5.1.3. Застрахованные ущербы
Страхование машин по своей сути является страхованием от несчастных случаев для машин. Таким образом, оно покрывает ущербы, которые наступают внезапно и непредвиденно. При этом речь идет об имущественном ущербе, который поражает застрахованный объект в его субстанции и в результате которого необходим ремонт или замена.
Наиболее частыми причинами ущерба в страховании машин являются следующие.
· Ошибки в конструкции, расчетах, изготовлении, при монтаже, дефекты литья и материалов.
Эти ошибки и дефекты часто выявляются только в процессе производственного использования техники, когда сроки ответственности изготовителя давно истекли и не существует возможности регресса Их не всегда можно избежать даже при использовании самых лучших методов проверки.
· Ошибки в обслуживании, неловкость, небрежность, злонамеренность.
Ущербы такого рода постоянно растут. Ошибки в обслуживании машин могут произойти, несмотря на все проводимые профилактические мероприятия, и привести к большим потерям.
· Разрывы вследствие действия центробежной силы.
Эта причина встречается не часто, но если встречается, то ведет к значительным ущербам, так как действие освобождающихся при этом сил сопровождается тяжелыми разрушениями не только в самих машинах, но и в окружающей среде.
· Короткое замыкание и другие электрические явления.
Электрическое оборудование может понести очень большие ущербы вследствие короткого замыкания, перенапряжения, повреждения изоляции, образования короны и механической перегрузки.
· Недостаток воды в паровых машинах.
Недостаток воды часто возникает вследствие ошибок в обслуживании, неправильных показаний измерительных приборов, отказа системы водоснабжения парового котла и предупреждающей сигнализации. Это ведет к перегреву труб, а при определенных обстоятельствах - к разрушению всей трубопроводной системы.
· Физический взрыв.
Он характеризуется тем, что вследствие силы расширения газов или пара разрывается стенка котла или резервуара, и через выброс газа, пара или жидкости происходит внезапное выравнивание давления между содержимым резервуара и внешней средой. Взрыв, который происходит в результате химической реакции, не подпадает под это определение. Взрыв, имеющий химическую природу, как правило, покрывается страхованием от огня.
· Буря, мороз, обледенение.
Эти опасности природного происхождения угрожают, естественно, в первую очередь объектам, находящимся вне помещений. Однако машины, находящиеся в зданиях, тоже могут быть повреждены вследствие бури, которая разрушает крышу здания, или сильного мороза. Особо следует указать на опасность бури или урагана для таких объектов, как краны, линии электропередач, стальные балки.
В страховом полисе перечислены также нестрахуемые ущербы. В частности, к ним относятся следующие.
· Опасности, которые могут быть покрыты другими видами страхования, такие как огонь, молния, химический взрыв, кража со взломом и разбой.
· Наводнение, половодье, землетрясение, просадка грунта, об вал и воздействие летательных аппаратов. (Следует обратить внимание, что в этом списке нет наземных и водных транс портных средств.)
· Износ и утрата первоначальных потребительских качеств как следствие нормального использования, в частности кавитация, эрозия, коррозия (например, ржавчина) и образование камня в котлах. Это исключение распространяется только на непосредственно затронутые данными явлениями части машин. Ущербы, возникающие по этим причинам в других частях машины, покрываются страхованием.
· Военные события и все виды внутренних беспорядков, таких как забастовки и локауты.
· Предумышленные действия или грубая неосторожность страхователя или руководства его предприятия.
· Ошибки или недостатки, которые уже существовали на момент заключения договора страхования и которые были известны или должны быть известны страхователю.
· Ошибки или недостатки, за которые по договору или закону несет ответственность поставщик (гарантийные обязательства).