Л1. СОСТАВ ПОКРЫТИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ СТРОЕНИЙ

Л1. СОСТАВ ПОКРЫТИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ СТРОЕНИЙ

Обычно при страховании строений используются полисы, покрытие которых распространяется на:

• пожар, взрыв, удар молнии, землетрясение;
• бунт, гражданские волнения, забастовки, экономические или политические выступления, злонамеренные повреждения или акты вандализма (применяется франшиза);
• воздействие летательных аппаратов, наземного транспорта, поездов или животных;
• штормовую бурю (не все страховщики продолжают использовать этот термин), наводнения. Исключения составляют ущерб от мороза, оседания грунта или оползня (они рассматриваются отдельно), повреждение или уничтожение заборов, живых изгородей и ворот (применяется франшиза);
• падение деревьев или их частей (применяется франшиза);
• оседание и/или подъем грунта или оползень, за исключением:

1. oоседания фундамента новых строений, оседания вновь сооруженных площадок, береговой эрозии;
2. oповреждения твердого настила или повреждения, являющегося следствием движения твердого настила, кроме тех случаев, когда одновременно повреждается фундамент под внешними стенами строения;
3. oповреждения плавательных бассейнов, внутренних двориков, террас, дорожек, подъездных путей, ворот, заборов, живых изгородей или садовой ограды, за исключением тех случаев, когда одновременно были нанесены повреждения жилищу, его пристройкам или гаражам;
4. oслучаев использования материалов, не соответствующих технологическим нормам, или неправильного ведения работ при закладке фундамента.

Учитывая величину принимаемого риска, страховщики затрачивают значительное время на то, чтобы четко сформулировать исключения из состава покрытия по данному разделу страхового полиса. Кроме того, по рассматриваемому разделу часто устанавливается довольно высокая франшиза.

• кражу или попытку кражи, за исключением случаев, когда помещение оставалось немеблированным более 30 дней. Некоторые страховщики применяют специальные ограничения по страховому покрытию тех квартир, которые не являются полностью изолированными;
• утечку или прорыв воды или масла из встроенных домашних систем водо- или теплоснабжения или стиральных машин. В большинстве полисов по данному пункту предусматривается франшиза;
• случайное повреждение водяных, топливных, газовых, канализационных или дренажных трубопроводов, подземных телефонных, телевизионных и электрокабелей, обслуживающих здание;
• бой стекла, включая случайный бой стекол, укрепленных в стенах, бой стеклянных дверей, потолков и двойного остекления, повреждение сантехники, включая закрепленные умывальные раковины, унитазы и бачки, ванны, биде, душевые и ширмы, другую сантехнику;
• арендную плату и расходы на аренду временного места жительства. Страховой полис составляется на период не более 2 лет с учетом арендной платы и возможной потери внесенной арендной платы за часть помещения, ставшую непригодной для проживания и не занятую страхователем. В этот пункт включаются также разумные затраты на временную аренду подобного застрахованному помещения, которое снимается на срок, пока жилье страхователя остается непригодным для проживания вследствие наступления страхового случая. Страховщики обычно ограничивают свою ответственность по данному пункту полиса 10 % страховой суммы;
• разумные судебные издержки, расходы на оплату услуг архитекторов и сюрвейеров (оплата не должна превышать расценки, установленные их профессиональными организациями), привлекаемых в ходе восстановления строения после страхового случая. Включается в состав покрытия и оплата работ по укреплению или сносу строений и удалению их обломков. Эти суммы не включают затраты, понесенные в процессе составления страховой претензии;
• автоматическое восстановление страховой суммы после наступления страхового случая. В большинстве страховых полисов оговаривается сумма дополнительной премии, вносимой страхователем для восстановления исходных условий полиса после наступления страхового случая (восстанавливается размер страховой суммы, страховой тариф и дата прекращения договора). Полис страхования домовладельцев не требует восстановления. После наступления страхового случая и возмещения ущерба он предусматривает автоматическое восстановление своих исходных параметров.

Сейчас многие страховщики готовы за дополнительную премию включать в состав покрытия по полису риск случайного повреждения. Примерами таких рисков могут быть повреждения подвесных или стеклянных потолков переносными лестницами, попадание забиваемого гвоздя в скрытый трубопровод или кабель.