совсем другую картину.
Так, в настоящее время внутри казахстанской экономики выдано «свежих» кредитов где-то на 1 трлн тенге. При этом, если вспомнить ситуацию с пятью проблемными казахстанскими банками, у которых была отозвана лицензия, они как раз «навыдавали» кредитов примерно на эту же сумму – 1 трлн тенге.
Соответственно, получается, что доля проблемных кредитов в экономике замещается и нивелируется новыми «свежими» работающими кредитами на ту же сумму. На один триллион «убитых» кредитов появился один триллион «живых».
Потом Нацбанком по программе оздоровления банкам второго уровня в качестве льготных кредитов выдано 600 млрд тенге. И участники этой программы на свои проблемные кредиты уже создали провизии.
Поэтому получается картина: да, за последние годы 4 трлн тенге были изолированы, выключены из банковской системы, но все равно в 2019 год банки заходят с ликвидностью и нормальными портфелями без рисованных кредитов
Сейчас все активы находятся в работающем состоянии, а банковская система, можно сказать, оздоровлена на 100%.
Имеется и положительная динамика дедолларизации выданных кредитов. По сравнению с 2009 годом долларизация уменьшилась в два раза, когда долларовые кредиты составляли 40% портфеля, выданных населению. Теперь эти цифры не узнать – всего 2-3%. Похожая ситуация «на уменьшение» и у бизнеса: в иностранной валюте было 45% кредитов, а стало 25%.
Сложилась уникальная ситуация, когда к возможным шокам готова и экономика, и банковская система, и сами граждане. Но, как я уже сказал, острую фазу кризиса мы прошли в 2015-2016 годах. А значит, что теперь будем идти постепенно вверх, даже когда весь остальной мир по причине замедления мировой экономики начнет испытывать трудности с оттоком капиталов», — заключает А. Кусаинов.
Источник: 365info.kz