Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 25 апреля 2019
Menu

Тимур Турлов: Моя цель — построить рынок добровольного страхования, которого сейчас нет

turlov.timurОснователь группы компаний «Фридом Финанс» возглавил совет директоров двух страховых компаний, намерен развивать добровольные виды страхования и модернизовать обязательные.

В 2018 году Тимур Турлов стал председателем советов директоров «Азия Life» и Trust Insurance — компаний по страхованию жизни и общему страхованию соответственно. С 29 октября 2018 они сменили названия и теперь именуются АО «Страховая компания «Freedom Finance Insurance» и АО «Компания по страхованию жизни «Freedom Finance Life».

Что привлекло финансиста в страховом секторе, будут ли страховые компании частью холдинга Freedom Finance - на эти и другие вопросы Тимур Турлов ответил Forbes.kz.

- Почему вы решили заняться сферой страхования? Рынок кормится обязательными видами, крупные корпорации заводят собственных страховых «дочек»...

- Когда мы пришли на рынок брокерских услуг, этот рынок тоже находился в похожем состоянии: было что-то вроде обязательных видов, деньги пенсионных фондов в обязательном порядке перечислялись в инвестфонды, где ими управляли. В основном на фондовом рынке были сделки между пенсионными фондами, между фондами и банками, банками и компаниями. А мы начали продавать сложные финансовые продукты частным лицам, предоставлять брокерские услуги, участвовать в «народном IPO», заниматься розницей. И мне кажется, мы смогли доказать рынку и себе, что обладаем одной из лучших компетенций по продаже сложных финансовых продуктов в Казахстане.

Если мы хорошо умеем продавать сложные финансовые продукты - а страхование жизни как раз и есть такой продукт - то логично масштабировать себя в добровольных видах страхования, делать то, что мы умеем лучше, чем кто-либо другой.

Кроме того, мы обладаем хорошими компетенциями в управлении собственным портфелем, а в страховании жизни тоже нужно профессионально управлять собранными активами под очень жёстким регулированием. Мы обладаем всем необходимым, чтобы у нас это получилось.

- Давайте начнём с планов в отрасли «страхование жизни». На что вы здесь делаете ставку?

- Мы видим большие возможности в накопительном страховании. Сейчас это пустой рынок, с почти отсутствующей конкуренцией. Страхование жизни — это продажи через финансовых консультантов, которых надо обучать, их должно быть достаточно много, они должны быть достаточно высоко квалифицированны, чтобы предоставить услугу.

У «Фридом Финанс» сейчас есть 150 инвестиционных консультантов, а продажа «лайфа» — это и есть профессиональное финансовое консультирование, это выстраивание долгосрочного финансового планирования: накопить детям на образование, на крупную покупку, обеспечить себе более высокую пенсию. Это те задачи, которые должна решать компания по страхованию жизни. То есть нужно строить профессиональную агентскую сеть по «лайфу», причём это совсем не то же самое, что сейчас представляют собой агентские сети по обязательным видам страхования. И мне кажется, что единственные, у кого есть эта сеть и эти инвестиционные консультанты, это мы. Поэтому логично быть на этом рынке.

- Что вы будете предлагать?

- Клиентам нужны не сложные инвестиционные продукты, а более простые и понятные, благодаря которым они смогут получать хороший доход. Например, накопить на образование детям. Это крупные расходы, от 300 тысяч до 2 миллионов тенге в год - большая нагрузка на семейный бюджет для подавляющего большинства представителей среднего класса. Люди начинают об этом задумываться. Например, моему младшему ребёнку сейчас нет трёх лет, старшей - девять, и мы с супругой хотим, чтобы вне зависимости от того, случится ли что-то со мной или с ней, или от того, насколько я буду успешен, чтобы дети смогли выучиться.

То есть мы решаем очень конкретную задачу: вы должны откладывать, условно, 50 тысяч тенге в месяц, начиная с такого-то года, и мы гарантируем вам, что ваш ребёнок выучится в университете. Если вы получите травму, заболеете, умрёте, страховая компания заплатит все оставшиеся взносы сама. Если с вами всё будет нормально, то вы накопите на обучение и получите инвестиционный доход. Мне кажется, этот продукт реально востребован. Вы людей за уши не оттащите, если на этом можно будет хорошо зарабатывать, если это будет надёжно и выгодно.

Так же — с медицинским страхованием. Оплачивай 40-50 долларов в месяц, и если ты серьёзно заболеешь, то у тебя будет страховой полис на миллион долларов, который ты можешь использовать для оплаты лечения. В Казахстане есть прослойка людей, которая готова выделить 400-550 долларов в год для того, чтобы знать: если что-то случится, не придётся превращать свою жизнь в ад, продавать недвижимость, просить у всех денег.

- Вы уже сделали расчёты, как будет развиваться бизнес в добровольном страховании, какую прибыль вы получите?

- У нас нет задачи быстро получить отдачу на акционерный капитал. Моя цель — построить рынок «доброволки», которого нет сейчас. А это связано с инвестициями и как раз-таки с невысокой отдачей на капитал. Я не исключаю, что в следующие пять лет мы не будем бить рекорды по прибыли, но мы сделаем всё от нас зависящее, чтобы продукт понравился клиентам, чтобы заслужить их доверие.

Я надеюсь, что страховые компании в будущем смогут стать частью холдинга - и хочу, чтобы он оценивался в Америке выше. В бизнесе вы всегда должны искать эффективный баланс между интересами развития и текущими дивидендами акционерам. Сейчас мы в той точке, когда инвестиции в будущий рост и захват новых рынков смогут принести нашим акционерам колоссальную выгоду. Таково долгосрочное видение, которое я надеюсь воплотить.

Обязательные виды страхования в «лайфе» более рентабельны по сравнению с общим страхованием, это действительно так. И при этом в «лайфе» есть огромный потенциал.

- Неразвитый рынок, неподготовленные клиенты, но при этом нужны масштабные инвестиции — Нацбанк устанавливает высокую планку капитала.

- Строить розничные продажи — это дорогое удовольствие, ты не можешь иметь маленький капитал, иначе ты будешь работать слишком убыточно, слишком большому риску подвергать клиентов. Здесь я с регулятором согласен. «Лайф» принимает на себя обязательства перед клиентами, и, если фондовый рынок начнёт падать, компании нужен капитал, чтобы эти риски абсорбировать.

- Тем не менее вы решили зайти сразу в две СК — по страхованию жизни и общему страхованию.

- Если «лайф» - это логичное продолжение нашего бизнеса, то в общем страховании, на мой взгляд, наша стратегия очень хорошо легла в то развитие ситуации, которое видит Национальный банк.

В общем страховании нужно продать услугу клиенту по максимально выгодной цене, то есть минуя посредников. И Нацбанк трактует это как электронный полис, который заработал с начала этого года. Это действительно хорошая инновация, сделанная лучше, чем в России, она имеет все шансы состояться.

Мы понимаем, что главная беда рынка обязательного страхования сейчас — это размер агентских комиссий, которые могут забирать до 30% всей выручки и ставят эти виды страхования на грань рентабельности у подавляющего большинства игроков. Конкуренция превращается в конкуренцию по размеру агентского вознаграждения. Чем больше вознаграждение даёшь — тем больше клиентов получаешь. Если хочешь вырасти — начинаешь платить агентам больше, и весь трафик приходит к тебе. От этого не выигрывает ни клиент, ни индустрия.

С другой стороны, при запуске электронного полиса нужно учитывать большое недоверие к покупкам в интернете. Я сомневаюсь, что через сайт, через мобильное приложение у нас прольётся существенная доля трафика. В будущем — да, мы это понимаем и активно инвестируем в мобильное приложение, чтобы клиент мог сфотографировать документы, у него всё распозналось и полис выписался за пять минут. Мы используем все наши навыки в IT и интернет-маркетинге и сделаем это хорошо, выгодно, удобно для тех, кто готов покупать через интернет.

Но главную ставку в обязательных видах страхования мы делаем на терминалы. Мы сделаем гибрид — электронный полис, который будет выдаваться страховым терминалом. У нас сейчас на складе уже есть несколько сотен терминалов, которые будут установлены в местах, где ставят машины на учёт, в ЦОНах, в бизнес-центрах и т. д. У человека будет возможность подойти к терминалу, вставить свое удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства и меньше чем за пять минут получить страховой полис, распечатанный на бланке. Естественно, копия будет направлена в электронном виде в единую базу данных.

- В этой сфере, наверное, более определённые перспективы?

- Как мы думаем, такой вид выдачи полисов поможет сэкономить до 30% выручки за счёт дистрибуции. И если клиент поймёт, что такой путь занимает меньше времени, стоит дешевле и ещё можно получить дополнительные бенефиты, то мы займём значительную долю рынка - сотни тысяч полисов.

Из достаточно большого объёма денег, которые раньше уходили на агентов, часть денег на маркетинг потратим, часть самим покупателям отдадим. Мы много сил потратили, чтобы это действительно классно работало, и я верю, что наше решение — между онлайн и офлайн — подойдёт прежде всего для обязательных видов страхования.

В обязательных видах страхования конкуренция не в бренде, а в технологиях — насколько ты делаешь быстро, дёшево и удобно. Продукты одинаковые, но надо суметь их продать с минимальными издержками. Если в «доброволке», в «лайфе» - это инвестиционное консультирование, то в обязательных видах - это вопрос технологии, это битва IT.

Мне в обязательном страховании хочется найти хороший баланс, позволяющий человеку быть уверенным, что если что-то случится, страховая компания этот убыток действительно урегулирует. Нам надо выстроить урегулирование убытков гораздо быстрее, чем это делает большинство игроков. Я не понимаю, почему на это нужно тратить три недели, если можно сделать за час.

Какими изменениям уже подверглись ваши страховые компании?

- Мы сменили состав советов директоров, менеджмента, привлекли большое количество специалистов, как изнутри холдинга, так и вне его, обновили команды в маркетинге, IT, продажах. Готовимся к полноценному ребрендингу. Мы рассчитываем ещё не одну сотню миллионов, а может, и не один миллиард тенге вложить в эти компании.

Сейчас ждём одобрения регулятора, получения лицензии на обязательные виды страхования по нашим компаниям. У нас во многом ещё идёт подготовительный этап, тем не менее наша цель — в очередной раз показать, что мы способны правильно вести нормальный рыночный клиентский бизнес, вести себя как полноценная неаффилированная компания, которая хорошо делает свою работу.

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Национальный банк РК сообщил о выявленных нарушениях в действиях страховых…

25-04-2019 Просмотров:27

Национальный банк РК сообщил о выявленных нарушениях в действиях страховых организаций

О выявленных в первом квартале 2019 года в действиях страховых организаций нарушений...

AON представил 5 ключевых политических и террористических рисков в мире…

25-04-2019 Просмотров:38

AON представил 5 ключевых политических и террористических рисков в мире в 2019 году

AON представил карту политических рисков, терроризма и политического насилия в 2019 годуПолитические...

В Калифорнии водитель въехал в толпу пешеходов, есть пострадавшие

25-04-2019 Просмотров:11

В Калифорнии водитель въехал в толпу пешеходов, есть пострадавшие

Все восемь пострадавших находятся в больнице, у нескольких – серьезные травмы, сообщает Segodnya.ua.

Ущерб от лесных пожаров в российском Забайкалье достиг миллиарда рублей

25-04-2019 Просмотров:11

Ущерб от лесных пожаров в российском Забайкалье достиг миллиарда рублей

План работ по ликвидации последствий пожаров подготовлен

Конференция «Рубеж 2019. Выявление и пресечение мошенничества в процессе урегулирования…

25-04-2019 Просмотров:44

Конференция «Рубеж 2019. Выявление и пресечение мошенничества в процессе урегулирования убытков»

23 мая 2019 года в Москве, в гостинице «Холидей Инн Москва Лесная»...

Филиппины: фермеры получат компенсацию за потери, связанные с Эль-Ниньо

25-04-2019 Просмотров:32

Филиппины: фермеры получат компенсацию за потери, связанные с Эль-Ниньо

Филиппинские фермеры с застрахованными культурами и рыбаки, пострадавшие от явления Эль-Ниньо, теперь...

В чем отличия китайского и японского страховых рынков от европейского

25-04-2019 Просмотров:46

В чем отличия китайского и японского страховых рынков от европейского

В новом опубликованном отчете Moody's Investors Service рассказывает об уникальных основах страхового...

Сингапур: Автомобильная ассоциация Сингапура вводит страхование автомобилей для водителей-новичков

25-04-2019 Просмотров:46

Сингапур: Автомобильная ассоциация Сингапура вводит страхование автомобилей для водителей-новичков

В партнерстве с Liberty Insurance Singapore Автомобильная ассоциация Сингапура (AA Singapore) выпустила...

Правительство и бизнес должны работать вместе для защиты Интернета, считают…

25-04-2019 Просмотров:35

Правительство и бизнес должны работать вместе для защиты Интернета, считают представители британской разведки

Глава британского разведывательного агентства GCHQ в среду призвал компании и финансовый сектор...

Aon объединяет команды по строительству и проектированию и команды по…

25-04-2019 Просмотров:27

Aon объединяет команды по строительству и проектированию и команды по внутреннему морскому судоходству в одно подразделение

Aon plc объявила, что объединила свои команды по строительству и проектированию и...

Как бизнес может пройти путь от новичка до эксперта в…

24-04-2019 Просмотров:53

Как бизнес может пройти путь от новичка до эксперта в сфере киберзащиты

В прошлом году 61% компаний, опрошенных страховщиком Hiscox, подверглись кибератаке по сравнению...

По мере того, как киберпреступность растет нужно сосредоточиться на критических…

24-04-2019 Просмотров:68

По мере того, как киберпреступность растет нужно сосредоточиться на критических воздействиях

Киберпреступность набирает обороты, а глобальная политическая напряженность усложняет и без того сложную...

Статистика страховых случаев: какие риски чаще всего поджидают латвийцев

24-04-2019 Просмотров:49

Статистика страховых случаев: какие риски чаще всего поджидают латвийцев

В каких случаях латвийцы чаще всего обращаются к страховщикам, и сколько составляют...

Современное страхование: какие вызовы и перспективы ждут рынок, есть…

24-04-2019 Просмотров:46

 Современное страхование: какие вызовы и перспективы ждут рынок, есть ли новый стимул для роста?

Сегодня мировой рынок страхования оценивается в $5 трлн. Инвестиции в иншуртех пока...

Применение обязательных стандартов деятельности страховщиками ВСС начнет контролировать с 7…

24-04-2019 Просмотров:60

Применение обязательных стандартов деятельности страховщиками ВСС начнет контролировать с 7 мая

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) начнет проверки применения страховыми компаниями стандартов, которые становятся...

Le Monde: «жёлтые жилеты» изменились, но останавливаться не собираются

24-04-2019 Просмотров:34

Le Monde: «жёлтые жилеты» изменились, но останавливаться не собираются

Спустя пять месяцев после своего возникновения движение «жёлтых жилетов» претерпело значительные изменения,...

Willis Re считает, что на конец 2018 года общий перестраховочный…

24-04-2019 Просмотров:77

Willis Re считает, что на конец 2018 года общий перестраховочный капитал снизился на 5%

Общий капитал мировой перестраховочной отрасли по состоянию на конец 2018 года составил...

Вирус свиней вызывает панику среди китайских фермеров, так как 80%…

24-04-2019 Просмотров:80

Вирус свиней вызывает панику среди китайских фермеров, так как 80% решили не увеличивать поголовье

Большинство китайских свиноводческих хозяйств предпочитают не пополнять стада, поскольку смертельный вирус свиней...

Сингапур: Расширение возможностей рабочей силы, чтобы они соответствовали меняющемуся облику…

24-04-2019 Просмотров:73

Сингапур: Расширение возможностей рабочей силы, чтобы они соответствовали меняющемуся облику технологий

Исследование, проведенное по заказу Института банковского дела и финансов Сингапура (IBF) и...

Индия: Генеральный страховщик усиливает защиту от кибер с новым предложением

24-04-2019 Просмотров:61

Индия: Генеральный страховщик усиливает защиту от кибер с новым предложением

SBI General Insurance (SBIG) представила новый продукт для киберстрахования под названием «Страхование...

Корея: страховой регулятор сообщает о росте числа ложных страховых случаев…

24-04-2019 Просмотров:47

Корея: страховой регулятор сообщает о росте числа ложных страховых случаев и мошенничества в 2018 году

По данным корейской службы финансового надзора (FSS), страховые компании заявили о резком...

Некоторые пароли, которых следует избегать: названия команд, вымышленные персонажи, поп-звезды…

23-04-2019 Просмотров:72

Некоторые пароли, которых следует избегать: названия команд, вымышленные персонажи, поп-звезды и «123456»

Британские футбольные болельщики должны с осторожностью относиться к тому, чтобы сделать из...

Почему сложно застраховать культовые объекты, такие как Нотр-Дам

23-04-2019 Просмотров:98

Почему сложно застраховать культовые объекты, такие как Нотр-Дам

Восстановление Нотр-Дама, 800-летнего парижского собора, разрушенного пожаром, обойдется в миллиарды евро. Но...

Число погибших при сходе оползня в Колумбии выросло до 20…

23-04-2019 Просмотров:48

Число погибших при сходе оползня в Колумбии выросло до 20 человек

Число погибших в результате схода оползня в Колумбии увеличилось до 20 человек....