Е2. ПРОЦЕСС АНДЕРРАЙТИНГА
Сам этот процесс различен у разных страховщиков и для разных видов страхования. Мы рассмотрим его в общем на примере страхования частных лиц, страхования жизни и страхования компаний.
Процесс андеррайтинга в страховании населения относительно простой. Основную информацию о риске андеррайтер получает из заявления о страховании. Если появляется необходимость в уточнении сведений, андеррайтер пишет заявителю и получает нужные данные. Огромное количество заявлений о страховании обрабатывается отделениями страховщика. Это механическая работа, здесь трудностей не возникает.
Во многих случаях функция андеррайтинга делегируется третьему лицу, отличному от страховщика например, по страхованию путешественников страховой полис продается агентом бюро путешествий или авиаперевозчиком. Страхователь заполняет форму заявления и ему сразу же выдается страховой полис из пачки типовых полисов. Аналогичную ситуацию можно наблюдать при страховании домашнего имущества: страховой брокер уполномочен выдавать страховые полисы, возможно, с учетом верхнего предела стоимости страхуемого объекта. В этих случаях андеррайтинг сводится практически к тому, чтобы не застраховать нежелательного клиента. Однако брокер или агент в данных случаях ограничен в возможности (или вообще лишен ее) снижать или повышать цену.
По-другому обстоит дело при страховании жизни. Опять же основным источником информации будет заявление на страхование. Однако здесь затрагивается много аспектов, связанных со здоровьем застрахованного, поэтому страховщик может прибегнуть к помощи врача-эксперта, чтобы оценить риск, особенно в случаях, когда заявитель захочет застраховаться на большую сумму или страдает наследственными заболеваниями.
Медицинское обследование проводится врачом, указанным страховщиком, страховщик же несет расходы, связанные с таким обследованием.
Более сложным является андеррайтинг при страховании компаний. Здесь объектом страхования выступают различные виды бизнеса от маленького магазина или фабрики до транснациональных корпораций, осуществляющих деятельность по всему миру. Сложность андеррайтинга будет зависеть от размера риска, но в любом случае будут соблюдены определенные базовые принципы
Основной задачей страховщика в процессе андеррайтинга является оценка факторов, связанных с риском, предлагаемым для страхования. Если объект страхования невелик, то для этого достаточно будет прочитать форму заявления или переписку с заявителем. Возможно, страховщик попросит местного агента осмотреть магазин или фабрику. В крупных случаях это невозможно. Бывает, что нельзя уложить все детали риска в одном заявлении. Тут нужна помощь брокера, который может подготовить все необходимое для андеррайтера с помощью инспекций на месте, подготовки планов и отчетов по различным аспектам, касающимся риска. Затем вся документация, которой может быть огромное количество, передается андеррайтеру и могут начинаться переговоры по условиям страхования, размеру покрытия и цене.
Как проходит передача информационной системы РСА в НСИС? Успеют ли страховщики адаптироваться к предстоящим нововведениям? Как будет осуществляться взаимодействие между НСИС и страховщиками в новых условиях? На эти вопросы портала «Страхование сегодня» ответил Николай Галушин, генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС).
По итогам 2023 года рынок страхования в Казахстане показывает активный рост. По данным специалистов Аналитического центра АФК (Ассоциации финансистов Казахстана), совокупные страховые выплаты за 2023 год выросли на 38,5%, количество получателей — на 21,4%. Специалисты ждут в 2024 году роста рынка в связи с двумя ключевыми факторами - разработкой новых продуктов и дальнейшей цифровизацией отрасли.