З1. ОБРАБОТКА ПРЕТЕНЗИИ
Претензии по индивидуальному страхованию на небольшую сумму обычно не урегулируются самой страховой компанией. Как уже говорилось, брокерам и некоторым категориям агентов может делегироваться право выдавать полисы на небольшую сумму по личному страхованию. В ряде случаев эти посредники также могут иметь полномочия урегулировать претензии. Может быть установлен предельный размер претензий для них, но сам процесс осуществляется быстро и заявитель имеет дело с тем же человеком или организацией, которая выдала ему страховой полис.
Контроль над большинством претензий осуществляет специальный отдел компании-страховщика. Бремя доказательства, что он понес потери от опасности, учтенной в полисе, лежит на страхователе, который, в большинстве случаев, заполняет бланк с претензией. Страхователь должен также доказать размер убытка (кроме событий, связанных со страхованием жизни, от несчастных случаев и ответственности). Он не может выдвинуть претензию о потере или повреждении объекта страхования, не подтвердив его стоимость. Сделать это можно с помощью квитанции о покупке, оценки или счета за ремонт. Суть в том, что страховщик не должен определять размер убытка, однако он не должен и платить больше суммы убытка.
Страховщик должен удостовериться в том, что:
- полис находится в силе на момент нанесения убытка;
- лицо, предъявляющее претензию, действительно является страхователем;
- данный риск был принят на страхование;
- страхователь предпринял разумные шаги, чтобы свести до минимума потери;
- все условия были соблюдены;
- к данному случаю нельзя применить никаких исключений;
- страхователем достоверно определен размер убытка.
Это может потребовать большого объема работы, поэтому отделы обработки претензий страховых компаний часто бывают одними из самых загруженных. Им необходимо сочетать эффективность работы с быстротой, оставить страхователю большее впечатление об оказываемых услугах (насколько это возможно) и защитить общий фонд от излишних и нечестных претензий. Работа по контролю над претензиями является одной из самых серьезных и интересных в страховом деле.