8.7.2. Трудности страхователя по уплате страховых взносов
8.7.2.1. Краткосрочные финансовые затруднения
Если страхователь имеет временные трудности в оплате страховых взносов (как правило, максимально два года), то страховщик будет пытаться разъяснить ему преимущества существующего договора страхования жизни и одновременно показать возможности сохранить страховую защиту вопреки финансовым трудностям.
Изменение способа оплаты
Если страховые взносы до этого оплачивались с периодичностью один раз в год, раз в полгода или квартал, то для облегчения оплаты можно перейти на ежемесячный способ оплаты
Временное снижение размера страхового взноса (промежуточный рисковой взнос)
Страхователь в течение ограниченного периода времени предвидимых финансовых трудностей платит уменьшенный страховой взнос, включающий только рисковую часть и затраты страховщика. Неоплаченную накопительную часть он может оплатить позднее единовременным платежом или с помощью надбавки к страховому взносу. В противном случае уменьшается страховая сумма
Временное освобождение от уплаты страховых взносов
В ограниченный период финансовых затруднений страхователь не платит никаких страховых взносов и все же сохраняет полную страховую защиту. Отложенные страховые взносы должны быть уплачены позднее (единовременным платежом или через надбавку к взносу). В противном случае уменьшается страховая сумма
Изъятие из накоплений по договору страхования
Если в соответствующем договоре страхования существует накопленная прибыль, то из нее может быть погашен долг по страховым взносам и в течение ограниченного времени могут финансироваться текущие платежи
Предоплата в счет страховой выплаты
Страхователь может получить выкупную стоимость договора страхования жизни в качестве предоплаты в счет страховой суммы. Погашение этой выплаты может быть произведено позднее путем перерасчета страховой выплаты.
Примечание: о предоплате в счет страховой выплаты см п.8.7.3.
При временных трудностях по оплате страховых взносов существуют следующие возможности сохранения договора.
В случае, если страховщик смог убедить страхователя, несмотря на финансовые трудности, продолжать дальше договор страхования, страховщик должен рекомендовать ему выплату промежуточного рискового взноса. При этом предполагается, что страхователь в состоянии платить уменьшенные страховые взносы. Если страхователь какое-то время не может платить страховые взносы, то ему могут быть предложены варианты отсрочки страховых платежей, финансирование их за счет накоплений или предоплаты по договору в счет предстоящей страховой выплаты для преодоления временных финансовых трудностей. Если страхователь платит свои страховые взносы ежемесячно, то вариант изменения способа оплаты не рассматривается.