Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 18 июля 2019
Menu

Единый финансовый рынок ЕАЭС: побегут ли казахстанцы за кредитами в другие страны?

Эксперты спрогнозировали, чего ожидать от банковского сектора и его потребителей после интеграции.

 По итогам 2018-го казахстанские заемщики в среднем должны почти миллион тенге. Экономисты склонны считать, что рост закредитованности населения говорит о плохой экономической ситуации в стране.

На этом же фоне правительства стран ЕАЭС усиленно договариваются о скором создании на территории Союза единой финансовой системы. То есть это будет уже не просто представительство банков в виде филиалов, работающих по законам страны пребывания. Это будет свобода выбора банковских услуг в любой из пяти стран ЕАЭС. Как отреагируют банкиры и потребители в условиях широкой конкуренции? Казахстанцы станут должны банкам еще больше? 

Потребительские займы — не индикатор экономики

По мнению первого председателя Нацбанка РК Галыма Байназарова, потребитель банковских услуг пойдет туда, где деньги окажутся дешевле.

— Закредитованность населения вряд ли уменьшится, потому что беззалоговые потребительские кредиты стали основным направлением банковского сектора как в Казахстане, так и в России. Если посмотреть ссудный портфель самых крупных российских банков, включая «Сбербанк», в этом легко убедиться.

Регуляторы пытаются изменить ситуацию, чтобы банки работали на развитие, но пока, к сожалению, это не получается

Трудно изменить политику банкиров.

— Если нам откроются банковские услуги других стран ЕАЭС, воспользуются ли наши потребители новыми предложениями?

— Конечно. Потребителю какая разница, где брать кредит — в России, Армении или в Кыргызстане? Главным показателем будет дешевизна займов.

— А вообще, как считаете, высокая закредитованность населения говорит об ухудшении экономической ситуации в стране или наоборот?

— Однозначно ответить нельзя. Даже в самых развитых европейских странах в 2008 году разразился финансовый кризис из-за ипотечной программы США. С другой стороны, я больше склонен считать, что высокая закредитованность говорит о плохом экономическом самочувствии людей. Им не хватает доходов для нормальной жизни.

— Если финансовые рынки стран ЕАЭС откроются, банки будут подстраиваться под новых потребителей, или наоборот, ужесточат свою политику во избежание появления иностранных должников?

— Я не знаю, какие решения приняты на государственном уровне.

Роль будет играть стоимость денег в общей конкуренции

Объективно, это должны быть понижение стоимости денег и повышение лояльности банков.

Средняя «температура» по сектору

Экономист Жарас Ахметов говорит, что по одному лишь показателю закредитованности населения нельзя говорить об экономической ситуации в стране.

— Надо смотреть на другие факторы, в том числе на рост реальных доходов. Если растут реальные доходы и растут кредиты, значит, население будущие доходы потребляет сейчас. А если доходы падают, а кредитование растет, это означает, что население стремится сохранить свой уровень потребления.

— А если в среднестатистическом домашнем хозяйстве доходы остались на прежнем уровне, а кредитов стало в два раза больше?

— Тогда надо смотреть на структуру расходов. Доля расходов на обслуживание кредитов будет расти. Соответственно,

объем расходов на потребление будет снижаться, что в будущем грозит ростом невозвратных кредитов

— Когда благодаря интеграции финансовых рынков нам станут доступны банковские услуги российских или армянских банков, они будут подстраивать свои продукты под нового потребителя?

— Тут вообще нечего комментировать, так как пока неизвестны детали, как все это будет работать. В первую очередь нужно смотреть на доступность данных кредитных бюро, где собраны все сведения о займах. Если при создании единой финансовой системы будет облегчен доступ к банковским услугам в странах ЕАЭС, скорее всего, и данные кредитных бюро будут доступны. Какие должны быть основания для всплеска кредитования, если банки все равно будут смотреть на риски? Если потребитель перекредитован, ему не дадут новый кредит.

— Но в целом нашим потребителям будет интересно получать банковские услуги за пределами Казахстана?

— Если заемщики и тут нормально обслуживают кредиты, им их и здесь будут давать. Не очень верю, что ставки у российских банков будут лучше казахстанских. В той же банковской системе России тоже куча своих проблем.

Центробанк время от времени и у крупных банков отзывает лицензии. Они больны примерно так же, как и мы.

Поэтому не думаю, что в российских банках условия по выдаче кредитов вдруг станут более привлекательными, чем в казахстанских банках для казахстанцев.

Возможен сценарий «Форекс клубов»

Доктор делового администрирования Ерлан Ибрагим надеется, что конкуренция в банковском секторе ЕАЭС улучшит условия для потребителей.

— Насколько мне известно, объем потребительских кредитов в Казахстане перевалил отметку в 5 трлн тенге. Причем существенный рост пришелся на последние полтора года. И это уже не бессмысленное влезание в долги.

Прошел уже тот период, когда население только-только начало приспосабливаться к жизни взаймы. Многие уже обожглись

Поэтому я считаю, что высокая закредитованность — это скорее результат ухудшения экономической ситуации, чем наоборот.

— Если нам будут доступны кредиты в России или Армении, наши заемщики побегут туда за новыми долгами?

— Вряд ли мы увидим какое-то заметное изменение ситуации. Российский банковский сектор в лице трех крупных банков и сейчас уже присутствует в Казахстане. Не будет такого, чтобы к нам нагрянула прямо толпа банков.

Даже если их будет несколько, конкуренция обеспечит небольшое снижение ставок, хотя это не гарантированно.

Российский банковский рынок гораздо более изощренный. Россияне слишком агрессивно продвигают и предлагают те же банковские карточки. Технологии манипуляций и навязывания своих продуктов отлажены как часы.

И эта агрессивная политика со скрытыми условиями после объединения финансовых рынков будет усиливаться. В итоге людям будет предлагаться вовсе не что-то максимально выгодное и необходимое.

Есть риск развития событий по лекалу «Форекс клубов»

Они настолько сильно запудрили людям мозги, что человек, никогда не собиравшийся во всем этом участвовать, каким-то образом оказывается в их сетях.

— Не считаете, что регуляторы банковского сектора в любом случае будут защищать своих игроков после расширения конкурентной среды?

— Если смотреть объективно, конкуренция обеспечит более выгодные условия для конечного пользователя. Если, грубо говоря, в ЕАЭС будет не только 30 казахстанских, а 100 разных банков, конкуренция в итоге должна подтолкнуть к предложению более выгодных условий. Другой вопрос, как регуляторам надзирать за этим большим рынком? Четких механизмов я пока не видел.

 

Источник 365info.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Индия: пересмотренные правила продуктов страхования жизни улучшают условия для страхователей

18-07-2019 Просмотров:34

Индия: пересмотренные правила продуктов страхования жизни улучшают условия для страхователей

IRDAI опубликовал пересмотренные правила, регулирующие страховые продукты  unit-linked и продукты не связанные...

Сингапур: Местный FinTech вводит «динамический» QR-код для страховых выплат

18-07-2019 Просмотров:43

Сингапур: Местный FinTech вводит «динамический» QR-код для страховых выплат

Компания Singapore Life сообщает, что решила проблему несоответствия страховых премий и номеров...

Кибератаки сильно ударили бизнесу, средние убытки составили почти $5 млн:…

18-07-2019 Просмотров:38

Кибератаки сильно ударили бизнесу, средние убытки составили почти $5 млн: исследование

Предприятия в Китае, Японии и Индии видят, что в среднем из-за кибератак...

Япония: ESG-совместимые предприятия получат лучшее страховое покрытие в эпоху изменения…

18-07-2019 Просмотров:37

Япония: ESG-совместимые предприятия получат лучшее страховое покрытие в эпоху изменения климата

Поскольку важность инвестиционных принципов в области охраны окружающей среды, социальной сферы и...

Южная Корея: страховщики продолжают выпускать облигации для привлечения капитала

18-07-2019 Просмотров:36

Южная Корея: страховщики продолжают выпускать облигации для привлечения капитала

Южнокорейские страховщики продолжают выпускать корпоративные облигации с целью привлечения средств для подготовки...

В ряду прочих: какая роль уготована страховым компаниям в экосистеме?

18-07-2019 Просмотров:54

В ряду прочих: какая роль уготована страховым компаниям в экосистеме?

Свое мнение по этому вопросу finversia.ru высказал Валерий Курганов, советник генерального директора по правовым вопросам и председатель...

Топ-10 самых страшных техногенных катастроф в истории человечества

18-07-2019 Просмотров:64

Топ-10 самых страшных техногенных катастроф в истории человечества

Несмотря на высокие достижения человечества в науке и технологиях, люди все еще...

Десять крупных техногенных катастроф в мире

18-07-2019 Просмотров:40

Десять крупных техногенных катастроф в мире

С развитием промышленности такие катастрофы случаются потому, что в добывающих и перерабатывающих...

Сингапур: в центре внимания судебный иск на $1,8 млрд по…

18-07-2019 Просмотров:52

Сингапур: в центре внимания судебный иск на $1,8 млрд по поводу предполагаемого переманивания страховых агентов

Высокий суд Сингапура рассматривает судебный иск одного из крупнейших страховщиков жизни страны,...

Крупнейшие мировые страховщики делают ставку на потенциал RiskGenius, стартапа InsurTech…

18-07-2019 Просмотров:49

Крупнейшие мировые страховщики делают ставку на потенциал RiskGenius, стартапа InsurTech

RiskGenius, стартап InsurTech, предоставляющий программные инструменты обработки естественного языка для страховой отрасли,...

Около 6 миллионов человек по-прежнему страдают от сезонных муссонных наводнений…

18-07-2019 Просмотров:36

Около 6 миллионов человек по-прежнему страдают от сезонных муссонных наводнений в Южной Азии

Почти 6 миллионов человек в Непале и Индии страдают от сезонных проливных...

CFC добавляет спектр услуг по управлению рисками к предложению Tech…

18-07-2019 Просмотров:40

CFC добавляет спектр услуг по управлению рисками к предложению Tech Insurance

Специализированный страховой поставщик CFC Underwriting добавил ряд бесплатных услуг по управлению рисками...

Аномальная погода ставит под угрозу цели Индии в области возобновляемых…

18-07-2019 Просмотров:49

Аномальная погода ставит под угрозу цели Индии в области возобновляемых источников энергии

Амбициозный план Индии занять лидирующую позицию среди стран как одного из крупнейших...

Судоходные компании начинают нанимать безоружных охранников для рейсов в Персидском…

18-07-2019 Просмотров:67

Судоходные компании начинают нанимать безоружных охранников для рейсов в Персидском заливе

Судоходные компании нанимают невооруженных охранников для транзита судов через Персидский залив в...

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

17-07-2019 Просмотров:58

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

Мощные ураганы издавна бушуют на нашей планете. Самый сильный ураган в истории...

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

17-07-2019 Просмотров:71

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

С начала года Нигерия охвачена вспышкой лихорадки Ласса. Эта потенциально смертельная болезнь...

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных…

17-07-2019 Просмотров:71

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных стран для туризма

К сожалению, сегодня обстановка во многих странах мира желает быть лучшей: военные...

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все…

17-07-2019 Просмотров:65

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все серьезнее угрожает детям

Примерно три четверти возрастающей заболеваемости корью в 2018 году приходятся на долю...

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков…

17-07-2019 Просмотров:76

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков на сумму более $1 млрд AJG

Катастрофа авиалайнера Эфиопских авиалиний 10 марта 2019 года и последующий отказ от...

Как создать лучший опыт онлайн страхования

17-07-2019 Просмотров:105

Как создать лучший опыт онлайн страхования

Передовые цифровые инструменты, данные и технологии широко распространены и доступны.  И нет...

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

17-07-2019 Просмотров:67

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

Китайская кредитная корпорация (CLDC), зарегистрированная на бирже Nasdaq, небанковская финансовая корпорация, обслуживающая...

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на…

17-07-2019 Просмотров:50

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на бирже

Акции листинговых страховщиков не видят особых действий на бирже, поскольку ситуация объясняется...

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

17-07-2019 Просмотров:64

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

Правительство Австралии может в конечном итоге столкнуться с вопросом о том, является...

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные…

17-07-2019 Просмотров:71

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные позиции

У страховых компаний в Сингапуре сильные позиции по капиталу, говорится в отчете...