5.2.2.4. Условия страхования монтажных рисков

 

5.2.2.4. Условия страхования монтажных рисков

Пример:

Община Ахаузен решила купить полную страховую защиту в форме полиса EAR на весь процесс поставки, монтажа и испытаний теплоэлектростанции. Община и страховщик пришли к соглашению установить страховую сумму в размере 5 млн. евро, которая рассчитана на основе тщательной калькуляции объема покрытия.

Срок действия договора страхования

Договор страхования EAR вступает в силу, как правило, с момента поставки материалов на место монтажа и заканчивается, когда застрахованный объект полностью смонтирован и завершены пробные испытания. Договор покрывает риски складирования застрахованного имущества во время проведения монтажных работ и четырехнедельный испытательный период.

Кроме этого, существует возможность включить в страхование гарантийный период.

Страховая сумма

Страховая сумма представляет собой стоимость оборудования в соответствии с договором поставки плюс издержки по перевозке, таможенные пошлины, различные сборы и расходы по монтажу. Если при Наступлении страхового случая выясняется, что страховая сумма занижена (что вполне возможно при повышении заработной платы и цен), то при определении размеров возмещения учитывается недострахование. Поэтому необходимо ставить в известность страховщика об изменениях страховой суммы.

Отдельные страховые суммы, как правило, устанавливаются для:

а) монтажного оборудования (по восстановительной стоимости);

б) имущества, которое находится в собственности или на хранении у страхователя;

в) прочих затрат, например на авиаперевозки.

Риск гражданской ответственности ограничивается специально установленной суммой возмещения на каждый случай ущерба.

Риски катастроф (землетрясение, паводок, наводнение, шторм) в связи с опасностью кумуляции ущербов требуют особой осторожности и внимания. Чтобы ответственность страховщика не была безграничной, для этих рисков необходимо установить специальные границы возмещения.

Страховой взнос

Для страхования EAR существуют тарифные положения, ориентированные на нормальные, не усложненные рисковые ситуации. Здесь, как и в страховании CAR, невозможно разработать твердые ставки премий для всех монтажных проектов и рисков. По этой причине страховая премия - по крайней мере для каждого сравнительно большого риска, отклоняющегося от средних условий, - должна рассчитываться индивидуально в зависимости от особых обстоятельств соответствующего случая.

Для технически правильной тарификации риска необходимо, чтобы страховщик знал все его составляющие. К ним принадлежат: техническое описание возводимого объекта, договорная цена, стоимость объекта, описание процесса производства, план расположения объекта (для учета риска ответственности), геологические, гидрологические и метеорологические характеристики места монтажа, планы поставок и монтажа с указанием сроков, возможности складирования, охрана, противопожарная защита, сведения об опыте работ монтажной фирмы в данной сфере и т.д.

Монтажное оборудование часто эксплуатируется в неблагоприятных условиях, и его сохранности не уделяется должного внимания. Это также должно учитываться при определении суммы взноса.

Рост уровня заработной платы и цен вызывает в последние годы удорожание строительных проектов и стоимости ремонтных работ. В особенности это характерно для проектов, выполнение которых требует многих лет. Так как полис EAR содержит оговорку по недострахованию, то страхователь имеет прямой интерес защитить себя от недострахования. В этом отношении в течение длительного времени хорошо зарекомендовал себя метод, используемый консалтинговыми фирмами при проведении международных торгов:

предприниматель заключает договор страхования на сумму, которая превышает полную стоимость контракта на 10-20 %. Таким об)азом он защищает себя от риска несвоевременного согласования повышенной страховой суммы. В конце срока страхования устанавливается окончательная страховая сумма и начисляется соответствующая страховая премия.

Страховое возмещение

В случае наступления ущерба возмещаются все затраты, необходимые для приведения поврежденного объекта в состояние, которое он имел до наступления страхового случая. Это расходы на демонтаж, фрахт и повторный монтаж, включая затраты на оплату труда привлеченных специалистов. Учитывается стоимость еще пригодных остатков или стоимость лома. Как и в страховании CAR, страхователь сам несет определенную сумму ущерба в виде вычитаемой франшизы в каждом случае ущерба. Альтернативные предложения с разными уровнями франшизы и вследствие этого разными суммами страховых взносов позволяют обеспечить клиента страховой защитой, которая отвечает необходимым требованиям.

Гарантийный период

Если договор на монтажные работы предусматривает по окончании испытаний еще и гарантийный период, то в рамках договора страхования EAR на это время может быть предоставлено страховое покрытие гарантийного периода. Это страховое покрытие, по аналогии со страхованием CAR, либо покрывает только те ущербы, которые были вызваны деятельностью страхователя при выполнении им своих гарантийных обязательств в отношении застрахованных объектов (стандартное гарантийное покрытие), либо включает также ущербы, причины которых связаны с проведением монтажных работ или испытаний на стройплощадке.

Кроме того, если страхователь монтирует поставленное им же оборудование, то дополнительно к названному покрытию в договор страхования могут быть включены гарантии производителя по договору поставки в определенном объеме. Однако эти формы покрытия, как правило, очень рискованны.

Страхование CAR/EAR и предупреждение ущербов

Как и во всех других видах страхования технических рисков, в страховании CAR/EAR большое значение придается предупреждению ущербов. Предупреждающие инспекции и рекомендации по мерам безопасности снижают количество случаев ущерба и поэтому являются эффективным средством улучшения рисковой ситуации. Предупреждение ущерба - это высшая заповедь. Отвлекаясь от чисто технических аспектов страхования, можно сказать, что поддержка страхователя в деле предотвращения ущербов может рассматриваться как ценная услуга, предоставляемая клиентам.

Выводы

Застрахованныеe риски	Монтаж машин и оборудования;
	застрахованы производитель, поставщик, фирма-исполнитель, заказчик.
Покрытие	- Ущербы, причиненные машинам и оборудованию при монтаже;
	- возможно включение в покрытие машин и приборов, используемых для проведения монтажных работ;
	- расходы по расчистке территории после страхового случая; прочие затраты;
	- ответственность перед третьими лицами, но не перед собственными рабочими и служащими
Возможные исключения	- Война, забастовка, гражданские волнения, арест;
	- умышленные действия или грубая небрежность, - ядерная энергия;
	- штрафные санкции по договору и устранение дефектов в строительстве;
	- ошибки в конструкции;
	- поломки строительных машин в процессе эксплуатации
Условия	Страховая сумма	Расчет страховой премии	Возмещение
	Стоимость имущества в соответствии с договором поставки и оборудования для монтажа (по восстановительной стоимости)	Отсутствует единый, обязательный для всех тариф	Затраты, связанные с устранением ущерба; обязательно собственное участие страхователя в ущербе