Д1. СОВРЕМЕННАЯ СТОИМОСТЬ

Д1. СОВРЕМЕННАЯ СТОИМОСТЬ

Преобладающее большинство богатства любой страны, в том числе вещи, которые защищаются страхованием, не продаются каждый год на рынках. С другой стороны, начиная с 1932 г., почти каждый год цены на вещи, которые реализовывались на рынках, росли практически в каждой стране. Коренной принцип в удовлетворении страховых

претензий - это возмещение, которое может быть определено так: "точная компенсация ущерба, который претерпело имущество владельца (в том числе в некоторых ситуациях умственное и физическое здоровье или благополучие владельца) вследствие события, которое привело в действие застрахованный риск". Преобладающее количество урегулированных претензий принимает форму выплаты денежных средств, позволяющих владельцу поврежденного, утраченного, украденного или разрушенного предмета пойти на рынок и оплатить ремонт или приобрести предмет-заменитель, что вернет владельца в то же материальное состояние, в котором владелец находился до наступления страхового события. Как определяется сумма, обеспечивающая достаточное возмещение? Сам по себе застрахованный предмет, будучи поврежденным, может быть лишь продан (если он вообще еще пригоден для продажи) в качестве реализации испорченного имущества по цене ниже цены неповрежденного предмета-заменителя. Однако если владелец распоряжался вещью в течение нескольких лет, когда была высокая ценовая инфляция, то фактическая рыночная цена на сегодня, которую можно выручить от реализации испорченного имущества, может оказаться намного выше первоначальной цены предмета, по которой он был в прошлом куплен страхователем. Сегодняшняя цена предмета-заменителя почти неизменно намного выше либо исторической цены, либо современной цены реализации испорченного предмета. Есть исключения из общего правила роста цен, особенно в некоторых областях высоких технологий, где сегодняшняя цена может быть значительно ниже цены прошлого года. Чтобы обеспечить возмещение ущерба, страховщик должен выплатить современную цену.

Это обязательно означает, что взимаемая страховщиком страховая премия должна корректироваться при каждом возобновлении страхования (что обычно происходит ежегодно). Этим обеспечивается то, чтобы общий фонд (который складывается из всех страховых премий, выплачиваемых застрахованными клиентами) был достаточным для выплаты всех компенсаций по законным страховым претензиям, которые возникнут в течение периода действия полисов, уплаты всех административных расходов, а также мог принести прибыль акционерам страховой организации.