Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 23 февраля 2019
Menu

Что такое инвестиционное страхование жизни и выгодно ли оно?

invest insur lifeРоссияне проявляют интерес к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ). Сборы страховых компаний по страхованию жизни в I полугодии 2018 года выросли на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 222 млрд руб. Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Что такое ИСЖ?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это один из вариантов накопления капитала. Заключив договор со страховой компанией, человек делает единовременный крупный взнос, а взамен получает полис, который по окончании определенного времени дает ему право гарантированно вернуть свои деньги плюс (при удачном вложении) еще и инвестиционный доход. Доход можно получить за счет инвестирования в различные финансовые активы, например, облигации или акции различных компаний, драгоценные металлы и т. д.

«ИСЖ — это среднесрочный инструмент инвестирования со сроком три, пять или семь лет. Бывают договоры и на десять лет, но основной срок — это пять лет. Соответственно, при таком сроке инвестирования стратегия абсолютно не спекулятивная. Она направлена на долгосрочный прирост стоимости различных инвестиционных инструментов. В рамках ИСЖ предлагаются разные типы инвестиционных стратегий на выбор. Эти стратегии могут быть нацелены на рост разных рынков. Например, рынок золота или рынок акций высокотехнологичных американских Google, Apple и пр.», — говорит руководитель управления инвестиционных продуктов банка «Уралсиб» Сергей Егоров.

За счет чего можно получить доход?

Страховщик распределяет внесенную сумму взноса: часть суммы вкладывает в консервативные активы, чтобы к завершению договора сравнять инвестиции с единовременным взносом клиента, а часть — в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые инструменты, которые могут как приносить большой доход, так и быть убыточными.

«ИСЖ находится посередине между депозитными вкладами и самостоятельным инвестированием. Здесь есть гарантия, которую дает страховщик клиенту, что изначальный его взнос вернется по итогам действия договора», — говорит Егоров.

На какой доход можно рассчитывать?

По словам Егорова, ИСЖ как один из видов страхования позволяет получить доходность от 9 до 15% годовых.

Всегда ли можно рассчитывать на получение прибыли?

ИСЖ не гарантирует вам прибыль. Если стратегия страховщиков провалилась, то по истечении срока договора клиент получит только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

«Естественно, все зависит от точки входа, у каждого клиента есть своя индивидуальная дата, когда он принял решение подписать договор. Если это был удачный момент на рынке, то, естественно, его доходность будет стремиться к максимальным цифрам. Неудачная точка может привести к обратному. Например, клиенты, которые инвестировали в российский нефтяной рынок в 2014 году, получили меньшую возможность заработать», — говорит Егоров.

В чем преимущества и недостатки ИСЖ?

ИСЖ является альтернативой банковским вкладам. Такой вид страхования имеет потенциально более высокий процент получения дохода. Но при этом, в отличие от вкладов, в ИСЖ нет государственных гарантий. Гарантия на выплаты прописана лишь в договоре со страховой компанией.

Кроме этого, в отличие от банковского депозита, вложения ИСЖ не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы через суд, а также не подлежат разделу между супругами при разводе и декларированию.

Помимо этого, преимуществом инвестиционного страхования жизни является наличие налоговых льгот, в частности, налогового вычета в размере 13%. Его могут получить клиенты, заключившие договор инвестиционного страхования жизни на пять и более лет. У них должна быть белая зарплата в пределах 120 тысяч рублей в год, с которой работодатель должен выплачивать НДФЛ. При ежегодных платежах можно получать вычет каждый год, а при единовременном выплачивается общая сумма вычета за весь срок действия договора.

Кроме этого, клиенту не нужно платить инвестиционный налог. «Если самостоятельно инвестировать на фондовом рынке и быть спекулятивным инвестором, то с дохода, который получается от курсового роста акций, нужно платить НДФЛ (13%). В ИСЖ есть льгота, по сути, полученный инвестиционный доход не облагается налогом», — говорит Егоров.

Основной недостаток ИЖС — риск не заработать. Неудачно выбранная стратегия будет означать, что клиент по окончании срока действия договора получит только гарантированную выплату.

«Это единственный риск в этом продукте, который может быть вызван неудачным входом в рынок. Бывает по-разному, с интервалом в полгода могут быть клиенты с диаметрально противоположным инвестиционным доходом», — говорит Егоров.

Помимо недополучения дохода, клиент может и недополучить часть вложенных средств при досрочном расторжении договора. В первый год выкупная сумма не превышает 70%, а в последующие годы постепенно повышается.

Также недостатком ИСЖ является отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случае отзыва лицензии или банкротства страховой компании. Но, по словам Егорова, по сравнению с банками рынок страхования более цивилизован и на нем гораздо меньше банкротств. Но, несмотря на статистику, при выборе страховой компании не будет лишним ознакомиться с правилами страхования, стратегиями и правилами на период действия договора.

Можно ли наследовать вклад по ИСЖ?

Да, можно. Наследники, указанные в договоре, могут получить выкупную сумму и инвестиционный доход в случае смерти владельца счета. Получить положенную сумму можно, не дожидаясь истечения положенных по закону о наследовании шести месяцев. Если причиной смерти стал несчастный случай и этот риск включен в договор, то будет выплачена двойная страховая сумма.

 

Елена Слободян, Аргументы и Факты

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого…

22-02-2019 Просмотров:45

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого залива

Кабинет министров Китая, Государственный совет, представил план развития района Большого залива, стремясь...

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5…

22-02-2019 Просмотров:57

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5 месяца после старта реформы

Спустя 1,5 месяца с начала старта реформы в ОСАГО обозначился резкий рост...

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

22-02-2019 Просмотров:74

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

Американская сельскохозяйственная страховая компания (AAIC) запустила продукт киберстрахования, чтобы защитить владельцев малого...

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в…

22-02-2019 Просмотров:61

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в год

Из-за изменения климата возрастут частота и интенсивность наводнений и засух. Миллионный урон...

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году,…

22-02-2019 Просмотров:56

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году, ожидается дальнейший рост: Swiss Re

Swiss Re ожидает, что после 18 месяцев отраслевых убытков, превышающих средние показатели,...

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от…

22-02-2019 Просмотров:50

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от выплат в космическом страховании

Мировые страховщики должны будут выплатить почти $600 млн в связи с восемью...

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO…

22-02-2019 Просмотров:64

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO и значительных убытков по катастрофам

Французская страховая компания AXA констатирует, что ее чистая прибыль за весь 2018...

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные…

22-02-2019 Просмотров:55

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные убытки от катастроф

Swiss Re в четверг опубликовал данные о росте чистой прибыли на 27,2%...

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования…

22-02-2019 Просмотров:39

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования

Двухлетнее исследование показало, что не было никаких доказательств значительного вреда от текущей...

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

22-02-2019 Просмотров:83

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

Новая форма онлайн вымогательства со стороны киберпреступников, которые пытаются вымогать криптовалюту, заключается...

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего…

21-02-2019 Просмотров:75

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего 10 минут!

Британские страховщики с помощью телематических систем проанализировали данные 18 000 ДТП, произошедших...

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

21-02-2019 Просмотров:67

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

По итогам 2018 года коэффициент бонус-малус (КБМ) менее 1 имеют 79,75% водителей...

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций…

21-02-2019 Просмотров:72

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций в секторе

Экспертная комиссия предложила, чтобы страховой надзорный орган IRDAI учредил основной комитет по...

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой…

21-02-2019 Просмотров:81

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой бизнес

Страховые компании Южной Кореи сосредоточены на улучшении своих процессов и разработке различных...

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как…

21-02-2019 Просмотров:70

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как мы его знаем

Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как...

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

21-02-2019 Просмотров:67

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

В понедельник британские законодатели заявили, что Facebook намеренно нарушил закон о конфиденциальности...

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в…

21-02-2019 Просмотров:77

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в размере $1,1 млрд

Европейский страховщик Allianz SE увеличивает размер своего технологического инвестиционного фонда до 1...

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

21-02-2019 Просмотров:66

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

AM Best объявил, что Роджер Селлек уйдет с поста генерального директора в...

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам…

21-02-2019 Просмотров:74

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам кибербезопасности»

Согласно первому глобальному опросу потребителей Generali Global Assistance, в этом году кража...

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

20-02-2019 Просмотров:96

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

  Полисы автогражданки резко выросли в цене. Проведя мониторинг рынка страхования, финансовые аналитики...

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

20-02-2019 Просмотров:72

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

Страховые компании Германии потеряли 380 миллионов евро из-за скандала вокруг оснащенных дизельными...

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей…

20-02-2019 Просмотров:95

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей «умнее»

Правительство Великобритании назначило фирму по анализу и телематике данных Floow консульатнтом по...

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

20-02-2019 Просмотров:108

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

Стартап Insurtech VouchForMe запустил в Великобритании P2P модель страхования на основе технологии...

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

20-02-2019 Просмотров:65

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

Тайваньский стартап BravoAI применяет технологии компьютерного зрения (CV), обработки естественного языка (NLP)...