Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 27 июня 2019
Menu

Что такое инвестиционное страхование жизни и выгодно ли оно?

invest insur lifeРоссияне проявляют интерес к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ). Сборы страховых компаний по страхованию жизни в I полугодии 2018 года выросли на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 222 млрд руб. Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Что такое ИСЖ?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это один из вариантов накопления капитала. Заключив договор со страховой компанией, человек делает единовременный крупный взнос, а взамен получает полис, который по окончании определенного времени дает ему право гарантированно вернуть свои деньги плюс (при удачном вложении) еще и инвестиционный доход. Доход можно получить за счет инвестирования в различные финансовые активы, например, облигации или акции различных компаний, драгоценные металлы и т. д.

«ИСЖ — это среднесрочный инструмент инвестирования со сроком три, пять или семь лет. Бывают договоры и на десять лет, но основной срок — это пять лет. Соответственно, при таком сроке инвестирования стратегия абсолютно не спекулятивная. Она направлена на долгосрочный прирост стоимости различных инвестиционных инструментов. В рамках ИСЖ предлагаются разные типы инвестиционных стратегий на выбор. Эти стратегии могут быть нацелены на рост разных рынков. Например, рынок золота или рынок акций высокотехнологичных американских Google, Apple и пр.», — говорит руководитель управления инвестиционных продуктов банка «Уралсиб» Сергей Егоров.

За счет чего можно получить доход?

Страховщик распределяет внесенную сумму взноса: часть суммы вкладывает в консервативные активы, чтобы к завершению договора сравнять инвестиции с единовременным взносом клиента, а часть — в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые инструменты, которые могут как приносить большой доход, так и быть убыточными.

«ИСЖ находится посередине между депозитными вкладами и самостоятельным инвестированием. Здесь есть гарантия, которую дает страховщик клиенту, что изначальный его взнос вернется по итогам действия договора», — говорит Егоров.

На какой доход можно рассчитывать?

По словам Егорова, ИСЖ как один из видов страхования позволяет получить доходность от 9 до 15% годовых.

Всегда ли можно рассчитывать на получение прибыли?

ИСЖ не гарантирует вам прибыль. Если стратегия страховщиков провалилась, то по истечении срока договора клиент получит только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

«Естественно, все зависит от точки входа, у каждого клиента есть своя индивидуальная дата, когда он принял решение подписать договор. Если это был удачный момент на рынке, то, естественно, его доходность будет стремиться к максимальным цифрам. Неудачная точка может привести к обратному. Например, клиенты, которые инвестировали в российский нефтяной рынок в 2014 году, получили меньшую возможность заработать», — говорит Егоров.

В чем преимущества и недостатки ИСЖ?

ИСЖ является альтернативой банковским вкладам. Такой вид страхования имеет потенциально более высокий процент получения дохода. Но при этом, в отличие от вкладов, в ИСЖ нет государственных гарантий. Гарантия на выплаты прописана лишь в договоре со страховой компанией.

Кроме этого, в отличие от банковского депозита, вложения ИСЖ не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы через суд, а также не подлежат разделу между супругами при разводе и декларированию.

Помимо этого, преимуществом инвестиционного страхования жизни является наличие налоговых льгот, в частности, налогового вычета в размере 13%. Его могут получить клиенты, заключившие договор инвестиционного страхования жизни на пять и более лет. У них должна быть белая зарплата в пределах 120 тысяч рублей в год, с которой работодатель должен выплачивать НДФЛ. При ежегодных платежах можно получать вычет каждый год, а при единовременном выплачивается общая сумма вычета за весь срок действия договора.

Кроме этого, клиенту не нужно платить инвестиционный налог. «Если самостоятельно инвестировать на фондовом рынке и быть спекулятивным инвестором, то с дохода, который получается от курсового роста акций, нужно платить НДФЛ (13%). В ИСЖ есть льгота, по сути, полученный инвестиционный доход не облагается налогом», — говорит Егоров.

Основной недостаток ИЖС — риск не заработать. Неудачно выбранная стратегия будет означать, что клиент по окончании срока действия договора получит только гарантированную выплату.

«Это единственный риск в этом продукте, который может быть вызван неудачным входом в рынок. Бывает по-разному, с интервалом в полгода могут быть клиенты с диаметрально противоположным инвестиционным доходом», — говорит Егоров.

Помимо недополучения дохода, клиент может и недополучить часть вложенных средств при досрочном расторжении договора. В первый год выкупная сумма не превышает 70%, а в последующие годы постепенно повышается.

Также недостатком ИСЖ является отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случае отзыва лицензии или банкротства страховой компании. Но, по словам Егорова, по сравнению с банками рынок страхования более цивилизован и на нем гораздо меньше банкротств. Но, несмотря на статистику, при выборе страховой компании не будет лишним ознакомиться с правилами страхования, стратегиями и правилами на период действия договора.

Можно ли наследовать вклад по ИСЖ?

Да, можно. Наследники, указанные в договоре, могут получить выкупную сумму и инвестиционный доход в случае смерти владельца счета. Получить положенную сумму можно, не дожидаясь истечения положенных по закону о наследовании шести месяцев. Если причиной смерти стал несчастный случай и этот риск включен в договор, то будет выплачена двойная страховая сумма.

 

Елена Слободян, Аргументы и Факты

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Выплаты страховых компаний РК выросли на 75% за пять месяцев

27-06-2019 Просмотров:72

Выплаты страховых компаний РК выросли на 75% за пять месяцев

Подводя итоги 5 месяцев 2019 года можно констатировать, что страховой рынок показал...

Размышления о рынке киберстрахования в 2018 году: отчет Aon

27-06-2019 Просмотров:43

Размышления о рынке киберстрахования в 2018 году: отчет Aon

В 2018 году премии по киберстрахованию в США выросли примерно на 10%...

Гонконг: американский страховщик расширит правительственную схему медицинского страхования

27-06-2019 Просмотров:31

Гонконг: американский страховщик расширит правительственную схему медицинского страхования

В поддержку новой схемы добровольного медицинского страхования (VHIS) правительства Гонконга компания Chubb...

Китай: платформа онлайн-страхования планирует IPO в США

27-06-2019 Просмотров:47

Китай: платформа онлайн-страхования планирует IPO в США

Согласно сообщениям местных СМИ, китайская универсальная платформа онлайн-страхования Huize планирует сделать первичное...

Россияне смогут пользоваться цифровыми полисами ОМС с 2021 года

27-06-2019 Просмотров:32

Россияне смогут пользоваться цифровыми полисами ОМС с 2021 года

Россияне с 2021 года смогут пользоваться цифровыми полисами обязательного медицинского страхования (ОМС),...

Электромобили и искусственный интеллект откроют новую эру автострахования

27-06-2019 Просмотров:42

Электромобили и искусственный интеллект откроют новую эру автострахования

По словам генерального директора VenturesOne Asia Энтони Хоброу, который стал председателем 7-й...

Малайзия: с июля будут введены новые правила инвестиционного страхования

27-06-2019 Просмотров:33

Малайзия: с июля будут введены новые правила инвестиционного страхования

Новые требования Малайзии в отношении страховых полисов, связанных с инвестициями (ILP), будут...

WTW отвечает на последние поправки к МСФО 17, предложенные IASB

27-06-2019 Просмотров:36

WTW отвечает на последние поправки к МСФО 17, предложенные IASB

26 июня Совет по международным стандартам финансовой отчетности (IASB) опубликовал документ Exposure...

Телекоммуникационные компании за 7 лет потеряли огромный объем данных из-за…

27-06-2019 Просмотров:35

Телекоммуникационные компании за 7 лет потеряли огромный объем данных из-за китайских хакеров

По словам исследователей из компании по кибербезопасности, хакеры взломали системы более десятка...

AIR расширяет модель внутренних паводков в Европе и обновляет результаты…

27-06-2019 Просмотров:41

AIR расширяет модель внутренних паводков в Европе и обновляет результаты анализа штормовых нагонов в Великобритании

Компания AIR Worldwide, занимающаяся моделированием риска катастроф, объявила, что выпустила расширенную модель...

Страхование - растущий рынок будущего: мнение Lloyd's

27-06-2019 Просмотров:38

Страхование - растущий рынок будущего: мнение Lloyd's

В период с 2013 по 2018 год динамика премий рынка Ллойда превосходила...

Трехсотлетний исследовательский фонд Ллойда предлагает финансирование для новых исследовательских проектов

27-06-2019 Просмотров:51

Трехсотлетний исследовательский фонд Ллойда предлагает финансирование для новых исследовательских проектов

Трехсотлетний исследовательский фонд Ллойда открывает финансирование для исследований, которые способствуют пониманию разрыва...

Андеррайтеры Ллойда объединяются, чтобы застраховать нестрахуемое

27-06-2019 Просмотров:41

Андеррайтеры Ллойда объединяются, чтобы застраховать нестрахуемое

Группа андеррайтеров Lloyd запустила The Innovation Facility - новую инициативу емкостью 53...

Австралия: комиссия перестраховочного пула изучает воздействие рисков кибертерроризма

27-06-2019 Просмотров:36

Австралия: комиссия перестраховочного пула изучает воздействие рисков кибертерроризма

Управляемая правительством Австралийская корпорация перестраховочного пула (ARPC) заказала 12-месячное исследование природы и...

Аномальная жара в Европе: во Франции перенесли экзамены, в Риме…

26-06-2019 Просмотров:65

Аномальная жара в Европе: во Франции перенесли экзамены, в Риме штрафуют за купание в фонтанах

Рекордные показатели температуры для июня ожидаются в Италии, Германии. Даже в скандинавских...

Накладные судебные расходы страховщиков превысили выплаты по суду на 30%…

26-06-2019 Просмотров:85

Накладные судебные расходы страховщиков превысили выплаты по суду на 30% в I квартале 2019г

Сумма взысканных со страховых компаний накладных судебных расходов (штрафы, пени, неустойки, оплата...

Страховые мошенники изобрели новый способ обмана граждан: будьте внимательны при…

26-06-2019 Просмотров:73

Страховые мошенники изобрели новый способ обмана граждан: будьте внимательны при покупке «зеленых карт»

Страховщики рассказали о массовом мошенничестве в сфере автострахования: организации, выдающие себя за...

Центральная Азия может понести масштабные потери из-за изменения климата: Всемирный…

26-06-2019 Просмотров:73

Центральная Азия может понести масштабные потери из-за изменения климата: Всемирный банк

Центральная Азия является одним из самых уязвимых к последствиям изменения климата регионов...

Извержение вулкана уничтожило флору и фауну на курильском острове Райкоке

26-06-2019 Просмотров:55

Извержение вулкана уничтожило флору и фауну на курильском острове Райкоке

Мощное извержение вулкана Райкоке привело к гибели флоры и фауны на одноименном...

Santander заплатит 1,1 миллиарда долларов компании Allianz за долю в…

26-06-2019 Просмотров:74

Santander заплатит 1,1 миллиарда долларов компании Allianz за долю в совместном предприятии в Испании

Banco Santander SA согласилась заплатить 937 миллионов евро (1,1 миллиарда долларов) за...

Стоимость страхования поставок нефти с Ближнего Востока выросла в 10…

26-06-2019 Просмотров:73

Стоимость страхования поставок нефти с Ближнего Востока выросла в 10 раз

Стоимость страхования поставок нефти с Ближнего Востока стремительно растет, так как в...

Страховщик здоровья выбирает облачную платформу для администрирования

26-06-2019 Просмотров:76

Страховщик здоровья выбирает облачную платформу для администрирования

После завершения внедрения новой системы администрирования медицинского страхования от MR HealthTech, поставщика...

Китай: 20% претензий по автострахованию являются мошенническими

26-06-2019 Просмотров:76

Китай: 20% претензий по автострахованию являются мошенническими

Выплаты мошенникам в секторе автомобильного страхования Китая составляет около 20%, согласно «Белой...

Медицине Казахстана не хватает денег

26-06-2019 Просмотров:114

Медицине Казахстана не хватает денег

Дефицит средств в здравоохранении оценивается в 362,5 млрд тенге. Об этом в...