БЗА. Восстановление
Мы уже использовали термин "восстановление" при определении одной из возможностей, которую может использовать страховщик при рассмотрении претензий. Однако сейчас мы будем использовать этот термин для определения основы рассмотрения претензий. Обычно термин "восстановление" применяется только к зданиям или оборудованию. Если страхователь потребует включить в полис "восстановительную оговорку", то в случае убытков для расчета потерь будет применяться именно метод восстановления. Страхователь может подсчитать эту сумму возмещения по застрахованному имуществу на основе текущих цен на заменяющие товары. При рассмотрении претензии эта сумма будет использоваться для возмещения страхователю стоимости имущества, рассчитанной без учета износа и амортизации. В том случае если страховщики согласны заплатить полную стоимость восстановления, то на переговорах о возмещении стороны рассмотрят три пункта:
- величину возмещения;
- величину физического и морального износа и амортизации;
- воздействие инфляции на страховую сумму за период с момента ущерба до момента восстановления.
На первый взгляд кажется, что все проблемы страхователей состоят только в расчете сумм выплат, но, однако, существуют и другие проблемы. Представьте, что страхователь не может найти для замены нужную ему модель оборудования, так как она уже давно снята с производства, а в продаже есть модели, но лучшего качества и по большей цене. Это обычная ситуация в условиях технического прогресса. В таких случаях со стороны страхователя должен присутствовать элемент справедливого содействия страховщику, поскольку новое оборудование, безусловно, обеспечивает более высокую производительность или имеет другие улучшенные характеристики.
Поэтому разница в ценах возмещения восстанавливаемого объекта должна компенсироваться за счет увеличения страховой суммы, а не страхового тарифа.
На конференции IIF 2024 – ESG в страховании Петра Хилькема, председатель Европейского управления страхования и профессиональных пенсий, подчеркнула ключевую роль страховщиков в борьбе с изменением климата путем просвещения общества, учета рисков, разумного инвестирования и поощрения устойчивого поведения среди потребителей.
Джон Дойл, президент и генеральный директор брокерской группы Marsh McLennan (MMC), считает, что условия на рынке перестрахования остаются стабильными и что первые признаки предполагают улучшение условий для перестраховщиков при продлении риска катастрофы во Флориде с 1 июня.