Г. СТРАХОВАНИЕ ОТ КРАЖ

Г. СТРАХОВАНИЕ ОТ КРАЖ

Мы увидим ниже, что распространенные сейчас полисы страхования от краж относятся обычно к договорам страхования личного имущества.

В формулировках условий полисов коммерческого страхования от краж наступление страхового случая обычно определяется ключевой фразой "насильственное вторжение".

Обычно формулировки условий договоров включают следующий текст:

Кража включает проникновение в/или выход из помещения насильственным или силовым путем.

Кража следует за насильственным проникновением на объект.

Каждая из этих формулировок преследует цель исключить проникновение с помощью ключа (каким бы образом он ни был получен), обманным путем или путем укрытия в помещении во время работы, кроме случаев, когда выход из помещения осуществляется с применением силы (вторая формулировка исключает возмещение по последнему случаю). К перечисленному можно добавить вооруженный грабеж. Некоторые страховщики стандартно включают его в состав покрытия.

Возмещение обычно включает в себя ущерб от кражи или попытки кражи, включая возможные повреждения зданий. Однако бывают и исключения, когда возмещение производится в неполном размере или не производится вообще. Это имеет место при обстоятельствах, когда:

• раскрыт сговор персонал, работающий на объекте, или страхователь, или члены семьи страхователя вступили в сговор с ворами;
• ущерб произошел за пределами территории страны;
• страхование осуществлялось на специфических условиях, например страхование на условиях "от всех рисков";
• были похищены наличность и банкноты (поскольку они должны страховаться по полису страхования денег);
• были похищены сельскохозяйственные животные (за исключением специально оговоренных случаев).

Все чаще убытки от краж превосходят сумму страхового возмещения из-за первоначально заниженной страховой суммы. Страхователь часто страхуется на сумму, меньшую, чем действительная стоимость имущества, поскольку, в отличие от огневого страхования, потенциальная кража может быть избирательной. Такое покрытие ущерба называется "покрытием первых потерь". Страховщики предоставляют скидку по такому полису.

при условии, что это уменьшает размер их ответственности по случаю ущерба Предоставляемые скидки незначительны, поскольку риск остается все-таки довольно большим.

Определяя условия полисов по этому виду страхования, страховщики проявляют большой интерес к физическим аспектам риска и часто требуют повышения уровня безопасности, например установления системы сигнализации, и лишь затем принимают риск на страхование.

Вид товаров, их количество, место хранения и средства защиты являются факторами, определяющими размер страхового тарифа.

Применение принципа возмещения происходит в соответствии с общепринятыми правилами, рассмотренными в разделе "Огневое страхование".