Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 21 апреля 2019
Menu

Владимир Черников: «Цифровая жизнь»: как новые технологии меняют страхование жизни

ChernikovЦифровые технологии проникают во все сферы нашей жизни и становятся ее неотъемлемой частью. Даже такие сферы, как страхование жизни, которое, как известно, чаще «не покупается, а продается», Свое видение по вопросу «Как повлияет цифровизация на рынок страхования жизни и на работу лайфовых компаний?» порталу «Страхование сегодня» предложил Черников Владимир Владимирович, генеральный директор ООО СК «Ингосстрах-Жизнь».

Цифровизация постепенно завоевывает страховой рынок. Всё больше страховых продуктов продается онлайн, развиваются сервисы дистанционного урегулирования убытков, предлагаются новые страховые продукты. На этом фоне несколько особняком стоит сегмент страхования жизни, локомотивом которого являются накопительные и инвестиционные страховые продукты. Очевидно, что из-за индивидуальных запросов клиентов и необходимости в профессиональном консультировании со стороны страховщика это не те виды страхования, которые будут успешно продвигаться дистанционно, по онлайновым каналам. Однако инновационные технологии в сфере страхования - InsurTech - дают возможность и в этом сегменте реализовывать различные решения, которые позволяют самой компании и её агентам более эффективно продвигать «жизнь», а для клиентов делать эту услугу более понятной, удобной и персонализированной.

Начнем с того, что цифровизация позволяет упростить коммуникацию с клиентом во время срока действия полиса, оперативно реагировать на возникающие у него вопросы. В инвестиционном страховании жизни, например, для большинства клиентов важно получать актуальную информацию о текущей и накопленной доходности по их договорам. Для этих целей служат мобильные приложения, позволяющие не только получить оперативные данные, но и проследить динамику их изменения. Кроме того, они предоставляют возможность удаленно заполнять шаблоны заявлений, отслеживать их статус и так далее.

Страховые компании все активнее используют для этого специализированные чат-боты. Эти программы, основанные на искусственном интеллекте, могут распознавать речь и отвечать на большинство возникающих у страхователей вопросов. Происходит постепенная трансформация чат-ботов от «автоответчиков», к полноценным консультантам, готовым ответить на все более сложные и специализированные вопросы клиента, в том числе - и по договорам инвестиционного страхования. При необходимости обеспечить более сложную консультацию, с которой искусственный интеллект пока справиться не в силах, чат-бот переключит клиента на «живого» оператора.

И даже если клиент обратился за консультацией к своему страховому агенту (финансовому консультанту), тот тоже может использовать чатбот для более оперативного получения от страховщика необходимых сведений. Технологии делают этот процесс максимально комфортным – данные поступают в режиме онлайн, что сокращает время ожидания ответа.

Следующий важный момент для страховщиков жизни и их клиентов, применительно уже к рисковому страхованию, – это персонализация тарифов. И здесь индустрия InsurTech тоже готова уже сегодня предложить весьма эффективные решения. Такие возможности предоставляют различные телематические устройства, носимые гаджеты, отслеживающие различные жизненные параметры (от пульса и давления до уровня сахара в крови). Кроме того, на российском рынке активно развиваются услуги телемедицины, которые начинают все шире использоваться страховщиками. Так называемые «предстраховые медицинские обследования» используются при оформлении некоторых накопительных и рисковых программ страхования с высокими лимитами страховых сумм, и позволяют подобрать для клиента индивидуальный тариф. При этом сроки подобных обследований, после внедрения механизма телемедицины, сократились в разы, и составляют около 2-х дней.

Основной вызов, перед которым оказываются страховщики жизни, связан с готовностью (или неготовностью) клиентов раскрывать информацию о себе в обмен на выгодные тарифы. Кстати, в ряде стран страховые программы по «жизни» в принципе не предусматривают отказа клиентов от пользования системами мониторинга. Их противникам предлагаются либо регулярные медицинские чек-апы, с посещением специализированных учреждений, либо – запретительные тарифы по таким продуктам. Но по данным исследования Ipsos и Всемирного экономического форума, к контролю со стороны страховщиков уже готова почти половина россиян.

То есть в данном случае инициатива идёт от самих клиентов, пользующихся продуктами страхования жизни и заинтересованных в более выгодных тарифах, хотя и страховщикам необходим более точный скоринг, определение потенциальных рисков. При этом страховые компании готовы предлагать клиентам, которые следят за своим здоровьем, различные бонусы. В Германии, например, получили популярность вознаграждения клиентам от страховой компании за здоровый образ жизни – занятие спортом, отказ от курения и так далее. В США страховые компании работают в партнерстве с фитнес-центрами, где клиент, застраховавший свою жизнь, может получить скидки на посещение.

Первые подобные продукты постепенно начинают появляться и в России. В довольно тонком вопросе постоянного мониторинга клиентов страховщиками может помочь геймификация, мотивирующая клиентов к здоровому образу жизни. Вы наверняка слышали о программе одного из операторов связи «Гиги за шаги», когда клиенту, прошедшему определенное расстояние, добавлялись те самые гигабайты мобильного интернета. Но то, что для одних является лишь маркетинговым ходом, для страховщиков жизни – насущная вещь. Специальные приложения, в которых клиенты будут зарабатывать баллы (или звёзды) позволят им не только улучшить свой страховой рейтинг за те или иные активности и здоровый образ жизни в целом, но и, в синхронизации с социальными сетями, дадут страховщикам дополнительную информацию для анализа.

Получается, что страховщики жизни в дальнейшем будут не просто продавать новые умные продукты, но и влиять на поведение клиентов и их образ жизни. Другим трендом, который не пройдёт мимо страховщиков, станут большие данные, их обработка, анализ и основанные на этом новые способы коммуникаций с целевой аудиторией.

Со временем страховщики жизни превратятся в экосистемы, сформировав вокруг себя целый пул компаний (или их продуктов и услуг) – от медицинских до инвестиционных – где клиенты смогут получить не только финансовую защиту от возможных рисков на индивидуальных условиях, но и профессиональные консультации.

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков…

19-04-2019 Просмотров:79

Бесплатный сыр только в мышеловке или как ассистанс избавляет страховщиков от лишних расходов

Многие считают, что страховщики «даром едят свой хлеб» и не упускают случая...

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

19-04-2019 Просмотров:93

Страхование в Центральной Азии – внедрение лучших практик

На прошлой неделе в Алматы прошла XIII Международная конференция «Страхование в Центральной...

Новые технологии на старом рынке

19-04-2019 Просмотров:100

Новые технологии на старом рынке

9 и 10 апреля 2019 года в Алматы состоялась XIII Международная конференция...

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740…

19-04-2019 Просмотров:72

Perils оценивает страховые убытки от штормов Драги-Эберхард в размере 740 миллионов евро

По оценкам Perils, провайдера данных из Цюриха, потери по страхованию имущества от...

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского…

19-04-2019 Просмотров:56

В Египте 42 человека пострадали при сходе с рельсов пассажирского поезда

В Египте не менее 42 человек получили травмы в железнодорожной аварии недалеко...

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней…

19-04-2019 Просмотров:57

СМИ: в Индии число погибших из-за песчаных бурь и ливней возросло до 64

Число погибших в результате сильных дождей и песчаных бурь в Индии увеличилось...

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

19-04-2019 Просмотров:88

Новая спутниковая система определит крупнейших виновников изменения климата

Ряд спутников, установленных на орбите Земли, сможет точно определить производителей парниковых газов,...

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных…

19-04-2019 Просмотров:60

Talanx и Hannover Re меняют политику андеррайтинга для рисков, связанных с углем

Немецкая Talanx Group и Hannover Re ужесточили свою политику андеррайтинга, чтобы уменьшить...

В Японии произошло новое извержение вулкана

19-04-2019 Просмотров:55

В Японии произошло новое извержение вулкана

Не сообщается о каком-либо ущербе или влиянии на авиасообщение, передает segodnya.ua.

Как работает обязательное медицинское страхование в РК

19-04-2019 Просмотров:92

Как работает обязательное медицинское страхование в РК

Кто и сколько отчислений будет платить в 2019 году в рамках обязательного...

Страхование: мошенникам вход воспрещен!

19-04-2019 Просмотров:109

Страхование: мошенникам вход воспрещен!

Как выявить, что вас обманывают агенты и страхователи, а также распознать первые...

Индия: для развития бизнеса общего страхования необходимо организационное обновление

19-04-2019 Просмотров:56

Индия: для развития бизнеса общего страхования необходимо организационное обновление

Нынешняя бизнес-модель общего страхования в Индии ориентирована на «низко висящие плоды» обязательного...

Китай: правительство разрешит страховщикам делать больше инвестиций в уход за…

19-04-2019 Просмотров:52

Китай: правительство разрешит страховщикам делать больше инвестиций в уход за пожилыми людьми

Правительство Китая объявило, что оно будет добиваться увеличения финансовой поддержки сектора по...

Южная Корея: страховщики хотят отложить принятие МСФО 17

19-04-2019 Просмотров:84

Южная Корея: страховщики хотят отложить принятие МСФО 17

Корейские страховщики призывают к однолетней отсрочке введения МСФО 17, глобального стандарта бухгалтерского...

Япония: сильная капитализация и прибыльность подтверждают стабильный прогноз для отрасли…

19-04-2019 Просмотров:40

Япония: сильная капитализация и прибыльность подтверждают стабильный прогноз для отрасли общего страхования

Сильная внутренняя генерация капитала и более широкое использование перестрахования должны поддержать капитализацию...

В МСХ указали на неэффективность системы страхования в растениеводстве

18-04-2019 Просмотров:167

В МСХ указали на неэффективность системы страхования в растениеводстве

Действующая система обязательного страхования в растениеводстве не отвечает требованиям рынка: низкие тарифы,...

30 центральных банков, за исключением США, призывают к большему экологически…

18-04-2019 Просмотров:52

30 центральных банков, за исключением США, призывают к большему экологически чистому финансированию и лучшей оценке климатического риска

Страховщики приняли на себя рекордные 160 миллиардов долларов убытков, связанных с климатом,...

Страховщик сообщает, что 90% сокровищ собора Нотр-Дам спасены от огня

18-04-2019 Просмотров:93

Страховщик сообщает, что 90% сокровищ собора Нотр-Дам спасены от огня

Около 90 % бесценных реликвий и произведений искусства, находившихся в соборе Нотр-Дам...

Британский финансовый регулятор пересмотрит свои правила для постбрекситского ландшафта

18-04-2019 Просмотров:65

Британский финансовый регулятор пересмотрит свои правила для постбрекситского ландшафта

FCA пересмотрит свои правила, поскольку страна готовится покинуть Европейский Союз, источник правил...

СМИ: на северо-востоке Китая из-за лесного пожара эвакуировали не менее…

18-04-2019 Просмотров:54

СМИ: на северо-востоке Китая из-за лесного пожара эвакуировали не менее 11 тыс. человек

Как передает портал "Чжунго синьвэнь ван", причина пожара пока не установлена

28 туристов погибли в аварии на Мадейре

18-04-2019 Просмотров:46

28 туристов погибли в аварии на Мадейре

Туристический автобус попал в аварию на португальском острове Мадейра, в результате чего...

Китай: власти Пекина вводят обязательное страхование дефектов при строительстве

18-04-2019 Просмотров:89

Китай: власти Пекина вводят обязательное страхование дефектов при строительстве

Несколько муниципальных правительственных учреждений в Пекине совместно выпустили предварительный проект в виде...

Страховщики и брокер Marsh оценят продукты для кибербезопасности: но сделает…

18-04-2019 Просмотров:68

Страховщики и брокер Marsh оценят продукты для кибербезопасности: но сделает ли это нас безопаснее?

Marsh объявил о создании программы, которая объединяет ведущих киберстраховщиков для оценки и...

FCA будет регулярно представлять данные о стоимостных показателях продуктов общего…

18-04-2019 Просмотров:76

FCA будет регулярно представлять данные о стоимостных показателях продуктов общего страхования к 2021 году

Британский финансовый регулятор опубликовал свой бизнес-план по общему страхованию и объявил, что...