В2. ОЦЕНКА ВЕЛИЧИНЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ
При страховании перерывов в производстве довольно трудно рассчитать величину возмещения, хотя в тексте договора и дана процедура ее определения. Как правило, к определению величины торговых доходов фирмы, которые могли бы быть получены, не произойди страховой случай, привлекаются бухгалтеры страхователя.
Возможно отметить, что существует довольно значительная разница между возмещением, относящимся к страхованию перерывов в производстве, и возмещением по имущественному страхованию. Ранее мы говорили, что цель возмещения по полису - возвращение страхователя в положение, непосредственно предшествующее страховому событию. Однако в отношении страхования перерывов в производстве этот принцип просто не работает.
Рассмотрим пример. Производитель в течение года имеет максимальные и минимальные обороты своей торговой деятельности. Допустим, он только что произвел товары, предназначенные для рождественских праздников, и они находятся на складе в ожидании отгрузки. Обычно рождественские распродажи составляют более половины оборота этого предприятия. Несмотря на то что цены на сырье растут, благодаря внедрению новых технологий производства растет и уровень валового дохода фирмы. Неожиданно на складе произошел пожар, и большая часть рождественских товаров сгорела.
Хотя эта ситуация специально упрощена по сравнению с обычно встречающимися на практике, она дает возможность увидеть, что существует ряд факторов, которые не позволяют обеспечить страхователю точно то финансовое положение, которое он имел до пожара. Прежде всего, большую часть годового оборота упомянутый выше производитель планировал получить именно в период рождественских распродаж. Сейчас же, даже при быстром восстановлении запаса продукции, он не сможет продать ее (рождественские праздники закончились) и потеряет рынок. Таким образом, невозможно обеспечить ему то же самое финансовое положение, которое он занимал до страхового случая, просто выплатив сумму, покрывающую его реальные потери от пожара. Совсем необязательно знакомиться с особенностями того, как в данной ситуации рассчитываются потери согласно полису страхования перерывов в производстве, но следует обратить внимание на то, что возмещение по нему может быть определено как "попытка привести страхователя в такую финансовую позицию, в которой бы он был, не произойди страхового случая".
На конференции IIF 2024 – ESG в страховании Петра Хилькема, председатель Европейского управления страхования и профессиональных пенсий, подчеркнула ключевую роль страховщиков в борьбе с изменением климата путем просвещения общества, учета рисков, разумного инвестирования и поощрения устойчивого поведения среди потребителей.
Петра Хилькема: в смягчении последствий изменения климата страховщики играют жизненно важную роль
Джон Дойл, президент и генеральный директор брокерской группы Marsh McLennan (MMC), считает, что условия на рынке перестрахования остаются стабильными и что первые признаки предполагают улучшение условий для перестраховщиков при продлении риска катастрофы во Флориде с 1 июня.