Г. ЗАЩИТА

Г. ЗАЩИТА

Третьим ключевым понятием, которое будет рассмотрено в этой главе, является зашита. Многие черты этого понятия косвенно были раскрыты при рассмотрении понятия риск. Передача риска не может предотвратить травмы или болезни, поэтому человека нельзя защитить от опасностей, угрожающих его жизни. Что можно реально защитить - так это имущество лица (или корпоративной организации). Старая молитва, произносимая на общем молебне, выделяет тех, кто страдает от "болезней душевных и телесных, от беды и нужды". Эмоциональный и физический стресс или болезнь могут быть уменьшены, если человек обладает знаниями и благоприятной возможностью предпринимать предупредительные меры, но все равно, инфекции и ослабление здоровья в конце концов наносят ему тяжелый урон. Однако человек или группа бизнесменов могут купить страховой полис, который защитит их имущество (их доход и основную стоимость их владений) от человеческих действий (хищений или умышленного причинения вреда), несчастного случая (пожара или столкновения с проезжающим транспортом), урагана и наводнения, болезни или потери трудоспособности. Таким образом, материальное положение человека может быть защищено, если даже ухудшается состояние его разума и/или здоровья.

Риск, как мы уже видели, касается, главным образом, оценки несчастных случаев, которые могут произойти, и вероятности их появления. Оценка риска применяется к большому количеству отдельных аспектов, связанных с разумом, телом и имуществом человека или имуществом компании (или другой коллективной организации). В страховом полисе в одном "пакете", как будет показано в последующих главах, может содержаться покрытие целого ряда рисков. Но в конечном счете все риски относятся к несчастным случаям, которые могут повредить рассудок, тело или имущество. Страхование защищает материальное положение, давая его владельцу ресурсы для возмещения убытков или для поддержания человека, чей дух и тело пришли в состояние, при котором необходимы расходы либо для восстановления нормального здоровья, либо для содержания его в комфортных условиях как инвалида.

Доход людей, достигших возраста нетрудоспособности, обеспечивается пенсиями, которые являются формой защиты, и это (среди других моментов) полностью оправдывает включение личных пенсии и программ пенсионного обеспечения в число объектов страхования.

Понятие защита, далее, включает обеспечение денежными средствами (или, в некоторых случаях, эквивалентное возмещение - такое, как право авиационного страховщика на замену "утраченного" самолета идентичной моделью), которое оставляет имущество страхователя после происшедшего риска таким, как если бы событие риска не осуществилось. Нам остается точно выяснить, что означает термин "имущество". Имущество - это все, чем владеет собственник. Имущество лица или компании может включать: землю, здания, мебель, банковские счета, одежду, промышленные акции, содержимое холодильника, авторские права на написанные произведения, автомобиль, патенты на изобретения и тысячи других вещей. Стоимость дохода, который владелец извлекает из этого владения, также может быть застрахована Владелец может защитить свое имущество от любого известного риска до той степени, до которой он желает застраховаться от такого риска. Стоимость страхования оплачивается страховыми премиями.