АААА. ВВЕДЕНИЕ

А. ВВЕДЕНИЕ

В данной главе мы рассмотрим виды страхования, которые имеют одинаковые характеристики или схожие подходы при андеррайтинге. С точки зрения страхователя мы можем рассматривать два вида рисков риски активов (собственность, транспорт и т. п.) и финансовые риски (ответственность убытки от перерывов в производстве). При этом важно принимать во внимание разницу, которая существует между защитой активов и возмещением их балансовой стоимости". Но с точки зрения страховщика существует много общего между, скажем, риском повреждения имущества и риском перерыва в производстве. Как мы увидим позже, полис страхования перерывов в производстве во многом связан с наличием действующего полиса страхования имущества.

Многие страховые компании, как правило, начинали свою деятельность со страхования огневых рисков. Страхование перерывов в производстве считалось естественным продолжением полисов страхования имущества и обычно осуществлялось отделом огневого страхования. Вследствие индустриализации возникла необходимость создания отлетов страхования от несчастных случаев, заключающих договоры по новым видам страхования, примером чего служат страхования ответственности и от несчастных случаев. Отделы страхования автотранспорта появились в ответ на рост количества автомобилей и большинстве стран как реакция на требования законодательства о страховании автомобилей. Таким образом, большинство неспециализированных страховых компаний имели отделы огневого страхования, страхования от несчастных случаев и автострахования. Некоторые компании этим и ограничились. Однако, поскольку потребители страховых услуг выдвигают все новые требования, и в связи с этим появляются сложные полисы, покрывающие одновременно несколько видов рисков (с которыми работают разные отделы компании), страховщики вынуждены перестраивать классическую структуру, чтобы добиться наибольшей эффективности. В некоторых случаях это приводит к появлению совершенно новых отделов. Примером может служить разделение страхования частных лиц и корпоративных клиентов.

Рассмотрим основные виды страхования, которые входят в группу "общего страхования", и то, каким образом они могут использоваться совместно в целях представления комбинированной страховой защиты для мелких предпринимателей (общее страхование частных лиц и личное страхование будут рассмотрены в отдельной главе):

• огневое страхование, включая риски особых опасностей;
• страхование от краж;
• страхование денег;
• страхование "от всех рисков";
• страхование перевозок;
• страхование боя стекла;
• пакетные полисы;
• страхование домовладельцев.