8.7.1.1. Право на получение страховых выплат
Пример:
Г-н Вебер написал в страховую компанию следующее письмо:
Уважаемые господа!
Довольно давно я заключил договор страхования жизни в вашей страховой компании. В этом договоре я написал, что если умру до истечения срока действия договора, то страховую выплату получат мои наследники. Однако теперь я хотел бы, чтобы в случае моей смерти до истечения срока действия договора всю страховую выплату получила моя жена г-жа Ульрике Вебер и чтобы эти деньги не попали в общую массу наследуемого имущества.
Прошу вас внести соответствующие изменения в мой договор страхования жизни.
Г-н Вебер определяет в этом письме к своему страховщику определенное лицо - свою супругу Ульрике Вебер, которая в случае его смерти до истечения страхования должна получить страховую выплату. Его жена становится выгодоприобретателем по договору в случае смерти страхователя (своего мужа).
Назначением выгодоприобретателя определяется, кто при наступлении страхового случая получает страховую выплату по договору.
Как правило, право назначения выгодоприобретателя предоставляется только в том случае, если страхователь не доживает до истечения срока действия договора; в случае дожития страхователь сам получает страховую выплату, предоставляя преимущественное Право третьему лицу на случай своей преждевременной смерти. Страхователь при этом может оговорить право выгодоприобретателя на всю страховую выплату или на определенную часть от нее, он может назначить одного или нескольких выгодоприобретателей. Если несколько лиц одновременно названы в договоре как выгодоприобретатели, то все они получают равные доли в страховое выплате, если страхователем не оговорено иное.
Отзывное право на получение страховых выплат
Население третьего лица правом на получение страховой выплаты - это волеизъявление страхователя, которое вступает в силу при поступлении к страховщику. Согласия страховщика при этом не требуется. Однако с введением в договор этого волеизъявления страхователя назначенный выгодоприобретатель приобретает лишь так называемое неподкрепленное право. Только с наступлением страхового случая возникает действительное право на требование к страховщику. До этого момента страхователь может в любое время отозвать свое распоряжение и назначить другое лицо в качестве выгодоприобретателя.
Безотзывное право на получение страховых выплат
В исключительных случаях, например для обеспечения гарантий по праву на получение содержания или для страхования кредита, используется неотзывное право назначения выгодоприобретателя. Это значит, что однажды назначенный выгодоприобретатель может быть изменен только при согласии лица, наделенного этим правом.
Для вступления в действие безотзывного права назначения выгодоприобретателя в Общих условиях страхования может быть предусмотрена необходимость его подтверждения со стороны страховщика. До получения такого подтверждения страхователем право назначения выгодоприобретателя рассматривается как отзывное.
Если по этому поводу в условиях страхования не предусмотрено какого-либо особого соглашения, то право назначения выгодоприобретателя становится безотзывным при поступлении соответствующего заявления страхователя в страховую компанию.
Выгодоприобретатель никогда не получает каких-либо прав по формированию договора, т.е. он не может вести переговоры со страховщиком по поводу внесения изменений в договор. Это относится и к случаю неотзывного права: Выгодоприобретатель не может, например, заявить о прекращении договора страхования с целью получения выкупной стоимости.
Страхователь, напротив, может всегда воспользоваться своим правом формирования договора.