Онлайн страхование в Казахстане

Вторник, 26 марта 2019
Menu

Единый финансовый рынок ЕАЭС: побегут ли казахстанцы за кредитами в другие страны?

Эксперты спрогнозировали, чего ожидать от банковского сектора и его потребителей после интеграции.

 По итогам 2018-го казахстанские заемщики в среднем должны почти миллион тенге. Экономисты склонны считать, что рост закредитованности населения говорит о плохой экономической ситуации в стране.

На этом же фоне правительства стран ЕАЭС усиленно договариваются о скором создании на территории Союза единой финансовой системы. То есть это будет уже не просто представительство банков в виде филиалов, работающих по законам страны пребывания. Это будет свобода выбора банковских услуг в любой из пяти стран ЕАЭС. Как отреагируют банкиры и потребители в условиях широкой конкуренции? Казахстанцы станут должны банкам еще больше? 

Потребительские займы — не индикатор экономики

По мнению первого председателя Нацбанка РК Галыма Байназарова, потребитель банковских услуг пойдет туда, где деньги окажутся дешевле.

— Закредитованность населения вряд ли уменьшится, потому что беззалоговые потребительские кредиты стали основным направлением банковского сектора как в Казахстане, так и в России. Если посмотреть ссудный портфель самых крупных российских банков, включая «Сбербанк», в этом легко убедиться.

Регуляторы пытаются изменить ситуацию, чтобы банки работали на развитие, но пока, к сожалению, это не получается

Трудно изменить политику банкиров.

— Если нам откроются банковские услуги других стран ЕАЭС, воспользуются ли наши потребители новыми предложениями?

— Конечно. Потребителю какая разница, где брать кредит — в России, Армении или в Кыргызстане? Главным показателем будет дешевизна займов.

— А вообще, как считаете, высокая закредитованность населения говорит об ухудшении экономической ситуации в стране или наоборот?

— Однозначно ответить нельзя. Даже в самых развитых европейских странах в 2008 году разразился финансовый кризис из-за ипотечной программы США. С другой стороны, я больше склонен считать, что высокая закредитованность говорит о плохом экономическом самочувствии людей. Им не хватает доходов для нормальной жизни.

— Если финансовые рынки стран ЕАЭС откроются, банки будут подстраиваться под новых потребителей, или наоборот, ужесточат свою политику во избежание появления иностранных должников?

— Я не знаю, какие решения приняты на государственном уровне.

Роль будет играть стоимость денег в общей конкуренции

Объективно, это должны быть понижение стоимости денег и повышение лояльности банков.

Средняя «температура» по сектору

Экономист Жарас Ахметов говорит, что по одному лишь показателю закредитованности населения нельзя говорить об экономической ситуации в стране.

— Надо смотреть на другие факторы, в том числе на рост реальных доходов. Если растут реальные доходы и растут кредиты, значит, население будущие доходы потребляет сейчас. А если доходы падают, а кредитование растет, это означает, что население стремится сохранить свой уровень потребления.

— А если в среднестатистическом домашнем хозяйстве доходы остались на прежнем уровне, а кредитов стало в два раза больше?

— Тогда надо смотреть на структуру расходов. Доля расходов на обслуживание кредитов будет расти. Соответственно,

объем расходов на потребление будет снижаться, что в будущем грозит ростом невозвратных кредитов

— Когда благодаря интеграции финансовых рынков нам станут доступны банковские услуги российских или армянских банков, они будут подстраивать свои продукты под нового потребителя?

— Тут вообще нечего комментировать, так как пока неизвестны детали, как все это будет работать. В первую очередь нужно смотреть на доступность данных кредитных бюро, где собраны все сведения о займах. Если при создании единой финансовой системы будет облегчен доступ к банковским услугам в странах ЕАЭС, скорее всего, и данные кредитных бюро будут доступны. Какие должны быть основания для всплеска кредитования, если банки все равно будут смотреть на риски? Если потребитель перекредитован, ему не дадут новый кредит.

— Но в целом нашим потребителям будет интересно получать банковские услуги за пределами Казахстана?

— Если заемщики и тут нормально обслуживают кредиты, им их и здесь будут давать. Не очень верю, что ставки у российских банков будут лучше казахстанских. В той же банковской системе России тоже куча своих проблем.

Центробанк время от времени и у крупных банков отзывает лицензии. Они больны примерно так же, как и мы.

Поэтому не думаю, что в российских банках условия по выдаче кредитов вдруг станут более привлекательными, чем в казахстанских банках для казахстанцев.

Возможен сценарий «Форекс клубов»

Доктор делового администрирования Ерлан Ибрагим надеется, что конкуренция в банковском секторе ЕАЭС улучшит условия для потребителей.

— Насколько мне известно, объем потребительских кредитов в Казахстане перевалил отметку в 5 трлн тенге. Причем существенный рост пришелся на последние полтора года. И это уже не бессмысленное влезание в долги.

Прошел уже тот период, когда население только-только начало приспосабливаться к жизни взаймы. Многие уже обожглись

Поэтому я считаю, что высокая закредитованность — это скорее результат ухудшения экономической ситуации, чем наоборот.

— Если нам будут доступны кредиты в России или Армении, наши заемщики побегут туда за новыми долгами?

— Вряд ли мы увидим какое-то заметное изменение ситуации. Российский банковский сектор в лице трех крупных банков и сейчас уже присутствует в Казахстане. Не будет такого, чтобы к нам нагрянула прямо толпа банков.

Даже если их будет несколько, конкуренция обеспечит небольшое снижение ставок, хотя это не гарантированно.

Российский банковский рынок гораздо более изощренный. Россияне слишком агрессивно продвигают и предлагают те же банковские карточки. Технологии манипуляций и навязывания своих продуктов отлажены как часы.

И эта агрессивная политика со скрытыми условиями после объединения финансовых рынков будет усиливаться. В итоге людям будет предлагаться вовсе не что-то максимально выгодное и необходимое.

Есть риск развития событий по лекалу «Форекс клубов»

Они настолько сильно запудрили людям мозги, что человек, никогда не собиравшийся во всем этом участвовать, каким-то образом оказывается в их сетях.

— Не считаете, что регуляторы банковского сектора в любом случае будут защищать своих игроков после расширения конкурентной среды?

— Если смотреть объективно, конкуренция обеспечит более выгодные условия для конечного пользователя. Если, грубо говоря, в ЕАЭС будет не только 30 казахстанских, а 100 разных банков, конкуренция в итоге должна подтолкнуть к предложению более выгодных условий. Другой вопрос, как регуляторам надзирать за этим большим рынком? Четких механизмов я пока не видел.

 

Источник 365info.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Египет: финансовый регулятор издает указ о создании консорциума по обязательному…

26-03-2019 Просмотров:31

Египет: финансовый регулятор издает указ о создании консорциума по обязательному автострахованию

Управление по финансовому регулированию (FRA) издало указ о создании консорциума по обязательному...

Шри-Ланка: более высокие сборы на импортируемые транспортные средства, как ожидается,…

26-03-2019 Просмотров:11

Шри-Ланка: более высокие сборы на импортируемые транспортные средства, как ожидается, снизят темп роста автострахования

Повышение налогов на импортируемые автомобили в Шри-Ланке, вероятно, приведет к замедлению роста...

Рейтинг финансовой устойчивости АО "Халык-Life" подтвержден на уровне B+ (Good)…

26-03-2019 Просмотров:8

В марте 2019 года AM Best подтвердил Компании АО "Халык-Life" рейтинг финансовой устойчивости...

ТОП-5 страховых компаний в Казахстане собирает почти 74 % премий…

26-03-2019 Просмотров:76

ТОП-5 страховых компаний в Казахстане собирает почти 74 % премий ОГПО ВТС, концентрация рынка автогражданки резко выросла

За 2 месяца с начала года еще рано делать какие-либо прогнозы, но,...

Специалист по киберстрахованию CFC комментирует уроки кибератаки на Norsk Hydro…

26-03-2019 Просмотров:47

Специалист по киберстрахованию CFC комментирует уроки кибератаки на Norsk Hydro

Norsk Hydro, один из крупнейших в мире производителей алюминия, все еще пытается...

Британские компании, предоставляющие финансовые услуги, дают самый мрачный прогноз для…

26-03-2019 Просмотров:23

Британские компании, предоставляющие финансовые услуги, дают самый мрачный прогноз для отрасли со времен кризиса 2008 года

Оптимизм в отношении бизнес перспектив британских компаний индустрии финансовых услуг, упал самыми...

Мощный взрыв на заводе по производству пестицидов в Китае убил…

26-03-2019 Просмотров:49

Мощный взрыв на заводе по производству пестицидов в Китае убил не менее 64 человек

Спасатели в восточном Китае вытащили выжившего из-под обломков рано утром в субботу...

Marsh & McLennan завершит сделку по покупке JLT к 1…

26-03-2019 Просмотров:52

Marsh & McLennan завершит сделку по покупке JLT к 1 апреля

Marsh & McLennan Cos. (MMC) объявила в пятницу, 22 марта, что Европейская...

По данным ООН ущерб от циклона на юге Африки может…

26-03-2019 Просмотров:42

По данным ООН ущерб от циклона на юге Африки может превысить 1 миллиард долларов

Циклон, который прошел через южную Африку в этом месяце, возможно, уничтожил инфраструктуру...

Глобальный обзор страховых убытков - AGCS

25-03-2019 Просмотров:59

Глобальный обзор страховых убытков - AGCS

Отчет Allianz Global Corporate & Specialty "Обзор глобальных претензий 2018 года" посвящен...

Fitch подтвердило рейтинг Республики Казахстан на уровне «BBB», прогноз «Стабильный»

25-03-2019 Просмотров:95

Fitch подтвердило рейтинг Республики Казахстан на уровне «BBB», прогноз «Стабильный»

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings 22 марта 2019 г. подтвердило долгосрочный рейтинг...

Выплаты страховым мошенникам в Великобритании увеличились на 27% в 2018…

25-03-2019 Просмотров:90

Выплаты страховым мошенникам в Великобритании увеличились на 27% в 2018 году

Новое исследование Cifas показало, что в прошлом году количество необоснованных страховых выплат...

Глобальные цены коммерческого страхования: в 2018 году рост продолжился, на…

25-03-2019 Просмотров:93

Глобальные цены коммерческого страхования: в 2018 году рост продолжился, на 2019 год динамика сохранится

Ставки коммерческого страхования выросли в среднем на 2% в четвертом квартале 2018...

Что будет происходить с Insurtech в ближайшие пять лет

25-03-2019 Просмотров:104

Что будет происходить с Insurtech в ближайшие пять лет

В 2018 году иншуртех был одним из наиболее заметных и интенсивно развивающихся...

Insurtech Sherpa впервые использует искусственный интеллект для страхования самозанятых

25-03-2019 Просмотров:82

Insurtech Sherpa впервые использует искусственный интеллект для страхования самозанятых

Sherpa, британский Insurtech стартап, объявил, что «первым использует ИИ», чтобы предложить полностью...

В Калифорнии 1300 страховщиков могут заставить раскрывать страховые сделки с…

25-03-2019 Просмотров:57

В Калифорнии 1300 страховщиков могут заставить раскрывать страховые сделки с компаниями, которое используют ископаемое топливо

Петиция, подписанная 60 организациями, призвала более 1300 страховых компаний, которые ведут бизнес...

Swiss Re и FWD ведут переговоры о заключении крупнейшей страховой…

23-03-2019 Просмотров:129

Swiss Re и FWD ведут переговоры о заключении крупнейшей страховой сделки в Юго-Восточной Азии

Группа FWD под управлением миллиардера Ричарда Ли возобновила переговоры о возможном приобретении...

Банк Англии издаст правила о том, как банки b страховщики…

23-03-2019 Просмотров:116

Банк Англии издаст правила о том, как банки b страховщики должны управлять климатическими рисками

Банк Англии в скором времени предоставит разъяснение своего понимания того, как банки,...

ЕС дает премьер-министру Великобритании еще две дополнительные недели, чтобы избежать…

23-03-2019 Просмотров:110

ЕС дает премьер-министру Великобритании еще две дополнительные недели, чтобы избежать Brexit без сделки

Лидеры Европейского Союза предотвратили угрозу выхода Великобритании из блока без сделки в...

За последний год количество случаев взлома деловой электронной почты увеличилось…

22-03-2019 Просмотров:155

За последний год количество случаев взлома деловой электронной почты увеличилось на 133% - Beazley

На деловую электронную почту пришлось 24% от общего числа инцидентов, о которых...

Китай: страховщик с иностранным участием получает возможность выйти на пенсионный…

22-03-2019 Просмотров:164

Китай: страховщик с иностранным участием получает возможность выйти на пенсионный рынок

Компания Heng An Standard Life, совместное предприятие Standard Life Aberdeen со штаб-квартирой...

Австралия: психические заболевания занимают 3-е место в десятке самых распространенных…

22-03-2019 Просмотров:182

Австралия: психические заболевания занимают 3-е место в десятке самых распространенных причин претензий по страхованию жизни

Совет по финансовым услугам (FSC) представил новые данные по страхованию жизни, в...

Изменения в ОСАГО – больше прозрачности и удобства. РСА работает…

22-03-2019 Просмотров:185

Изменения в ОСАГО – больше прозрачности и удобства. РСА работает над совершенствованием коэффициента бонус-малус

В настоящий момент завершается работа по переходу к новой схеме расчета КБМ...

Репутационный кризис – 7 правил, чтобы выстоять

22-03-2019 Просмотров:183

Репутационный кризис – 7 правил, чтобы выстоять

Тренируйте всю свою организацию, чтобы предсказывать, предотвращать и восстанавливаться после кризиса репутации