По данным DBRS Morningstar, общие застрахованные убытки в результате беспорядков во Франции, как ожидается, останутся управляемыми для страховой отрасли страны.
Эта оценка основана на двух факторах: наличии перестраховочного покрытия и частичной ответственности французского государства за часть убытков.
Агентство предполагает, что общие застрахованные убытки для французской страховой отрасли должны оставаться ниже отметки в 1 миллиард евро. Этот результат является обнадеживающим для большинства французских страховщиков, поскольку ожидается, что на их кредитоспособность будет оказано ограниченное влияние из-за действующей защиты перестрахования.
Однако прогнозируется, что растущая частота и существенность потерь от забастовок, беспорядков и гражданских волнений (SRCC) во всем мире будут иметь более широкие последствия. В отчете говорится, что эти потери будут продолжать оказывать повышательное давление на цены и ограничивать доступность покрытия SRCC во всем мире.
Страховщики и перестраховщики теперь вынуждены учитывать потенциально катастрофический характер гражданских волнений, поскольку беспорядки быстро распространяются по нескольким юрисдикциям.
Маркос Альварес, глава глобального отдела страхования DBRS Morningstar, подчеркнул важность более строгих правил андеррайтинга для районов, подверженных конфликтам.
Он заявил: «Учитывая растущую существенность недавних убытков SRCC, мы ожидаем, что страховые и перестраховочные компании будут продолжать применять более строгие правила андеррайтинга в наиболее конфликтных юрисдикциях, включая сокращение доступности этих покрытий».
В недавнем отчете страхового брокера Howden подчеркивается значительное влияние гражданских беспорядков на глобальную отрасль страхования и перестрахования. С 2017 года гражданские беспорядки вызвали страховые убытки на сумму более $10 млрд, что превышает примерно $1 млрд, понесенных в результате террористических атак за тот же период.
Примечательно, что в некоторых регионах, таких как Латинская Америка и Южная Африка, застрахованные убытки SRCC теперь сопоставимы или даже превышают застрахованные убытки от стихийных бедствий.
В то время как застрахованные убытки от стихийных бедствий во всем мире остаются выше и составляют более $100 млрд в год, растущая частота и серьезность требований SRCC привели к росту цен и снижению доступности покрытия SRCC во многих юрисдикциях.
Страховая отрасль понесла катастрофические убытки в результате беспорядков в Чили (2019 г.), США (2020 г.) и Южной Африке (2021 г.), при этом выплаты по каждому событию превышали $2 млрд.
В случае Соединенных Штатов страховые компании традиционно предлагали защиту SRCC в рамках коммерческих полисов с учетом всех рисков без каких-либо дополнительных затрат.
Однако массовые демонстрации Black Lives Matter в 2020 году после убийства Джорджа Флойда привели к застрахованным убыткам в размере $2,7 млрд. Эти рекордные убытки побудили страховщиков исключить покрытие социальных волнений из стандартных полисов или взимать дополнительные взносы.
Это событие не только установило рекорд по количеству заявлений SRCC в Соединенных Штатах, но также выявило одновременное возникновение беспорядков в разных штатах.
Подобно беспорядкам 2005 года во Франции, беспорядки 2020 года в Соединенных Штатах продемонстрировали быстрое распространение социальных волнений в нескольких юрисдикциях, что побудило страховщиков и перестраховщиков задуматься о системном характере будущих гражданских волнений.
Поскольку материальные убытки SRCC продолжают расти, ожидается, что страховые и перестраховочные компании будут применять более строгие правила андеррайтинга, особенно в юрисдикциях, подверженных конфликтам.
Это может привести к снижению доступности покрытия SRCC. Кроме того, объединение страхования SRCC с коммерческими полисами на все риски станет более сложной задачей, требующей отдельных переговоров и процессов андеррайтинга.
Растущая зависимость страховщиков и коммерческих клиентов от отдельного покрытия SRCC приведет к дальнейшему росту цен на рынке, который уже испытывает тенденцию к ужесточению с конца 2018 года.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz