11.3.3. Дополнения к Общим условиям страхования ответственности

Некоторые исключения, предусмотренные в ОУС ответственности, привели бы к нежелательным и неуместным пробелам в страховой защите частных лиц. Чтобы устранить этот недостаток, в Особых условиях и описаниях рисков некоторые исключения восстановлены и таким образом расширен объем покрытия по сравнению с ОУС. К ним относятся:

1. Ущерб, причиненный за границей

При временном пребывании за границей (сроком до одного года) претензии по ущербам, наступившим за границей, подпадают под страховую защиту. Исполнение обязательств страховщиком происходит исключительно в валюте ЕС.

2. Вред, причиненный сточными водами

В состав страхового покрытия включаются претензии по возмещению имущественных ущербов, вызванных бытовыми сточными водами.

3. Вред, причиненный водам

В ОУС ответственности из страхового покрытия исключены ущербы, причиненные окружающей среде. Однако в страхование ответственности частных лиц включен так называемый риск причинения вреда водам.

Претензии по ущербам, связанным с загрязнением вод, подпадают под страховую защиту только в том случае, если загрязняющие вещества попадают в воду не из установок, собственником которых является страхователь. То же относится и к финансовым ущербам, которые регулируются по тем же правилам, что и имущественные ущербы.

Чтобы в качестве владельца дома застраховать риск причинения вреда водам в связи с использованием отопительной установки на мазуте, необходимо дополнительно включить в договор страхование ответственности за вред, причиненный водам ("страхование цистерн с мазутом"). Это особенно важно в связи с тем, что закон "О водном хозяйстве" предусматривает неограниченную, независимую от вины ответственность за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих.

Пример:

При замене старой цистерны на новую было установлено, что из старой цистерны вытек мазут. Существовала опасность, что постепенно вытекающий мазут может достичь грунтовых вод. Власти предприняли срочные меры: совершили пробные бурения, сняли целый слой загрязненной земли, увезли и просеяли его. Затраты на все эти работы составили почти 200 000,00 евро, так как необходимо было пробить фундамент подвала, чтобы добраться до загрязненного мазутом слоя земли.

4. Вред, причиненный арендованному имуществу

Определенная законом ответственность по возмещению вреда, причиненного арендованным жилым помещениям и другим помещениям, снятым в личных целях, включена в договор страхования. При этом ответственность страховщика распространяется только на помещения и неотделимо связанные со зданием вещи или его части (например, стены, потолки, ванны, кафельные плитки, двери, закрепленную отделку)

Вред, причиненный арендованным движимым вещам (мебель, ковры), не подпадает под расширение ответственности. Кроме того, не застрахован вред, причиненный отопительному, котловому, машинному, водонагревающему оборудованию, а также электрическим и газовым приборам.

Все виды ущерба, возникающего в результате обычного использования, износа или чрезмерной нагрузки, исключаются из покрытия. Исключаются также повреждения стекла, которые страхователь может застраховать по специальному договору (страхование ответственности за вред, причиненный стеклу в домашнем хозяйстве).

Многие страховщики предлагают возможность дополнительного расширения страхового покрытия (отчасти бесплатно) в страховании ответственности частных лиц. Например, страхование ответственности за вред, причиненный имуществу посредством длительного воздействия, претензии по поводу пропажи чужих ключей; деятельности в качестве приходящей няни. Сюда же относятся риски потравы посевов овцами и козами, находящимися в частной собственности; претензии по ущербам, вызванным использованием личного автомобиля со скоростью, не превышающей 6 км/ч; риски загрязнения вод обычными в домашнем хозяйстве веществами, используемыми в обычных количествах, например краской, лаком, растворителем и т.п.