ВЗ. ЧАСТОТА НАСТУПЛЕНИЯ РИСКОВ И ТЯЖЕСТЬ ПОСЛЕДСТВИЙ
Рассматривая понятие степени риска, мы должны охватить два термина: частота наступления рисков и тяжесть последствий. Когда мы посмотрим на взаимосвязь этих двух понятий в комплексе, мы увидим, что события укладываются в две основные формы зависимостей. Первая характеризует большую группу рисков, для которых характерны высокая частота наступления рисков и малая степень тяжести последствий. Данную зависимость иллюстрирует рис. 1.1.
По вертикали отложена частота, с которой события наступают, а по горизонтали - тяжесть последствий, которую повлекли события с данной частотой.
Многие рискованные ситуации соответствуют этой форме зависимости. Рассмотрим, например, случай страхования от пожара. Следует ожидать большого количества небольших пожаров и сравнительно малого количества крупных. Это может быть представлено как большое число пожаров в домах приведших к повреждению кухонь, и малое количество домов, сгоревших полностью. Человек может охотно согласиться вложить средства для создания запаса от потерь, которые часты и не слишком велики, но вряд ли согласится сделать это и для случая редких, но крайне больших по величине потерь.
Тяжесть последствий
Рис. 1.1
Этот вид зависимости между частотой наступления рисков и тяжестью последствий характерен не только для повреждений от пожаров или даже для всего застрахованного имущества. Очень похожая картина возникает и при авариях на производстве. На рис. 1.2. показана хорошо известная диаграмма - треугольник Хайнриха.
Треугольник Хайнриха показывает, что на каждое крупное повреждение на производстве приходится тридцать небольших и триста аварий, которые не привели к повреждениям. Треугольник обобщает результаты наблюдений за несколькими тысячами происшествий на производстве. Подобные исследования повторялись несколько раз и приводили к аналогичным результатам. Типичным является наличие небольшого количества серьезных происшествий и очень большого – незначительных.
Тяжесть последствий
Рис. 1.3
Второй тип зависимости между частотой наступления рисков и тяжестью последствий характеризуется малой частотой и большой тяжестью, как показано на рис. 1.3.
Общее количество таких событий не так велико как в случаях, отраженных на рис. 1.1. Однако, если они появляются, то влекут за собой очень большие потери. Примерами могут служить аварии на кораблях и самолетах. Если при этом есть ущерб, он обычно очень значительный.
Мы рассмотрели понятие неопределенности и убедились, что существуют различные уровни риска. Последним фактором риска, который мы рассмотрим, является причина возможных потерь.