3.1.6. Страхование за пределами территории страхования

Если движимое имущество должно быть застраховано вне территории страхования, то это может быть согласовано в договоре. При паушальном страховании имущества предприятия в рамках страхования от огня и аварий водопроводящих систем страхование за пределами территории страхования предоставляется бесплатно. При этом оно ограничивается определенной суммой, например 5 % страховой суммы.

В страховании домашнего имущества страхование за пределами территории страхования предоставляется для вещей страхователя и лиц, проживающих с ним в одной квартире, если это имущество временно находится вне застрахованной квартиры. Страховая защита предоставляется в определенном регионе и в пределах суммы возмещения в 10 % страховой суммы и ограничивается определенным максимумом. Время пребывания имущества вне территории страхования ограничивается тремя месяцами. В отношении имущества лиц, находящихся на военной или гражданской службе может быть установлен более продолжительный срок. Страхование за пределами территории страхования имеет некоторые ограничения по рискам. Например, ущербы, связанные с грозой, штормом, градом, покрываются только в том случае, если имущество находилось внутри здания.

Различают зависимое и самостоятельное страхование за пределами территории страхования. Зависимое страхование за пределами территории страхования заключается без дополнительной оплаты в рамках общего договора страхования, и по нему установлены определенные границы возмещения. Самостоятельное страхование за пределами территории страхования оформляется в том случае, если страхуемые вещи не учтены в составе застрахованного имущества по указанному в договоре месту страхования, поэтому они выделяются отдельной позицией. Самостоятельное страхование за пределами территории страхования согласуется также для имущества, которое постоянно находится вне территории страхования. По этому виду страхования за пределами территории страхования рассчитывается отдельная страховая премия.

 

Характеристики зависимого и самостоятельного страхования за пределами территории страхования
Зависимое	Самостоятельное
• Общая страховая защита, и в том числе вне территории страхования;	• Имущество вне территории страхования страхуется отдельной позицией;
• отдельно устанавливаются пределы возмещения или страховые суммы;	• по этой позиции указывается своя страховая сумма;
• предоставляется на территории ФРГ,	• предоставляется на территории ФРГ;
• за ее предоставление часто устанавливается надбавка к премии;	• рассчитывается отдельная страховая премия;
• при неполном страховании должна учитываться страховая стоимость имущества в месте страхования и вне его	• расчет страхового возмещения делается отдельно для этой позиции

 

Иногда при страховании за пределами территории страхования встречается страхование в пользу третьего лица. При этом страхователь заключает договор от своего имени, но страхует чужой интерес. Носитель этого интереса выступает как застрахованное лицо, которое, как правило, указывается в договоре. Обычно страхователь является партнером застрахованного лица по договору, он оплачивает страховой взнос и получает страховой полис. Права по договору принадлежат застрахованному лицу, но он может ими воспользоваться только с согласия страхователя при получении от него полиса. Примером может служить страхование экспедитором имущества своих клиентов.

Если применительно к данному объекту имеют место одновременно страхование за пределами территории страхования и страхование в пользу третьего лица, то первым выплачивает возмещение страховщик по договору страхования в пользу третьего лица. Однако если страхование в пользу третьего лица распространяется на:

а) перевозимое имущество без конкретного обозначения каждой позиции;

б) личное имущество сотрудников предприятия;

в) имущество лиц, пришедших в гости к знакомым;

г) собственность проживающих в гостиницах и т.п.;

д) транспортные средства,

то страховое возмещение выплачивается в рамках страхования за пределами территории страхования.