Д2. АЛЬТЕРНАТИВА УПЛАТЕ НАЛИЧНЫМИ ДЕНЬГАМИ
Для страховщиков становится все более необходимым сохранить за собой право замены утраченного или поврежденного объекта, а не быть обязанным всегда предоставлять страхователю стоимость нового объекта-заменителя наличными деньгами. Новый автомобиль, очевидно, дороже, чем возмещение для "списанного" подержанного автомобиля. Но для страховщика, который должен в год возместить несколько сотен (или даже тысяч) автомобилей, было бы неблагоразумно просто выплачивать страхователям розничную цену, по которой они могли бы купить подержанные автомобили. Автомобильные дилеры получают прибыль от продажи подержанных автомобилей; для страховщика было бы более предпочтительным, чем выплата розничной цены, купить в течение года большое количество автомобилей и выдавать их (а не наличные деньги) страхователям. Эта тенденция контрастирует с существовавшей в былые времена, когда работники гаражей и застрахованные автомобилисты тайно договаривались, чтобы запрашивать со страховых компаний завышенную цену ремонта автомобилей Страховщик несет моральное обязательство перед всеми страхователями сохранять цену страховой премии, по возможности, на самом низком уровне. Чтобы он мог это сделать, нужно, чтобы каждому предъявителю страховой претензии выплачивалось возмещение, не превышающее фактической стоимости повреждения.
Если страховщик договаривается покупать подержанные автомобили, дома, механизмы и другие предметы на специальных условиях, чтобы обеспечить страхователей возмещением убытков при наименьших затратах из общего фонда, то становится понятным, что этот вид определения стоимости не имеет никакого отношения к системе ценообразования, которая обычно излагается в учебниках по экономике. В будущем таким способом будет оцениваться преобладающее большинство застрахованных стоимостей по страховым претензиям, подлежащим удовлетворению. Поэтому такой принцип определения стоимости будет все чаще и чаще применяться в страховых договорах; это же будут отражать страховые премии. Страхователи будут все больше признавать этот принцип определения стоимости и, исходя из этого, решать, какое количество своего имущества защитить страхованием и на сколько застраховаться самим.
Май продолжает паводковую эпопею этой весны. Сейчас самая тревожная ситуация в Тюменской области. Не отошли до конца от нашествия большой воды в Оренбургской, Томской, Курганской областях, в Бурятии. За это время подтоплено тысячи домов. Когда реки угомонятся, жилье будут восстанавливать. И снова всплывет вопрос: «Почему дома не были застрахованы?»
На конференции IIF 2024 – ESG в страховании Петра Хилькема, председатель Европейского управления страхования и профессиональных пенсий, подчеркнула ключевую роль страховщиков в борьбе с изменением климата путем просвещения общества, учета рисков, разумного инвестирования и поощрения устойчивого поведения среди потребителей.