7.4.2.2. Начало действия страхового покрытия

В извещении о страховании кредита указывается момент времени, начиная с которого действует страховая защита в отношении товарных поставок определенному покупателю. Иными словами, с этого момента времени на все поставки товаров и услуг страхователя данному партнеру распространяется страховое покрытие на условиях, согласованных в договоре страхования.

При заключении новых договоров страхования кредитов многие страхователи часто высказывают пожелание застраховать не только будущие поставки, но и уже имеющуюся на момент заключения договора непогашенную задолженность контрагентов по предшествующим поставкам. Для этого имеется возможность согласовать в договоре страхования дополнительную оговорку, в соответствии с которой в установленный по вновь заключаемому договору максимальный предел кредитования включаются все уже существующие долговые требования, возникшие в отношении данного покупателя, как правило, за последние три месяца. Стороны могут определить и иной срок давности требований. За включение в договор этой оговорки взимается отдельная страховая премия. Она может взиматься, например, единоразово с суммы всех требований не старше трех месяцев по ставке, установленной договором.

Еще одно исключение из правила представляет собой предоставление уже упоминавшегося выше предварительного страхового покрытия. Оно начинает действовать до завершения обычного процесса проверки кредитоспособности потенциального покупателя страховщиком, а в случае паушального покрытия - страхователем. Предварительное страховое покрытие может быть согласовано в тех случаях, когда страхователь должен произвести отгрузку товаров неизвестному покупателю незамедлительно (например, когда контракты заключаются на выставках) и у страховщика не остается времени для проверки кредитоспособности покупателя и определения лимита кредитования. Из существа предварительного страхового покрытия следует, что оно действует только в отношении первых партий поставок новому покупателю, причем страховые гарантии всегда предоставляются исключительно в пределах определенной максимальной суммы. Оно не может предоставляться тем контрагентам страхователя, которым ранее уже было отказано в страховании. Кроме того, для его предоставления необходимо, чтобы страхователь подал заявку на страхование не позднее даты подписания контракта, а поставка товаров была произведена до получения извещения о страховании. Страховщик, со своей стороны, может выдвинуть условие, что до момента реализации поставки у него должны быть некоторые минимальные сведения о покупателе, полученные по телефону или телефаксу.

Доля участия страхователя в ущербе по застрахованным поставкам, произведенным до получения страховщиком заявки на страхование, предусматривается в размере 50 %. По получении страхователем извещения о принятии кредитного риска на страхование страховое покрытие распространяется на изложенных в нем условиях не только на все дальнейшие поставки товаров и услуг данному покупателю, но и на те, на которые было предоставлено предварительное страховое покрытие. Заново устанавливается и франшиза. Она обычно составляет 30 %. Если же страховщик отклонит заявление на страхование, то предварительное страховое покрытие сохраняет силу на прежних условиях в отношении первых поставок, а все последующие остаются незастрахованными.